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糊姗:钒气剃姗。枫≯免吼加忏拢日嗍们僻学位论文原创性声明学位论文使用授权声明本人郑重声明:所呈交的学位论文,是本人在导师的指导下,独立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外,本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究作出重要贡献的个人和集体,均已在文中以明确方式标明。本声明的法律责任由本人承担。本人在导师指导下完成的论文及相关的职务作品,知识产权归属郑州大学。根据郑州大学有关保留、使用学位论文的规定,同意学校保留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版,允许论文被查阅和借阅;本人授权郑州大学可以将本学位论文的全部或部分编入有关数据库进行检索,可以采用影印、缩印或者其他复制手段保存论文和汇编本学位论文。本人离校后发表、使用学位论文或与该学位论文直接相关的学术论文或成果时,第一署名单位仍然为郑州大学。保密论文在解密后应遵守此规定。
摘要当前,我国商业银行的经营环境业已发生重大变化,商业银行中间业务目前成为中国银行业在新形势下发展的焦点和新的经济增长点,商业银行中间业务的法律风险及监管随着中间业务的兴起而被银行业界、法律业界、金融业界所关注。随着资本市场的扩展和金融创新的增多,我国金融行业的竞争不断加剧,金融改革的逐步深入。商业银行传统业务在业务收入中的比重逐渐减少,存贷业务的利差日趋缩小,客户对于银行的业务要求也日益复杂。因此,中间业务逐渐成为了我国商业银行发展利润增长点,也是今后提高我国商业银行竞争力的有效途径之一。但是,随着中间业务产品种类的增加,中间业务潜在的风险也越发突显。因此,发展我国商业银行的中间业务,一方面要求我们更新认识、鼓励创新,积极地拓展中间业务,另一方面要求我们认真对待拓展中间业务所带来的各种法律风险,并且综合运用各种手段来控制、监管这些风险。而在我国的具体实践中,人们对中间业务的各类风险重视程度不够,在中间业务风险监管领域经验更是缺乏。尤其是在运用法律手段控制中间业务风险这方面,问题尤为突出。为了有效地对中间业务各种风险进行监管,促进我国商业银行中间业务健康发展,必须要结合我国的实际情况,学习借鉴西方发达国家的先进经验,构建商业银行中间业务风险监管体系,统一规范中间业务会计制度标准,完善内控制度和金融创新风险监管制度,建立中间业务的风险救济体系,将商业银行中间业务的风险系数控制在最低限度。因此,商业银行中间业务风险监管法律制度是一个综合的的体系,需要我们从多方面加以完善和健全。‘本文主要针对我国商业银行在新形势下如何构建符合我国国情的中间业务风险监管法律制度进行研究。通过对商业银行中间业务及其风险监管的一般理论的探讨,更加科学的界定了商业银行中间业务概念,在此概念下对商业银行中间业务主要风险进行论述。并且对商业银行中间业务风险监管进行了必要性分析;对国外商业银行中间业务风险监管法律制度的简析,其中包括对美国、日本、英国、德国以及巴塞尔协议相关内容的分析。并且阐述了发达国家商业银行中间业务风险监管的经验,以及给我商业银行中间业务风险监管体系的构
建带来的四个方面启示;在此基础上,对我国商业银行中间业务风险监管法律制度的立法现状,以及我国商业银行中间业务风险监管法律制度现存问题的表现进行了阐述;对我国商业银行中间业务风险监管法律制度的目标和原则进行了论述。针对我国商业银行中间业务面临的各种风险,借鉴国发达国家先进经验,探讨通过采取完善立法、商业银行的内部制度建设、中间业务自律制度、商业银行外部法律制度等措施以防范和化解中间业务的各种风险。期望本论文通过对中间业务法律风险的研究为我国商业银行中间业务的发展提供一定积极建议和发展思路。关键词:商业银行中间业务风险防范法律制度摘要
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摘要⋯⋯⋯⋯⋯.⋯⋯⋯⋯.⋯..⋯⋯⋯⋯⋯⋯浴桃狄兄屑湟滴窦捌浞缦占喙艿囊话憷砺邸国外商业银行中间业务风险监管法律制度的借鉴..⋯..⋯.目录研究背景与意义⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯国内外研究现状⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯研究方法⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯文章框架和概要⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯商业银行中间业务的概念⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯.商业银行中间业务主要风险⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯..商业银行中间业务风险监管法律制度构建的必要性⋯⋯⋯⋯⋯国外商业银行监管法律制度简析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯发达国家商业银行中间业务风险监管的启示⋯⋯⋯⋯⋯⋯...》】捣⒄褂欣涤谕晟频姆缦占喙芊芍贫取..........................