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银行保管箱业务管理办法
银行保管箱业务管理办法由我整理,希望给你工作、学****生活带来方便。
中国**银行保管箱业务管理办法
各一级分行、直属分行:
为加强保管箱业务的管理,促进保管箱业务发展,总行制定了《中国**银行保管箱业务管理办法》,现印发给你们,并提出以下要求,请遵照执行。
一、要认真进行市场调研,做好开办保管箱业务可行性研究工作。开办保管箱业务必须建立在一定的市场需求基础上,确保投资效益。不具备开办条件的营业机构,不要盲目开办此项业务。
二、要坚持以效益为目标,用好现有资源,规范保管箱业务管理;以客户为中心,完善服务手段,提高服务质量;以市场为导向,加强市场营销,加大业务宣传力度,树立我行的品牌形象。
各行在业务开办过程中遇到的问题,请及时报告总行。
附件:
一、中国**银行保管箱业务管理办法
二、中国**银行保管箱租用协议
三、个人租用保管箱申请表
四、单位租用保管箱申请表
五、授权委托书
六、撤销授权委托书
七、《客户钥匙(磁卡)领取登记簿》
八、续租申请书
九、中途退租申请书
十、挂失申请书
十一、破箱申请书
2年五月二十九日2
二○○
附件一:
中国**银行保管箱业务管理办法第一章总则
第一条为了加强保管箱业务管理,促进保管箱业务发展,根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行的有关规定和《中国**银行保管箱业务章程》,制定本办法。
第二条中国**银行境内辖属营业机构的保管箱业务管理适用本办法。
第三条保管箱业务是银行接受客户申请,按照业务章程和协议条款,以出租保管箱的形式代客户保管各类物品(禁止违禁品)的中间业务。
第四条保管箱业务管理的主要任务是:按照“服务、保密、效益、安全”的原则,统一保管箱业务的开办条件和岗位设置,规范租箱、开箱、续租、退租等业务处理手续,确保保管箱业务有序开展。
第五条凡具有完全民事行为能力和合法有效身份证件的个人,及具有法人资格和合法有效证明文件的单位均可申请租用保管箱。
个人合法有效身份证件是指身份证、军官证、回乡证、港澳通行证、护照;单位有效证明文件是指经单位盖章和法人代表签字的信函。
第六条出纳业务主管部门负责保管箱业务的组织、管理、指导和推广。总行负责制定保管箱业务管理办法;一级分行、直属分行负责制定保管箱业务实施细则和审批所辖机构保管箱业务开办申请;二级分行负责检查和监督所辖机构保管箱业务的开展情况;营业网点负责具体办理保管箱业务和管理保管箱库房。
第七条办理保管箱业务的营业机构应当与客户签定《保管箱租用协议》(见附件二),明确双方的权利和义务,并严格遵照保管箱业务章程和协议条款为客户提供服务。
第二章保管箱业务的开办
第八条各行应结合本地情况,从实际出发,积极稳妥地开展保管箱业务。办理保管箱业务须具备以下条件:
(一)有符合《中国**银行金库管理规定》“库房建设、设施及安全标准”要求、且面积不少于50平米并配备恒温恒湿设备的保管箱业务库;
(二)有一定数量、多种规格、坚固耐用的保管箱;
(三)有方便客户存取物品的隔离操作间;
(四)有办理保管箱业务的计算机操作控制系统;
(五)有监督出入库的监控设施及报警设施;
(六)有四名以上的业务管理和经办人员;
(七)有安全保卫人员值守。第九条申请和审批程序。
(一)申请开办保管箱业务的基层行处,应向二级分行提出书面申请,并附可行性报告,说明保管箱库房建设、设备购置、人员配备等情况。
(二)二级分行对提交的申请报告进行初审并签署意见后,报送一级分行、直属分行审批。
(三)一级分行、直属分行批复有关二级分行。
(四)获得一级分行、直属分行正式批准后,申请行处方可开办保管箱业务。
第三章人员配备及岗位职责
第十条办理保管箱业务的行处须配备业务主管、业务主办、业务经办、管库员和安全保卫人员。其岗位职责如下:
(一)业务主管人员职责
1、负责保管箱业务的调研、组织、宣传和推广;
2、负责保管箱业务的日常管理;
3、负责营业开始、终了时开闭库门及检查、监督保管箱库房管理情况;
4、负责授权办理优惠减免、信息更改、破箱、查封、纠纷处理等特殊业务;
5、负责定期或不定期抽查空白磁卡和未出租的保管箱钥匙及各类账务。
(二)业务主办人员(复核员)职责
1、负责复核经办人员所办租箱、退租业务;
