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一、定义
流动资金贷款:我行向借款人发放的,用于借款人(不含小企业)正常生产经营周转的本外币贷款。
二、分类
流动资金贷款
按期限划分
短期流动资金
贷款
贷款使用方法
中期流动资金
贷款
一般流动资金
贷款
流动资金循环
贷款
二、分类
短期流动资金贷款 期限在一年(含一年)以内,主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。
中期流动资金贷款 期限为一至三年(含三年),主要用于企业正常生产经营中的经常占用。
一般流动资金贷款
是指单笔审批、单笔或分笔发放、贷款收回后不得循环使用的流动资金贷款。
流动资金循环贷款
是指在贷款合同金额和有效期内,借款人可根据需要多次提款、逐笔还款、循环使用的流动资金贷款。
三、特殊说明 —流动资金贷款: 公开授信额度项下单笔流动资金贷款业务办理流程,总行另行规定。 —低风险流动资金贷款是指缴存100%保证金或现金类质押物、银行信用支持与承诺全额覆盖的流动资金贷款。 业务办理流程与单笔授信业务相同。
借款人申请流动资金贷款应具备以下条件: 1、我行内部评级在BBB-级(含BBB-级)以上; 2、生产经营的基本条件要求,无不良信用记录 3、具有持续经营能力,具备到期还本付息的能力 4、贷款用途明确,复合国家法律、法规、相关政策规定 5、在我行开立基本账户或一般存款账户,自愿接受我行信贷监督和结算监督;办理外币流动资金贷款的,必须在我行开立外币贷款专户 6、不符合心意贷款条件的提供合法、足值、有效的担保 7、外币贷款的,具有进出口经营权,并符合外汇管理政策规定;如果客户没有进出口经营权,而因临时生产需要从事进出口业务,须先在外汇管理局备案得到批准
流动资金循环贷款还应满足下列条件: 1、我行内部评级在AA级(含AA级)以上; 2、生产经营稳定,财务结构合理,近三年经营性现金净流量为正,抗风险能力强,发展前景良好; 3、资产负债率不高于60%; 4、流动性及盈利能力较强,在行业或一定区域内具有明显的竞争优势和良好的发展潜力; 5、与我行合作一年(含一年)以上,合作关系良好;
中期流动资金贷款 1、原则上应提供合法、足值、有效的抵(质)押担保或保证。 2、如担保方式仅为保证担保的,应由我行内部评级在AA级(含AA级)以上的第三方客户提供足值连带责任保证担保; 3、如担保方式为保证与其他方式的组合担保的,对其他担保方式不足值的,应由我行内部评级在AA-级(含AA-级)以上的第三方客户提供足值连带责任保证担保。
低风险业务品种的流动资金贷款 1、借款人具备借款主体资格; 2、生产经营合法合规,符合营业执照范围; 3、财务状况良好,有稳定的经济收入; 4、无主观恶意造成的不良信用记录; 5、贷款用途合法且符合国家产业政策; 6、第二还款来源真实合法、风险可控。