文档介绍：该【简体信用担保业务品种与创新课件 】是由【yuzonghong1】上传分享，文档一共【42】页，该文档可以免费在线阅读，需要了解更多关于【简体信用担保业务品种与创新课件 】的内容，可以使用淘豆网的站内搜索功能，选择自己适合的文档，以下文字是截取该文章内的部分文字，如需要获得完整电子版，请下载此文档到您的设备，方便您编辑和打印。信用担保业务品种与创新
总裁助理
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自我简介
1991年毕业于西安交通大学审计学专业。
在广州市中国银行、招商银行从事企业信贷、风险管理、资产保全业务11年。
2003年进入银达担保公司,先后主管企业担保、个人担保、风险控制、资产保全等部门。
国际注册内部审计师(CIA)、金融经济师
联系方式:(020)87378772-601
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课程内容
融资担保
工程履约担保
商业交易履约担保
财产保全担保
其他担保
信用担保品种的设计原理
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融资担保业务
分类
1、间接融资担保
借贷担保:银行贷款担保、民间借贷担保
贸易融资担保:信用证担保、商业票据承兑
与贴现担保、应收账款保理
融资租赁担保
2、直接融资担保
债券担保、基金担保(保本基金)、信托计划担保、资产证券化担保
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融资担保业务的风险分析 ——间接融资担保的风险分析
1、源自被担保人的风险
包括行业、经营、市场、财务、技术、投资、道德等风险。
不仅要重视财务分析与非财务分析,还要重视借款用途与还款能力的分析。
2、源自担保机构的风险
调查疏忽、决策失误、担保方案设计漏洞、保后监管不严、员工职业道德。
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融资担保业务风险分析 ——间接融资担保的风险分析
3、法律与政策环境风险
法律主体、法律文本、操作过程、反担保措施落实
产业政策、环保政策、税务政策、金融政策
4、合作机构风险
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四个特别的融资担保业务品种 ——信用证担保
信用证担保
1、信用证(L/C)的定义
银行开立的有条件的承诺付款的书面文件,不可撤销、不可转让。
2、信用证的6个当事人
开证申请人、开证行、通知行、受益人、议付行、付款行
3、即期跟单信用证的支付程序
开证→通知→交单→议付行审单、寄单→开证行审单
→付款承兑或退单
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四个特别的融资担保业务品种 ——信用证担保
信用证担保的风险
1、诈骗风险
2、货物质量风险
3、汇率风险
4、市场风险
5、开证行业务素质风险
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四个特别的融资担保业务品种 ——信用证担保
风险防范措施
1、客户的调查分析
包括对交易的对方客户
2、认真审单、审证
3、关注市场行情及国际政治经济局势
4、其他(如:开证行的选择、汇率风险规避的交易、合同和信用证条款)
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四个特别的融资担保业务品种 ——商业票据担保
主要担保风险
1、票面风险
2、当事人履约风险
防范措施
1、票据真实性与合规性审核
2、交易背景合法性审核
3、交易的合理性与效益性审核
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