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第一节金融监管的必要性
一、金融监管的内涵及其发展
二、金融监管的一般理论
三、金融监管的必要性
一、金融监管的内涵及其发展
★金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。
★金融监管有狭义和广义之分。
★金融监管是伴随着近代银行的产生而开始的。
★早期的金融监管与现代的金融监管有很大不同。
(一)社会利益论
这种理论认为,金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益。
(二)金融风险论
这一理论的主要观点是,金融业是一个特殊的高风险行业,这种特殊性决定了国家特别需要对该行业进行监管。
(三)保护债权论
这种理论认为,为了有效保护债权人的利益,需要进行金融监管。
三、金融监管的必要性
金融监管的必要性主要体现在以下几个方面:
(1)金融是现代经济的核心;
(2)金融业是一个存在诸多风险的特殊行业,对整个经济与社会会有很大的影响;
(3)维护金融秩序,保护公平竞争,提高金融效率;
(4)金融监管是实施货币政策和金融调控的保障。
第二节金融监管体制
一、集中监管体制
二、分业监管体制
三、金融监管体制的发展趋势
一、集中监管体制
★集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管,一般由一个金融监管机构承担监管的职责,绝大多数国家是由中央银行来承担。又称为“一元化”监管体制。
★目前,实行集中监管体制的国家有德国、瑞士、澳大利亚、荷兰、新西兰、韩国等国家。
★从20世纪80年代至今,部分发达国家发生了中央银行的货币政策和金融监管职能相分离的制度变迁。
二、分业监管体制
★分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制。
★由分立的监管主体分别对其银行业、证券业、保险业监管的体制中仍然是多样化的模式。
★目前,实行分类监管体制的国家,还有法国、西班牙、新加坡、芬兰、丹麦等。
三、金融监管体制的发展趋势
★金融监管出现了三个明显趋势:
,逐渐向统一监管体制过渡。
,金融监管的职能逐渐由专门独立的金融监管机构来承担。
。
一、金融监管的目标
★金融监管目标是指监管当局对金融机构和金融活动所追寻的理想状态。具体目标一般是指监管当局对金融机构和金融活动所规定的一系列数量标准。
;
、投资者和其他社会公众的利益;
、有效竞争,提高金融体
系的效率。