2、负责复核每日业务发生、现金收付记录与实物、款项是否相符及日终账务核算;
3、负责按约定方式通知所租保管箱即将到期(距租箱期满日不足15天)的客户;
4、负责保管空白磁卡和未出租的保管箱钥匙;
5、负责装订和保管各类资料。
(三)业务经办人员(经办员)职责
1、负责办理租箱、开箱、续租、退租、挂失等业务;
2、负责办理现金收付业务,并记录有关账目;
3、负责每日营业终了时将业务登记簿、收付日结单分别与相关业务记录和会计相关科目进行核对。
(四)管库员职责
1、负责保管库房钥匙并在陪同客户入库时开闭库门;
2、负责保管已出租保管箱主钥匙并陪同客户共同开启保管箱;
3、负责库房的日常管理。
(五)安全保卫人员职责
负责营业区域和库房的安全保卫工作。
(六)业务主办和业务经办不得相互兼岗,且不能出入库房。
第十一条办理保管箱业务的人员必须具备以下条件:
(一)敬业爱岗,具有良好的职业道德;
(二)诚实守信,严守客户秘密;
(三)熟悉保管箱业务章程、管理办法、实施细则及协议条款,遵守有关规章制度。
(四)能熟练办理本岗位保管箱业务。第四章保管箱的租用
第十二条个人申请租用保管箱,须持本人合法有效证件,填写《个人租用保管箱申请表》(见附件三),提交有关资料。
个人授权委托他人代理保管箱业务,应在租箱申请表中写明,并填制《授权委托书》(见附件五)确定授权代理人,明确授权范围和授权期限。租箱时授权代理人须同时到场出示合法有效证件,并预留个人资料。
如租用人中途委托他人代理保管箱业务,租用人和授权代理人应同时到场,填制《授权委托书》,明确授权范围和授权期限,并预留代理人个人资料。
两人联名租用保管箱,双方都须持合法有效身份证件,填写租箱申请表,预留个人资料,所有手续均须双方同时到场办理。第十三条单位申请租箱,须持合法有效证明文件,填写《单位租用保管箱申请表》(见附件四),在申请表上加盖公章,由法人代表签字或盖章,并在申请表上指定代理人,填制《授权委托书》,指定代理人须出示合法有效证件,并预留个人资料。如法人代表变更,应重新填写租箱申请表(原协议租期可不变),确定授权代理人;如授权代理人变更,应重新填制《授权委托书》确定代理人。其他手续按照个人申请租箱程序办理。
第十四条银行业务经办人员应认真审验个人或单位租用人(含单位法人、代理人)填写的租箱申请表、《授权委托书》及其提交的身份证、单位公函等证明资料,符合规定后,在申请表上签字盖章,并换人复核。复核员核实无误后在申请表上签字盖章,并交经办人员记录客户资料、建立客户档案。《个人(单位)租用保管箱申请表》和《授权委托书》归档永久保管。
如个人或单位租用人中途决定撤销对原代理人的授权,须到银行办理手续,填写《撤销授权通知书》(见附件六)并签字、盖章。银行业务主管审核无误后,记录有关资料。《撤销授权通知书》归档永久保管。
第十五条业务经办人员根据出租保管箱的规格、租期,向租用人收取租金、押金,并开具收费凭证一式两联。款项收妥后,在收费凭证上加盖“收讫”章确认,一联交租用人、一联留存,同时记录相关账目。
第十六条银行运用计算机系统对租用人(含单位法人、代理人)进行资格鉴定,可使用加密磁卡或利用掌型、掌纹、指纹等资料认证,租用人应预置密码、领取磁卡,或预留相应资料。授权委托代理情况下,由租用人、代理人同时预置密码、领取磁卡,或预留相应资料。
第十七条业务主办人员再次检查租用人填写的租箱申请表,复查租用人及其代理人证件、预留印鉴(签字)及客户资料录入情况等,无误后将出租保管箱的客钥匙(2把)密封交付租用人(使用可变锁保管箱必须当租用人面设置钥匙),主钥匙由银行保管。租用人领取钥匙(或磁卡)后在《客户钥匙(磁卡)领取登记簿》(见附件七)上签章确认。主、客钥匙共同使用方可打开保管箱。
第十八条办理保管箱业务须按箱数登记表外科目,按假定价1元计账。会计分录为:收:代保管有价值品。
客户租用后,会计分录为:付:代保管有价值品。第五章租金、押金及手续费等的收取
第十九条保管箱租期内,租金一般按年计算,可按年续租。租金一律预交,第一年租金应在租箱时交纳,每年到期前交纳下一年租金。如按日、月开展短期租箱业务,可按日、月续租,租箱时交纳第一期租金。租金、押金等项业务收费如有调整,按交费时标准收取。多期租金也可一次性交纳,且不受期间收费标准调整的影响。
