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我国监管科技发展趋势与机遇
文Ⅱ中国建设银行研究院完边鹏
我国监管科技进展旨在建立健全与金融监管相匹配的监管科
我国监管科技发展与国外显著不同技体系。如银保监会重点建设了非现场监
点之一,就是规划引领实践探索。管信息系统、检查分析系统、银行风险早
,加快监管数字化步伐。
在全国性政策中,在2019年《金融2020年,监管机构的分支单位与
科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》某地方性商业银行推出了“监管探针
首次提出运用数字化监管协议、智能风控(Probe)”项目,对商业银行进行主动监管,
平台等监管科技手段,推动金融监管模式通过对监管政策和合规性要求的数字化表
由事后监管向事前、事中监管转变,加强达,采用实时采集风险信息、抓取业务特
监管科技应用,建立健全数字化监管规则征数据等方式,推动监管模式由事后监管
库,研究制定风险管理模型,完善监管数向事中监管转变。这种模式,一方面保证
据采集机制,通过系统嵌入、API等手段了监管环境的真实性、监管方法的准确性,
实时获取风险信息、自动抓取业务特征数满足了监管要求;另一方面,因为有预设
:边鹏据,保证监管信息的真实性和时效性。在的安全隔离措施,不会对“盒外”的数据
中国建设银行研究院研究员、管理学博士、高
2022年《金融科技发展规划(2022-2025和程序造成影响,降低了金融机构履行监
级经济师、国际标准化组织(ISO)可持续金融
年)》又进一步提出加快监管科技的全方管要求时付出的成本。
技术委员会中国专家委员。参与编制中国金融
位运营,强化数字化监管能力建设,对金
业十四五相关规划。曾荣获全国金融青年岗位
融科技创新实施穿透式监管。
能手,参与的项目获评银行科技发展奖二等奖、面临的主要困难与解决思路
三等奖。在《金融发展研究》《中国金融》《金在地方性政策中,《北京市促进金融从当前金融风险的可控性来看,数字
融时报》《中国银行业》《清华金融评论》等发科技发展规划(2018年-2022年)》在金融的轻资产、高创新、上规模、跨行业
表十余篇文章。目标中突出对监管科技的发展要求,在产的特点呈现出极强的创新活力和生命力,
业政策上强调监管科技的优先性:《加快但其可监管、可控程度与传统金融业务相
推进上海金融科技中心建设实施方案》也比尚处于较低水平。例如巴塞尔协议对金
强调了对监管科技的应用,同时提出了将融市场风险监管不足、监管掌握的电子支
***总书记在2021年8月17日监管科技应用于科创板上市审核中:成付交易信息不完整不规范等,给传统金融
厂中央财经委员会第十次会议上明确都市金融科技发展规划(2020-2022年)》监管体系和监管科技提出了一系列新挑战。
要求金融领域“提高监管数字化智能化水提出加强基于大数据的监管科技运用,鼓解决思路是从金融监管、金融机构、
平”。我国“十四五规划”第21章也提出励金融机构建立基于人工智能和知识图谱基础支撑保障三方面提出重点任务,提升
“强化监管科技运用”。为贯彻中央精神和技术的反洗钱监测平台。数字监管能力。首先,从监管角度出发,
国家战略,金融业有必要以新金融为理念,,推动监管规则
服务金融信息基础设施建设,服务金融稳近年来我国监管科技研发提速,探索可编程,健全数字化监管协议,创新监管
定大局。了大数据、AI等技术的穿透式监管方法,模式,建立覆盖全市场、全业务过程的智
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能监管系统,健全金融业关联交易监管系场、全业务过程的智能监管系统,充分发平台,依托成方金融科技合作论坛,促进
统,构建系统化、多层次的数字监管体系。挥监管科技在数字人民币发行流通中的作各方资源形成合力,推动产业各方成果交
其次,从金融机构角度出发,通过统一数用,增强资金流动分析的实时性、准确性流与共享。
据报送标准,提升监管数据报送智能化水和可追潮性。建立健全金融业关联交易监
