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商业银行48课件.ppt

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商业银行48课件.ppt

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商业银行48课件.ppt

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第一节商业银行概述
一、商业银行的产生与发展
1、商业银行是从古代的货币经营发展而来
2、现代商业银行发展的途径:
旧的高利贷性质的银行转变过来的
以股份公司的形式创建的商业银行
3、现代商业银行发展模式:
18世纪~20世纪初:英国模式、德国模式
二战后:混合模式
20世纪90年代:网络银行的出现
三、商业银行的组织形式
单一银行制
总分行制
银行控股公司制
连锁银行制
跨国联合制
第一节商业银行的业务
一、资产业务
(一)放款业务——商业银行最主要的资产业务
1、信用放款——指单凭借款人的信誉,而不需提供任何抵押品的放款,是一种资本放款。
1)普通借款限额
2)透支放款
3)备用贷款承诺
4)消费者放款
5)票据贴现放款
3、保证书担保放款
保证书担保放款——是指由经第三者出具保证书担保的放款。保证书是保证为借款人作贷款担保,与银行的契约性文件,其中规定了银行和保证人的权利和义务。
4、贷款证券化
贷款证券化——指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。
具体做法是:商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款,组合成若干个资产库(AssetsPool),出售给专业性的融资公(SpecialPurposecorporation),再由融资公司以这些资产库为担保,发行资产抵押证券。这种资产抵押证券同样可以通过证券发行市场发行或私募的方式推销给投资者。出售证券所收回的资金则可做为商业银行新的资金来源再用于发放其它贷款。
(二)投资业务
——银行购买有价证券的活动。
投资是商业银行一项重要的资产业务,是银行收入的主要来源之一。
具体分为:国内证券投资(政府证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资)和国际证券投资。
  商业银行购买的政府证券,包括国库券、中期债券和长期债券三种。
二、负债业务
(一)活期存款
  活期存款是相对于定期存款而言的,是不需预先通知可随时提取或支付的存款。活期存款构成了商业银行的重要资金来源,也是商业银行创造信用的重要条件。但成本较高。商业银行只向客户免费或低费提供服务,一般不支付或较少支付利息。
(二)定期存款
  定期存款是相对于活期存款而言的,是一种由存户预先约定期限的存款。定期存款占银行存款比重较高。因为定期存款固定而且比较长,从而为商业银行提供了稳定的资金来源,对商业银行长期放款与投资具有重要意义。
(五)可转让支付命令存款帐户
它实际上是一种不使用支票的支票帐户。它以支付命令书取代了支票。银行既可以提供支付上的便利,又可以支付利息,从而吸引储户,扩大存款。
  开立这种存款帐户,存户可以随时开出支付命令书,或直接提现,或直接向第三者支付,其存款余额可取得利息收入。
(六)自动转帐服务存款帐户
与可转让支付命令存款帐户类似,是在电话转帐服务基础上发展而来。存户可以同时在银行开立两个帐户:储蓄帐户和活期存款帐户。银行收到存户所开出的支票需要付款时,可随即将支付款项从储蓄帐户上转到活期存款帐户上,自动转帐,即时支付支票上的款项。
(七)掉期存款
掉期存款指的是顾客在存款时把手上的由名义上兑换成其所选择的外币,作为外币定期存款存入银行。到期满时顾客先将外币存款连本带息兑回本币后才提取。存款期限由一个月至一年不等。