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3、弃权与禁止反言
(1)含义:
弃权是合同一方以明示或默示的形式表示放弃其在保险合同中可以主张的权利。
禁止反言是合同的一方既然已放弃在保险合同中可以主张的某种权利,而后便不得再向他方主张该种权利。
在实践上,弃权和禁止反言主要是约束保险人
(2)弃权的原因:
一是疏忽的原因;
二是基于扩大业务或保险代理人取得更多的代理手续费。
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三、最大诚信原则的违反后果
1、违反告知的后果
无论是故意还是过失未履行如实告知义务,保险人均有权解除合同,对合同解除前发生的保险事故,保险人可拒赔,对故意的,不退还保费,对过失的,可以退回保费。
2、违反保证的后果
如果投保人或被保险人违反保证,合同即告失效,破坏确认保证,一般可退回保费,而破坏承诺保证,在合同生效之前,必退回保费,在合同生效之后,不退回保费。
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(一)保险利益的定义
保险利益是指投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益,即要求投保人或被保险人与保险标的之间存在利害关系:若保险标的安全,则投保方可以由此而获益;而保险标的受损,被保险人就会蒙受经济损失。
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(二)保险利益原则的含义
保险合同的订立和保险关系的存在必须以保险利益的存在为前提和依据。
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(三)保险利益构成的条件
1、保险利益应为合法利益;
2、保险利益应为经济上的利益;
3、保险利益应为确定的利益;(包括现有利益和期待利益)
4、人身保险的保险利益有特殊性。
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(四)保险利益的适用范围
1、财产保险的保险利益
1)现有利益;
2)预期利益;
3)责任利益;
4)合同利益。
现有利益是投保人或被保险人对财产已享有且继续可享有的利益。现有利益随物权的存在而产生。
预期利益是因财产的现有利益而存在确实可得的依法律或合同产生的未来一定时期的利益。以现有利益为基础,是确定的在法律上认可的。
责任利益是被保险人因其对第三者的民事损害行为依法应承担的赔偿责任,因而,因承担赔偿责任而支付赔偿金额和其他费用的人具有责任保险的保险利益。
合同利益是基于有效合同而产生的保险利益。
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2、人身保险的保险利益
1)为自己投保;
2)为他人投保:血缘、婚姻和抚养关系,债权债务关系,业务关系。
人身保险中投保人对保险人的寿命和身体具有保险利益。
人身保险可保利益分两种情况:
1)为自己投保;
2)为他人投保人身保险,保险利益有严格规定。
我国是采取限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来明确人身保险的保险利益。
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(五)保险利益的时间限制
1、一般财产保险:要求从合同订立时到保险事故发生时始终要有保险利益。(保险法第11条)
海上货物运输保险比较特殊,投保人可以在投保时不具有保险利益,但当保险事故发生时必须具有保险利益。
2、人身保险:合同订立是必须具有保险利益,而赔付时不要求(标的是人的寿命和身体,具储蓄性)
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4、商人B要出口一批货物到某国,与买方交易采取的是到岸价格。按该价格条件,应由卖方投保。于是B以这批货物为保险标的投保海上货运险。货物装船后,B将货物的提单交给买方并随之转让保单。后在运输途中遇风浪,船舶沉没,货物灭失。问保险公司是否承担货损的赔偿?是赔给买方还是卖方?
装运港越过船舷后的一切费用和风险
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