平:探索云端数据共享,提高数据报送及管系统,强化智能关联分析,防止内幕交金融机构在国家监管科技发展中
时与有效性;健全企业级智能反欺诈平台,易,有效甄别风险信息。的潜在机遇
实现欺诈风险有效拦截和精准打击,,
金融机构合规管理。最后,从全行业角度成本大型金融机构可以借鉴欧洲经验,牵
出发,通过国内外交流推动制定标准规范通过技术赋能欺诈侦测,建立健全头联合其他机构成立监管科技公司,或者
建立发展评估指标体系;组织联合研发攻智能反欺诈平台、风险控制平台、“三反”参股现有公司,如中国金融电子化集团有
关,推动监管工具共建共享:加大个人信平台,重点构建欺诈风险监测、欺诈风险限公司、中国金融认证中心。由有关公司
息保护与金融消费者权益保护力度,提升控制、欺诈风险处置、欺诈数据资产、反为国家设计研发监管科技系统,同时也由
金融消费者安全感知水平:建立健全数字欺诈产品,打造数据整台互通、模型智能其研发推广商业金融机构与监管科技的前
监管发展的生态,多方参与,提升数字化高效、监测手段多样、风险分类管控、场置接口,降低各家商业金融机构单独介入
监管基础支撑能力。景全面覆盖的监管侦测新架构。赋能事件监管机构时的合规成本与被处罚风险。该
报送工作,统一数据报送传输标准、加密公司的盈利模式为:对监管机构免费,对
我国监管科技体系发展趋势研判机制和接入规范,完善监管数据报送的系商业金融机构收费,以实现可持续经营。
、自动化渠道,减少纸质、
层设计送、手工系统上传等低效传递方式,提高要破除监管与被监管属于“猫鼠游
金融监管与科技将进一步深度融合,自动化数据报送和智能化合规能力,以最戏”的传统观念,将监管作为银行自身长
以科技赋能金融监管,完善金融业数字化小扰动方式进行监管,提升被监管机构接期稳定发展的金融基础设施,积极主动参
监管框架,加强监管顶层设计。健全金融入效率。探索将云计算合理运用于合规管与监管科技建设,如数据报告系统、“三反”
管理部门协调监管机制,强化协调配合,理,推动监管机构和金融机构的云端数据平台系统等,及时向监管机构反馈监管科
完善监管数据采集机制,提高监管数据的共享,实现低成本快速计算和存储,进一技的问题,提出具体可行的监管科技改进
复用性,降低监管成本,研究运用区块步提高监管数据采集、报送和监控的及时意见,共同推进监管生态体系建设。
链、联邦学****等新兴技术,在保证信息安性和有效性。
全的前提下,推动实现监管数据共享,(RegTech)
保监管一致性和监管有效覆盖。建立健全组织大数据、人工智能、区块链等关建设过程中,要主动思考如何在技术上实
数字化监管规则库,推动监管规则机器可键技术在金融监管应用的联合研发攻关,现与监管科技对接。例如在银行“三反”
读、可执行、可对接。构建监管知识图推动数字化监管工具共建共享。金融业探系统建设时要考虑与“一行两会”“三反”
谱,研发基于大数据、人工智能、图计算索对监管科技和监管沙箱覆盖的金融产品系统对接,能依靠系统解决的,尽量不要
等技术的金融监管平台和工具,采取系统和服务添加数字印章,提升金融服务和产安排人工解决。
嵌入、应用对接等方式建立健全数字化监品的安全可信度,、人与技等资源支持
管协议。推动监管模式由事后监管向事前、为可感知。监管科技依赖的供应链安全水在金融机构内实现监管成本内部化,
事中监管转变,促进主动监管,通过大数平要高于商业金融机构的最高水平,将监在配台监管机构开展的监管科技工作时,
据风险分析、实时交易监管等穿透式监管管科技作为关键金融信息基础设施,稳步将监管科技工作内化为银行自身系统的责
手段,提升监管专业性和穿透性。依托数提升供应链安全水平。建立金融宏观管理任,增强主动意识,向有关工作提供充裕
字化监管协议、实时化数据采集、智能化部门、监管机构、金融机构、金融科技公的资金保障,指派最一流的业务骨干与技
风险感知等科技手段,推动建立覆盖全市司、监管科技公司良性互动与合作发展的术专家,确保投入充足科技资源。金
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