文档介绍：该【银行从业资格考试《个人理财》知识点投资规划 】是由【莫比乌斯】上传分享，文档一共【1】页，该文档可以免费在线阅读，需要了解更多关于【银行从业资格考试《个人理财》知识点投资规划 】的内容，可以使用淘豆网的站内搜索功能，选择自己适合的文档，以下文字是截取该文章内的部分文字，如需要获得完整电子版，请下载此文档到您的设备，方便您编辑和打印。银行从业资格考试《个人理财》知识点:投资规划
投资是指投资者运用持有的资本,用来购买实际资产或金融资产,或者取得这些资产的权利,目的是在一定时期内预期获得资产增值和一定收入。
投资的最大特征是用确定的现值牺牲换取可能的不确定的未来收益,因此,投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。
制定投资策略先要确定投资目标和可投资财富的数量,再根据对风险的偏好,确定采取稳健型还是激进型的策略;分析投资对象包括基本分析和技术分析;构建投资组合涉及确定具体的投资资产和财富在各种资产上的投资比例;管理投资组合主要包括评价投资组合的业绩和根据环境的变化对投资组合进行修正。
(1)确定客户的投资目标
大多数人的目标可以分成如下一些类型:
①出于以下目的的资本积累:应付突发事件、家庭大额消费和支出、子女教育和个人职业生涯教育需要、一般性投资组合以累积财富。
②防范个人下列风险:过早死亡、丧失劳动能力、医疗护理费用、托管护理费用、财产与责任损失、失业。
③提供退休后的收入。
(2)让客户认识自己的风险承受能力
(3)根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划
投资策略根本上说是根据投资目标和风险承受能力确定的一个主观期望。而投资计划则是以主观期望为中心,根据金融市场的客观状况,拟定的一套组合投资方法。投资计划的制订是整个投资策划的最重要的部分,是投资目标能否实现的关键,在制订投资计划的时候要参考多方面的情况,既要保障投资目标的实现,又要意识到投资风险的客观存在,注意投资风险的规避和分散。
(4)实施投资计划
(5)监控投资计划