文档介绍：如何提高商业银行其他中间业务收入我国商业银行中间业务拓展策略
如何提高商业银行其他中间业务收入我国商业银行中间业务拓展策略
摘要:中间业务已日益成为我国商业银行发展的现实选择和必然趋势。我国商业银行的中间业务发展都取得了一定成绩,但总体来看仍处于起步阶段。针对这些问题,本文首先探讨了我国商业银行开展中间业务的必要性,进而分析了我国商业银行中间业务的发展现状和存在问题,并分析了原因,最后,探讨了我国商业银行中间业务的发展策略。代收国际信用卡
一、我国商业银行开展中间业务的必要性
在当代西方国家银行业务经营中,中间业务的地位极其重要。商业银行通过中间业务起到了服务客户、联系客户、促进银行传统资产负债业务发展的作用,同时给银行带来了巨大的利润。以中间业务收入为代表的非利息收入,占银行全部收入的比重逐年增加,中间业务在西方商业银行中有着举足轻重的作用。同样,中间业务的开展对于转轨时期的中国商业银行的生存与发展也具有战略意义。代收国际信用卡
(一)参与国际竞争的迫切需要
随着我国金融体制的深化和金融业对外开放的扩大,各种金融机构不断增加。随着我国加入WTO步伐的加快,入世后外资银行将享受国民待遇,我国商业银行将日益受席卷全球的金融自由化、国际化和现代化潮流的冲击。面对国内、国际金融市场的激烈竞争,尤其是产品众多、服务全面的全能制外资银行的挑战,我国商业银行必须拓宽业务范围,向客户提供各种便捷、可靠的金融产品和金融服务,增强其竞争力。
(二)银行业的国际趋势昭示着我国银行业的代收国际信用卡未来
近几十年来,现代商业银行的中间业务在全部业务中的比重呈上升趋势,20世纪70年代发生的银行业革命,标志着现代商业银行已从赚取(两头业务的)利差为主转向以赚取(中间业务的)服务费为主。据统计,1997年美国大通曼哈顿银行总收入中,非利息收入所占比重达到31%,而非利息收入是利息收入扣除利息支出后净利息收入的11>.07倍,%。而在我国商业银行目前的总收入中,利息收入所占比例都在90%以上,有的甚至超过99%。国际银行业发展的趋势和我国目前金融业运行的实际决定了我国必须进一步深化金融业体制改革,在进一步拓展存、贷业务的基础上,积极和努力拓展中间业务。
(三)经营现状的巨大压力
市场经济的建立推动了我国资本市场的迅速发展。一方面,代收国际信用卡虽然间接融资仍是企业获得资金的主要途径,但随着各种融资形式的纷纷出现,企业的资金不再仅仅依赖于银行供给,还可以通过发行商业票据、股票、债券等方式筹集,企业直接融资的比重日趋扩大,对银行的贷款需求相对缩小,出现了所谓“脱媒”现象;另一方面,融资证券化导致存款结构发生变化,银行筹资成本提高。而我国金融实行严格的分业管理,这意味着银行的资产多元化受到限制。企业和投资者摆脱银行中介、直接进入证券市场将使银行存贷款业务量下降,同时,连续七次利率调整使得存贷利差日益缩小,客观上要求商业银行突破传统业务的局限,利用中间业务开拓新的活动领域。
(四)化解风险的有效途径
国有企业是我国银行信贷业务的主要对象,而国企效益普遍较差,导致南亚银行资金循环受阻,收益增幅下降,风险陡增,银行经营面临较大的困难。在存在巨额不良贷款的情况下,为了增加收益,缓解银行的经营困境,必须大力发展中间业务,在努力减少经营风险的同时,寻找银行利润新的增长点。代收国际信用卡
二、我国商业银行开展中间业务现状及存在问题
(一)发展的现状
近几年,我国商业银行对开展中间业务的认识逐步深化,已把大力发展中间业务作为商业银行转轨时期战略抉择的重要组成部分。各行以传统的中间业务(如结算、代收付、银行卡等)为基础,以代收代付业务为切入点,积极发展其他类型的中间业务。此外,各家银行还逐步介人资本市场业务如基金托管业务。但是,与西方商业银行相比,我国商业银行开展的中间业务无论在发展规模、业务范围、业务品种和业务收入上都相差甚远。
(二)存在的问题及原因分析
一是品种不均衡。我国商业银行目前所提供的金融服务,主要局限在结算性服务(结算、信用卡等)和管理性服务(保管、代管等)上,咨询性服务(财务顾问等)和表外业务(担保、承诺、衍生工具交易等)开展得较少或基本不存在,这些业务恰恰是国外商业银行最主要的非利息收入来源。二是地区结构不平衡,东部沿海及开放城市发展迅速,西部及边远地区发展缓慢;大中城市发展较快,县级商业银行发展相对缓慢。
,市场营销手段落后
长期以来,由于国有商业银行在金融业处于垄断地位,主营资产负债业务即可带来丰厚的利润,因此,中间业务基本上是任其发展,普遍存在着中间业务是副业的看法。另外,由于缺乏有效的市场营销手段,我国商业银行的中间业务还无法达到“以市场为导向,以客户