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中国建设银行信贷业务手册第二篇第三章法人帐户透支
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第三章法人账户透支
法人账户透支业务是指建设银行同意客户在约定的账户、额度和期限内进行人民币透支的业务。
法人透支账户必须是客户在我行开立的基本存款账户或一般存款账户。
透支不允许提现(建设银行另有规定的除外)或直接将款项划入个人存款帐户。
经国家工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企业(事业)法人。
办理透支业务的客户,必须符合以下条件:
(含)
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开展,经办行对拟继续提供透支服务的客户,应提前报送透支额度申请。
透支账户持续透支期限是指客户在透支账户持续存在透支余额的天数。AAA级客户透支账户持续透支期限不得超过60天(自然日,下同),AA级客户透支账户持续透支期限不得超过30天。
法人账户透支业务的价格包括透支额度承诺费和透支贷款利率。
%每年收取一次,最低收取1000元。
透支贷款利率执行中国人民银行规定的六个月期贷款利率,并可视客户情况上浮,但不能下浮,具体利率水平与客户协商确定。
在透支额度有效期内遇人民银行调整人民币利率,对调整日后发生的透支贷款及逾期贷款按照调整后的相应利率水平执行。
对透支借款按日结计积数,按月计收透支利息。
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法人账户透支业务的操作程序与其他信贷业务基本相同,参照本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》。根据法人账户透支业务的特点,需注意以下方面:
受理阶段主要包括客户申请和资格审查两个环节。
客户提出透支业务申请,由信贷经营部门负责受理。
我行为客户办理法人账户透支业务,。如有下列情况之一的客户,不得为其提供透支服务:
;
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;
;
;
%的重***律诉讼;
;
。
受理客户提出透支申请后,信贷经营部门应根据客户日常资金周转情况、信用状况、目前经营状况、偿债能力、行业特点及我行给予客户的一般授信额度等因素综合考虑确定拟为客户核定的透支额度。
法人账户透支额度的审批参照本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》
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。
签约缴费阶段主要包括约定透支账户、协商确定透支利率和透支额度承诺费费率、签订透支业务合同及附属担保合同和缴纳额度承诺费等内容。透支业务合同以及担保合同的填写要求参见本手册第三篇第四章《信贷法律文书》。
客户透支额度审批通过后,信贷经营部门应与客户协商,从客户在我行开立的基本存款账户或一般存款账户中指定一个账户为透支账户。
信贷经营部门在授权范围内根据市场竞争需要和客户综合贡献度,与客户协商确定透支利率和透支额度承诺费费率。
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在各项签约准备工作就绪,双方就合同文本的有关条款取得一致意见后,信贷经营部门应及时与客户签署透支业务合同。签订透支业务合同应使用总行统一编制的标准格式文本(见附件2-3-5),并按照第一篇第二章《信贷业务基本流程》。
我行给予客户的透支额度为需要提供担保的额度时,客户使用透支资金前应提供有效的担保。签订透支业务担保合同应使用总行统一编制的标准格式文本(见附件2-3-6-1、2-3-6-2、2-3-6-3和2-3-6-4),并按照第一篇第二章《信贷业务基本流程》。
信贷经营部门与客户签署透支业务合同后,客户经理持《透支业务合同》副本和《透支业务通知书》(见附件
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2-3-1),与客户一起到经办行营业柜台办理支付额度承诺费,经办行营业柜台收妥额度承诺费后,依据《透支业务通知书》为客户指定账户开通透支功能。
同时满足下列前提条件,客户方可使用透支资金:
;
(质)押手续已经办妥;
。
客户使用透支资金,无须提前通知我行或提出专门的申请。当客户要求动用透支账户的款项金额超过该账户的存款余额时,视同客户提出透支借款的申请。
在透支额度范围内、透支额度有效期以内和未超过透支持续期限的情况下,允许客户连续多笔透支。
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会计结算部门负责通过系统监控透支账户的透支余额不超过透支限额,透支账户的持续透支期限不超过有效持续透支期限。对透支金额按照透支利率结计透支资金利息,并采取按日计息,按月结息,结息日固定为每月的第20日。
客户透支账户的持续透支期限到期前5日,或透支额度有效期到期前5日,会计结算部门应根据电脑系统提示向信贷经营部门出具《透支预警通知书》(见附件2-3-2)。信贷经营部门收到《透支预警通知书》,应在1个银行工作日内向客户发出《透支还款通知书》(见附件2-3-3),提示客户归还透支借款本息。
在透支账户存在透支余额期间,会计结算部门按旬打印中国建设银行存款明细帐(一),转交信贷经营部门,信贷经营部门应及时登记相关台帐(见附件2-3-4),并按时登录信贷管理信息系统和人民银行信贷登记咨询系统。
信贷经营部门对批准透支业务的客户,应设立客户经理重点进行监控,深入了解企业的经营情况,跟踪管理透支资金的流动。客户应保证透支账户有持续稳定的资金流,如客户的透支账户的资金流出现异动,信贷经营部
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