银行从业资格证 个人理财(第二章).ppt

文档介绍：银行业专业人员职业资格
个人理财
湖北经济学院法商学院
第二章个人理财业务相关法律法规
本章共计16个考点,其中10个高频考点
第一节理财师的法律法规基础知识(4个考点)
第二节理财规划中的法律法规(3个考点)
第三节理财产品及销售相关法律法规(9个考点)
本章基本框架及考点分布
本节共计4个考点
考点1 民事法律行为的基本原则
自愿、公平、等价有偿、诚实信用
诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
第一节理财师的法律法规基础知识
考点2 民事法律关系主体(高频考点)
1、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个:商业银行和客户。
2、民事法律关系主体:参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。
人---公民(自然人)、法人以及非法人组织。
3、在个人理财业务中,民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户。这里的金融机构是法人组织,个人客户一般是指公民(自然人)。
第一节理财师的法律法规基础知识
(1)公民(自然人)
①自然人的民事权利能力。-----平等性、不可转让性等特征,始于出生终于死亡。
②自然人的民事行为能力。完全、限制、无。
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不能完全辨认自己行为的精神病人
完全不能辨认自己行为的精神病人
第一节理财师的法律法规基础知识
③无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人,以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
第一节理财师的法律法规基础知识
(2)法人
①具有民事权利能力和民事行为能力,依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
②法人成立的要件。
(一)依法成立;(二)有必要的财产或者经费;(三)有自己的名称、组织机构和场所;(四)能够独立承担民事责任。
第一节理财师的法律法规基础知识
③法人的分类。企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。在个人理财业务,特别是私人银行业务中,最常见的法人客户是企业法人。企业法人是指以盈利为目的,独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国,公司法人是最重要的企业法人形式,根据《中华人民共和国公司法》的规定,公司分为有限责任公司和股份有限公司。
第一节理财师的法律法规基础知识
(3)非法人组织
非法人团体,是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。
依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织,依法登记领取营业执照的合伙型联营企业,依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业,各商业银行设在各地的分支机构,中国人民保险集团公司设在各地的分支机构,经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业等。
第一节理财师的法律法规基础知识