第四章征信运营与征信技术标准.ppt

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(二)征信对象
信用调查的客体,通常指企业法人和自然人。分为企业征信和个人征信。
(三)征信数据和信用数据库
、功能
征信数据是指征信从业者合法取得大量的信用原始信息,经过分类、整理之后提炼出来,并按照一定的格式储存的信用信息。是征信的物质基础。
信用数据主要来源于政府信息、金融机构及授信机构提供的信息、公共媒介信息和其他第三方机构调查的信息。
获得数据的方式有:直接和间接两种采集方式。
征信数据在社会信用体系建设中的作用,主要体现在社会信用体系的三大基本功能,即记忆功能、揭示功能和预警功能的发挥上。
征信数据不仅是征信的物质基础,更是实现社会信用体系功能的必要条件。

企业征信信息的内容:
公司概要、企业背景、业务情况、付款记录、财务情况、银行往来、公共记录、综合评估
个人征信信息的内容:
身份识别信息、负责状况和信贷行为特征信息、个人信用交易记录、个人的资产情况、个人商业交往情报、个人的保险记录、个人的税务情报、个人的司法记录、征信过程中形成的特殊情报、其他方面等。
(四)征信服务和其产品

概念:是指在使用市场化方式取得被调查对象的信用信息后,将这些信息进行核实和数学处理,形成标准文本的信用报告,依法传播给报告的使用人,同时收取相应的费用。包括信用记录、信用调查、信用评分和信用评级四块内容。
目的:是调查和验证他人的信用,以便赊销和信贷中的授信方能充分地了解信用申请方的真实资信状况和如期偿债能力,从而使授信方的风险降至最低。
分类:企业征信服务和个人征信服务。

信用作为商品,在发达国家已成为现代市场经济社会一种消费需求。征信公司将征信数据进行加工,从事信用调查、评级等服务项目,形成具有极高的商业价值的文本,即“征信产品”。
主要包括:信用记录、信用评级、企业资信报告、个人资信调查报告。
(五)征信市场
指征信机构提供服务的目标市场。分为资本市场、商业市场、消费市场和商品市场。
四、征信的种类
(一)按业务类型分为企业资信调查和消费者资信调查;
(二)按服务对象分为信贷征信、商业征信、雇佣征信以及其他征信;
(三)按征信方式分为同业征信、联合征信、金融联合征信;
(四)按征信的地域分为国内征信和国际征信。
第二节企业征信及其产品和服务
一、企业征信
(一)概念
是指由专业化的信用管理或服务机构对有关企业资信状况进行系统的调查和评估,并按市场化原则向社会开放征信资料和数据、提供信用报告,为客户提供相关决策的参考。