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前言
银行业在中国金融业中处于主体地位。近年来,中国银行业改革创新取得了显著的成绩,整个银行业发生了历史性变化,在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用,有力的支持中国国民经济又好又快的发展。为了建立银行业从业标准和用人规范、确立银行业从业人员从业的起点标准、为银行业金融机构和客户鉴别从业者能力提供识别标杆、为银行业从业人员提供继续教育的支持。中国银行业从业人员资格认证办公室组织和实施银行业从业人员资格考试。银行从业资格证书是由中国银行业协会颁发,在全国范围内有效。主要对银行公共基础、个人理财、个人贷款、公司信贷以及风险管理五大方面进行系统讲解,是证书持有人拥有银行相关专业知识、技术和能力的证明。根据国家有关部委意见,将会把资格认证考试纳入国家职业资格体系统一管理。
银行从业资格认证考试自成立之初就得到了广大会员单位和从业人员的普遍认可与支持,建立了广泛的行业公信力和社会认可度。为了更好的满足广大考生的需求,更好的为考生服务,提高考试通过率,北京东方华尔金融咨询有限公司倾力打造了“银行从业资格考试通关宝典”。希望能够减轻考生的学****负担,争取一次通过。本书通过对历年真题、考试教材中的相关内容进行总结、整理。可以说,涵盖了全部的内容,同时又进行了精简,是考试内容中精华中的精华,对于常考点和必考点更是进行了详细的整合,相信能够真正的帮助广大考生,争取高效的通过考试。
经过东方华尔银行组高级研究员历时两个月的研究、分析完成了通关宝典的编撰工作。本套通关宝典,集众研究员的智慧于一身,希望能够帮助致力于投身于银行业的广大考生顺利通过考试,通往人生财富的金字塔。当然由于编撰工作繁杂,难免有所疏忽、遗漏、不足或错误之处,恳请读者指正。
北京东方华尔金融咨询有限责任公司
目录
第一章
第一节
第二节
第三节
第四节银行个人理财业务概述…………………………………………………1银行个人理财业务的概念和分类………………………………………1银行个人理财业务发展和现状…………………………………………1银行个人理财业务的影响因素…………………………………………2银行个人理财业务的定位………………………………………………3
第二章
第一节
第二节银行个人理财理论与实务基础
…………………………………………4银行个人理财业务理论基础……………………………………………4银行个人理财业务实务基础……………………………………………8
第三章
第一节
第二节
第三节
第四节
第五节
第六节
第七节
第八节
第九节金融市场和其他投资市场………………………………………………9金融市场概述……………………………………………………………9金融市场的功能和分类…………………………………………………9金融市场的发展………………………………………………………10货币市场………………………………………………………………10资本市场………………………………………………………………10金融衍生品市场………………………………………………………12外汇市场………………………………………………………………13保险市场………………………………………………………………14黄金及其他投资市场
…………………………………………………15
第四章
第一节
第二节银行理财产品……………………………………………………………15银行理财产品市场发展………………………………………………15银行理财产品要素……………………………………………………15
第三节
第四节银行理财产品介绍……………………………………………………16银行理财产品发展趋势………………………………………………17
第五章
第一节
第二节
第三节
第四节
第五节
第六节
第七节银行代理理财产品………………………………………………………17银行代理理财产品的概念……………………………………………17银行代理理财产品销售基本原则……………………………………17基金
……………………………………………………………………17保险……………………………………………………………………20国债……………………………………………………………………20信托……………………………………………………………………21黄金……………………………………………………………………21
第六章
第一节
第二节
第三节理财顾问服务……………………………………………………………22理财顾问服务概述……………………………………………………22客户分析………………………………………………………………22财务规划………………………………………………………………23
