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本章结构
第一节保险经营风险的特征
第二节保险经营风险的类型及其成因
第三节保险经营风险的技术分析
第四节保险经营风险的防范
保险学—保险经营风险及其防范
第一节保险经营风险的特征
一、射幸性
保险的风险是一种不确定的风险,这种风险的
发生在时空上和损害程度上都是不确定的。
二、非控性
保险人所承担的风险责任基本上都是外在风险,
非保险公司所能控制的。
保险学—保险经营风险及其防范
第一节保险经营风险的特征
第二节保险经营风险的类型及其成因
第三节保险经营风险的技术分析
第四节保险经营风险的防范
保险学—保险经营风险及其防范
第二节保险经营风险的类型及其成因
财务风险
逆选择
道德风险
竞争风险
利率风险
汇率风险
投资风险
承保风险
非系统风险
系统性风险
保险学—保险经营风险及其防范
承保风险之
1、财务风险
保险公司因偿付能力不足或流动性不足
所导致的支付危机。
成因:
承保金额超过公司的承保能力
市场竞争导致赔付率上升
通货膨胀对资本金或总准备金的腐蚀
投资亏损或坏账
保险学—保险经营风险及其防范
4、竞争风险
(1)内容
在同等承保责任条件下降低费率或提高返还率
在同等费率条件下扩大承保责任范围或提高保险金额
放宽承保条件疏于对保险标的的选择
提高代理回扣或中介拥金以揽保
(2)成因
保险机制使然
射幸心理使然
吸收现金使然
承保风险之
保险学—保险经营风险及其防范
5、利率风险
6、汇率风险
利差异
利差损
费差损
费差异
经营涉外业务的保险公司由于各国货币间汇价的变
动而引致的财物损失。
承保风险之
保险学—保险经营风险及其防范
1、非系统风险——可控风险
投资项目或对象选择上判断错误
对融资对象的资信调查不够,义务人违约造成呆账、坏
账等的信用风险
投资的流动性结构不合理
投资过于集中,没有贯彻分散原则以控制风险
投资风险之
保险学—保险经营风险及其防范
第三节保险经营风险的技术分析
一、财务稳定性的含义
财务稳定性是指经营非寿险业务中使承担的风险同它的赔付能力相适应,具体表现为积蓄的保险基金满足履行赔偿义务的可靠性程度。
财务稳定性要求保险公司科学合理地厘订和执行费率,保证资金的运用安全可靠,避免价格的恶性竞争和高风险投资。
财务稳定性也是保险管理当局进行监管以维护被保险人合法权益的主要内容之一。
保险学—保险经营风险及其防范