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第一节保险利益原则
一、保险利益的含义:保险利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中,被保险人(投保人)对保险标的必须具有保险利益即法律上承认的利益。
二、保险利益确立的条件
保险利益是保险合同得以成立的前提,无论是财产保险合同,还是人身保险合同,必须以保险利益的存在为前提。
问:没有保险利益,能否签订财产保险合同?
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«保险法»第12条:
1、财产保险的被保险人在保险事故发生时,对保险标的应当具有保险利益。
2、财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
3、被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
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保险利益必须具备4个条件(P31):
1、保险利益应为合法的利益:符合法律规定的、符合社会
公共秩序的、为法律所认可并受到法律保护的利益;
2、保险利益应为经济上有价的利益:必须用货币来衡量;
3、保险利益必须是客观存在的利益:客观上或事实上的利
益,包括现有利益和预期利益;
4、保险利益应为具有利害关系的利益:保险标的的安全与
损害直接关系到投保人的切身经济利益。
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Case1:
.
Howtodealwith?
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’sfinancialinterestsinthecompanyasashareholderwaslimitedtothevalueofhisshares,andhehadnoinsurableinterestinanyoftheassetsofthecompany.
Case2:Divorcecase.
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三、财产保险的保险利益
1、财产所有人、经营管理人对其所有经营管理的财产具有
保险利益;
2、财产的抵押权人对抵押财产具有保险利益;
3、财产的保管人、货物的承运人、各种承包人、承租人等
对其保管、占用、使用的财产,在负有经济责任的条件下具
有保险利益(运送烟草案);
4、经营者对其合法的预期利益具有保险利益。
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四、财产保险保险利益的时效
1、《保险法》12条:财产保险的被保险人在保险事故发生时,对保险标的应当具有保险利益。
刚才的问题:签订保险合同的保险利益?
2、海上保险:被保险人在保险标的物发生损失时必须享有保险利益,尽管在订立保险契约时他没取得保险利益的必要。
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Theassuredmustbeinterestedinthesubject-matter
insuredatthetimeofthelossthoughheneednotbe
interestedwhentheinsuranceiseffected:
Providedthatwherethesubject-matterisinsured"lost
ornotlost",theassuredmayrecoveralthoughhemay
nothaveacquiredhisinterestuntilaftertheloss,unless
atthetimeofeffectingthecontractofinsurancethe
assuredwasawareoftheloss,andtheinsurerwasnot.
被保险人在保险标的物发生损失时必须享有保险利益,尽管
在订立保险契约时他没取得保险利益的必要。
如标的物按不论损失或未损失条件投保,被保险人虽在标的
物损失后才取得保险利益,他可请求赔偿损失,除非在订立
保险契约时被保险人已获悉标的物发生损失而保险人并不知
者。
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五、保险利益原则存在的意义
1、防止赌博行为的发生
2、防止道德风险的发生
3、便于衡量损失,避免保险纠纷
保险利益的案例分析(P33)
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第二节最大诚信原则
一、最大诚信原则的含义
诚信是世界各国立法对民事、商事活动的基本要求,就
是要求一方当事人对另一方当事人不得隐瞒、欺骗,做到诚
实,任何一方当事人都应善意地、全面地履行自己地义务,
做到守信用。
«保险法»第四、五条:从事保险活动必须遵守法律、行政
法规,尊重社会公德,不得损害社会公共利益。保险活动当
事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
基本含义:保险双方当事人在签订和履行保险合同的过
程中,必须对对方以最大范围的诚意,履行自己应尽的义
务,互不欺骗和隐瞒。