第七章
第一节个人理财业务相关法律规定……………………………………………25个人理财业务活动涉及的相关法律…………………………………25
第八章
第一节
第二节
第三节个人理财业务管理………………………………………………………29个人理财业务合规性管理
……………………………………………29个人理财资金使用管理………………………………………………29个人理财业务流程管理………………………………………………30
第九章
第一节
第二节个人理财业务风险管理…………………………………………………31个人理财的风险………………………………………………………31个人理财业务面临的主要风险………………………………………31
第三节风险管理的几个方面…………………………………………………31
第十章
第一节
第二节
第三节职业道德和投资者教育…………………………………………………32个人理财业务从业资格简介…………………………………………32银行个人理财业务从业人员的职业道德……………………………32个人理财投资者教育…………………………………………………33
东方华尔银行从业通关宝典
第一章银行个人理财业务概述
第一节
知识点一:个人理财概述
个人理财步骤:评估理财环境和个人条件人理财规划监控执行进度和再评估制定个人理财规划执行个银行个人理财业务的概念和分类
(考点:个人理财步骤:易考多选题)知识点二:银行个人理财业务概念
1、个人理财业务性质:顾问性质(理财顾问)
2、相关主体:个人客户(需求方)、商业银行(供给方)、非银行金融机构、监管机构
3、相关市场:货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、黄金市场、理财产品市场(考点:个人理财业务性质:易考单选、判断,相关主体、相关市场:易考多选)
知识点三:银行个人理财业务分类
根据管理运作方式划分
分类
理财顾问服务
综合理财服务内容接受客户咨询,提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务接受客户授权,进行投资和资产管理的业务活动
根据客户获取收益方式划分
分类
保证收益理财计划
非保证收益理财计划内容银行承诺固定收益,或最低收益保本浮动:保证本金,收益浮动。非保本浮动:本金收益都不保证(考点:银行个人理财业务分类:易考单选、多选、判断)
第二节个人理财业务的发展和现状
知识点一:国外发展和现状
初创期:起源于欧洲贵族私人银行
协会(考点:国外发展和现状:易考单选题)
知识点二:国内发展和现状
2003年1月23日,《理财规划师国家职业标准》实施
(考点:《理财规划师国家职业标准》实施时间:易考单选题)扩张期:第二次世界大战后成熟期:国际注册理财规划师
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第三节
知识点一:宏观因素
1、政治、法律、政策环境:财政政策、货币政策、收入分配政策、税收政策2、经济环境:
预期未来经济增长较快
理财产品
理财策略调整建议
储蓄债券股票基金房产
减少配置减少配置增加配置增加配置增加配置
理财策略调整理由
收益偏低收益偏低企业盈利增长可以
支撑牛市可实现增值价格上涨
理财策略调整建议
增加配置增加配置减少配置减少配置适当减少
理财策略调整理由
收益稳定风险较低
企业亏损增加、可能引
发熊市面临资产缩水市场转淡
预期未来经济正在处于衰退周期
银行个人理财业务的影响因素
(2)通货膨胀与个人理财策略:
预计未来温和通胀
理财产品
理财策略调整建议
储蓄债券股票黄金
减少配置减少配置适当增加配置增加配置
理财策略调整理由
净收益走低净收益走低资金涌入价升规避通货膨胀
理财策略调整建议
维持配置减少配置减少配置维持现状
理财策略调整理由
收益稳定价格下跌价格下跌价格稳定
预期未来通货紧缩
预期未来利率上升
理财产品
理财策略调整建议
增加配置减少配置减少配置减少配置减少配置
理财策略调整理由
收益将增加面临下跌风险面临下跌风险面临下跌风险贷款成本增加
预期未来利率水平下降
理财策略调整建议
减少配置增加配置增加配置增加配置增加配置
理财策略调整理由
收益将减少面临上涨机会面临上涨机会面临上涨机会贷款成本降低
储蓄债券股票基金房产
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3、社会环境
(1)社会文化环境:传统东方文化好储蓄,西方好投资等
(2)制度环境:养老保险制度、医疗保险制度、其他社会保险制度
(3)人口环境