第二十条租用人缴存押金是遵守协议的保证。押金按年租金的2倍以上(含)收取。押金账户为计息账户,按同期活期利率计息,续租时租用人不再缴存押金。如停止租用,在办妥退租手续后,银行凭客户提交的押金收费凭证,将押金连本带息退还租用人(银行代扣缴利息税);如租用人有租金或其他费用未付清,银行可在押金中予以扣除。
第二十一条租用期满,租用人未按规交纳租金的,银行按逾期天数和日租金标准收取逾期租金,同时按逾期天数和年租金的1‰向其收取滞纳金。
第二十二条租用人按年或半年租箱,每月开箱超过约定次数,银行按次收取开箱手续费。
第二十三条租用人申请挂失或破箱,银行按规定收取手续费。
第二十四条保管箱租用收费的会计核算
(一)收取租金借:现金
贷:手续费收入
(二)收取押金借:现金
贷:押金
退还押金相反。
(三)收取开箱、挂失、破箱等手续费及工本费
借:现金
贷:手续费收入
(四)收取滞纳金借:现金
贷:营业外收入
(五)支付押金利息借:利息支出
贷:现金
代缴利息税的账务处理依照有关规定办理。
收取租金、押金、手续费、滞纳金,应做到一笔一清,账实相符,账平表对,当日并账,日清日结。
第二十五条在租约期内,租用人如违反保管箱章程及租用协议,银行应终止租约,并联系租用人当面说明情况,银行只退押金,不退租金。在租约解除后直至租用人交还钥匙、将箱内物品提清前,照收租金。
第二十六条租金、押金及手续费等的收取标准,由各开办行根据当地经济状况、保管箱购置成本、规格、租期等因素制定,报当地物价管理部门批准后执行,并报上级行备案。
第六章保管箱的开启
第二十七条租用人(含联名租用人、单位法人、个人或单位代理人)在银行营业时间内申请开箱,由业务经办人员鉴定其开箱资格,无误后出具开箱通知单(标明所开箱号)交租用人。
如租用人超次开箱,经办人员应向其收取开箱手续费,确认款项收妥后,出具开箱通知单交租用人。
第二十八条管库员审核租用人所持开箱通知单,无误后陪同租用人进入保管箱库房,无开箱通知单的禁止入库。管库员和租用人分别用主客钥匙打开保管箱锁。
第二十九条有下列情况之一者,银行应拒绝开箱:
(一)申请开箱人身份证件、身份认证资料(印鉴、签字、密码、掌型、掌纹、指纹等)与预留银行的资料不符;
(二)代理人申请开箱未经授权;
(三)联名租用人现场发生争执、纠纷;
(四)未按规定缴纳租金、押金、手续费及滞纳金等;
(五)接到租用人死亡通知后尚未确定合法继承人;
(六)保管箱被公安司法部门认定有做非法用途嫌疑或依法查封。
第三十条如因租用人违约或利用保管箱从事违法犯罪活动而引起的非正常开箱,银行应按法律程序办理,在公安、司法部门或公证部门监督下破箱,并共同登记、签章。非正常开箱的箱内物品的处理依照有关法律规定办理,并通知租用人。因破箱而形成的费用及损失,由租用人承担。
第三十一条每日营业结束,管库员应检查库内环境,登记检查情况,如发现客户忘记锁箱或遗留物品,应及时处理,妥善保管,同时报告业务主管并及时通知租用人。
第三十二条每日营业结束,业务经办人员打印业务登记簿,与实物及相关业务记录核对;打印收付日结单,与现金及会计相关科目进行核对;并将有关账务并入该营业机构当日总账。业务主办人员负责复核并统计所租保管箱即将到期的客户,并按照约定方式通知租用人。
第三十三条银行认定存在非常情况时应终止营业,采取应急措施进行处理。
第七章续租、退租、挂失和查封
第三十四条租用人如需续租,应于租箱到期前填写《续租申请书》(见附件八)交银行审核,银行业务经办人员鉴定客户资格无误后签章,办理续租手续,并按规定收取下期租金。为保护租用人利益,其他未经授权人不得为租用人办理续租。
第三十五条租用人可以自由退租。租箱期满,租用人持客钥匙(2把)和押金等收费凭证,到银行申请退租。业务经办人员鉴定客户资格无误后,办理退租手续。租用人清理完箱内物品,银行经核实后收回客钥匙(如所退箱为可变锁,须及时将客户锁孔变为零钥匙状态)和押金收费凭证。所有费用结清后,经办人员开具现金付出凭证,将押金本息退还租用人,并加盖“付讫”章。经业务主办复核后,经办人员释放所退箱号,将该客户资料移档保存。
租用人(不含代理人)中途退租,填写《中途退租申请书》(见附件九),经银行审验无误后办理退租手续。已交本期租金不予退还;押金和已预交以后租期租金,银行凭租用人提交的收费凭证全额退还。

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