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银行从业考试章节知识点:银行理财产品介绍
当前市场上较为常见的理财产品按投资对象主要分为以下几类:货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、信贷资产类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、***理财产品和其他理财产品。其中货币类理财产品挂钩于利率、外汇等,信贷类挂钩于信用,组合投资类和结构性产品挂钩类别较多。
银行从业考试章节知识点:银行代理理财产品的概念
银行代理服务类业务(以下简称代理业务),指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
随着近年来我国经济的持续发展,金融业持续深化改革,投资者对银行业务的需求日益多样化,商业银行业务更多地涉及代理销售投资产品及产品的售后服务,为投资者提供广阔的金融平台。近年来我国商业银行代理服务业务发展迅猛,代理理财产品层出不穷,在满足个人理财需求方面起着举足轻重的作用。
发展代理业务,不仅有利于完善银行的服务功能,为客户提供更多的金融产品、更好的服务,满足客户需求,稳定和扩大客户资源,同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务,扩大收入来源。
基金挂钩类理财产品
理财产品市场还有QDII基金挂钩类理财产品。
:概念
QDII即合资格境内机构投资者,它是在一国境内设立,经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场,QDII将通过中国政府认可的机构来实施。
:挂钩标的
(1)基金
投资者通过基金将分散的资金集中起来,交由专业的托管人和管理人进行托管、管理,投资于股票、债券、外汇、货币、实业等领域,以尽可能地减少风险,获得收益,从而使资本得到增值。
(2)交易所上市基金(ExchangeTradedFund,ETF)
ETF在本质上是开放式基金,与现有开放式基金没什么本质的区别。但其本身有三个鲜明特征:它可以在交易所挂牌买卖,投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;ETF基本是指数型开放式基金,但与现有的指数型开放式基金相比,其最大优势在于,它是在交易所挂牌的,交易非常便利;其申购赎回也有自己的特色,投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF,而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。