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2021年肥西农商行春季招聘延期考试冲刺押密3卷合1+答案详解
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套卷一
(共35题)
,行业经营环境出现恶化的预警指标不包括()。
答案:D
本题解析:
行业经营风险预警指标包括:①行业整体衰退;②出现重大的技术变革,影响到行业的产品和生产技术的改变;③经济环境变化,如经济萧条或出现金融危机,对行业发展产生影响;④产能明显过剩;⑤市场需求出现明显下降;⑥行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。
,银行面临的这种风险属于( )。
长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。住在富人区的她
答案:C
本题解析:
本题中银行面临的这种风险属于由人员因素引起的操作风险。
《国际会计准则第39号》对金融资产的分类,按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益的资产是()。
答案:B
本题解析:
解析]答案为B。《国际会计准则第39号》将金融资产划分为:以公允价值计量变动计入损益的金融资产、持有待售、持有到期的投资、贷款和应收款。前两类资产按公允价值计价,但对于持有待售类资产,其公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益。
4.()是指在没有任何管理控制措施的情况下,经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。
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答案:A
本题解析:
固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下,经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。
在新产品、新活动、新流程和新系统技产或引入前,也要充分评估其固有风险。
,不属于失职违规情形的是( )。
答案:C
本题解析:
失职违规,是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险,主要包括过失、未经授权的业务以及超越授权的活动。员工越权行为包括滥用职权、对客户进行误导、支配超出其权限的资金额度,致使商业银行发生损失的风险。A、B、D项均属于失职违规事件,C项属于内部欺诈事件。故本题选C。
6.()可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验,但不能作为内部评级的直接依据。
答案:D
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本题解析:
违约频率是事后检验的结果,而违约概率是分析模型作出的事前预测,两者存在本质的区别。违约频率可用于对信用风险计量模型的事后检验,但不能作为内部评级的直接依据。违约概率和违约频率通常情况下是不相等的,两者之间的对比分析是事后检验的一项重要内容。
,自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是()。
答案:B
本题解析:
国际评估准则委员会(IVSC)发布的国际评估准则将市场价值定义为:“在评估基准日,自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。”
()。
答案:D
本题解析:
。证券化是20世纪金融界最重要的创新之一,世界上第一个资产证券化产品——住房抵押贷款证券,由美国政府国民抵押贷款协会担保,并于1970年正式发行。
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,下列关于标准差说法错误的是()。
(波动率)是随机变量方差的平方根
,标准差也相同
答案:C
本题解析:
标准差(或称为波动率)是随机变量方差的平方根,方差越大,随机变量取值的范围越大,其不确定性程度增加。当方差变小时,随机变量的取值将越来越集中到期望值的附近,特别是当方差趋向于零时,随机变量就趋向于一点,即称为确定性的事件。随机变量的标准差是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。平均数相同,标准差不一定相同。
(HarryMarkowitz)于20世纪50年代提出的不确定条件下的(),成为现代风险管理的重要基石。
答案:C
本题解析:
哈里马柯维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的投资组合理论,成为现代风险管理的重要基石。
,不正确的是()。
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,可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险
,采用多好的措施,购买多好的保险,总会有操作风险发生
、降低、缓释的操作风险束手无策
答案:C
本题解析:
。根据商业银行管理和控制操作风险的能力,可以将操作风险划分为四大类:可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险。商业银行往往很难规避和降低某些风险,甚至有些无能为力,但可以通过制定应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。商业银行不管尽多大努力,采取多好的措施,购买多好的保险,总会有操作风险发生,这些是商业银行必须承担的风险,需要为其计提损失准备或分配资金。
()
、计量、监测和控制程序的适用性和有效性
答案:D
本题解析:
内部审计的主要内容包括:(1)经营管理的合规性及合规部门工作情况。(2)内部控制的健全性和有效性。(3)风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性。(4)信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况。(5)会计记录和财务报告的准确性和可靠性。(6)与风险相关的资本评估系统情况。(7)机构运营绩效和管理人员履职情况等。
()。
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答案:C
本题解析:
目前,普遍认为声誉风险管理的最好办法包括:(1)推行全面风险管理理念,改善公司治理,并预先做好防范危机的准备;(2)确保各类主要风险得到正确识别和优先排序并得到有效管理。国内外金融机构还没有开发出适合声誉风险管理的量化技术。
( )。
答案:A
本题解析:
内部报告通常包括:评价整体风险状况。识别当期风险特征,分析重点风险因素,总结专项风险工作,配合内部审计检查。外部报告的内容相对固定,主要包括:提供监管数据,反映管理情况,提出风险管理的措施建议等。
,下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()。
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答案:D
本题解析:
D项属于行业风险分析。
()。
答案:B
本题解析:
信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节。
(),未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。
答案:C
本题解析:
一旦商业银行采用了高级计量法,未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。
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18.()是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。。
答案:B
本题解析:
率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。
,决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。
答案:A
本题解析:
两个至关重要的因素是资本金规模和商业银行的风险管理水平。
(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节,以下不属于其步骤的是()。
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答案:C
本题解析:
损失数据收集的步骤是:①损失事件识别;②损失事件填报;③损失金额确定;④损失事件信息审核;⑤损失数据验证;可见C项不是其内容。正确的应该是损失金额确定。
()。
,单纯依靠历史数据进行风险度量,将低估突发性的收益率波动
,工作量十分繁重
,对数据的依赖性强
答案:C
本题解析:
历史模拟法克服了方差—协方差法的一些缺陷,如考虑了“肥尾”现象,能度量非线性金融工具的风险。故C选项符合题意。
()。
、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险
、低收益的金融产品
答案:C