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[北京]2021年包商银行实****生(人力资源部)招聘考试冲刺押密3卷合1+答案详解
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套卷一
(共35题)
()
=(核心一级资本-核心一级资本扣减项)/调整后的表内外资产余额
=(核心一级资本-核心一级资本扣减项)/表内外资产余额
=(一级资本-一级资本扣减项)/调整后的表内外资产余额
=(一级资本-一级资本扣减项)/表内外资产余额
答案:C
本题解析:
( )。
长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。住在富人区的她
答案:D
本题解析:
操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别,表现形式主要有:人员因素方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等;内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等;系统缺陷方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善;外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。
3.()是衡量商业银行在一定时间内,以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。
答案:B
本题解析:
流动性是衡量商业银行在一定时间内,以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力,其基本要素包括:时间、成本和资金数量。
,销售净利率为15%,2014年初所有者权益为28亿元人民币,2014年末所有者权益为36亿元人民币,则该企业2014年净资产收益率约为( )。
%
%
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%
%
答案:A
本题解析:
销售净利率=净利润/销售收入,净利润=20×15%;3;净资产收益率=净利润/[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)/2]×100%=3/(64/2)×100%≈%。故本题选A。
( )。
答案:C
本题解析:
违约频率是事后的检验结果,违约概率是分析模型作出的事前预测,这是两者存在的本质区别。
,,回收成本为l亿元,,则违约损失率为( )。
%
%
%
%
答案:B
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本题解析:
回收现金流法公式:违约损失率=1-回收率=1-(回收金额-回收成本)÷违约风险暴露。代人数据,违约损失率=1-(-1)÷=%。
,它是指在交易过程中,()。
,出现定价困难
,使交易和定价产生了错误
答案:D
本题解析:
交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素,它是指在交易过程中,未遵循操作规定,使交易和定价产生了错误。D项正确。故本题选D。
8.“暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款”属于法人信贷业务()环节的操作风险。
答案:C
本题解析:
法人信贷业务信贷审批环节的操作风险有:超权或变相越权放款,向国家明令禁止的行业、企业审批发放信用贷款;授意或支持调查、审查部门撰写虚假调查、审查报告;暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款等。
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()计价。
答案:B
本题解析:
交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响,每日计量公允价值通常按市场价格计价,当缺乏可参考的市场价格时,可以按模型定价。
,其中( )不是其最常用的组合限额设定维度。
答案:D
本题解析:
授信集中度限额可以按不同维度进行设定,其中产品等级、行业等级、风险等级和担保是其最常用的组合限额设定维度。
:
2014年4月3日,经中国银监会核准,中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行,工行积极实施资本管理高级方法,学****借鉴国际先进经验,用更高的标准要求自己,不断提高风险管理能力,把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。
相关背景:
股改上市以来,面对国际金融危机和国内经济转型的挑战,工行积极探索,在各项业务保持持续发展的同时,控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略,实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好,正确处理长、短期利益关系,形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理,使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法,利用大数据和系统手段,实现了对风险的科学化、精细化管理。
长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。住在富人区的她
经济进入新常态后,银行面临资产质量劣变的压力,工行通过实施内部评级法,抓转型、促应用,不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段,积极应对新的形势与挑战。
工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验,于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体,以大数据分析技术为手段,确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程,实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控,并实现了监控工作的系统化运行,有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性,促进了全行信贷经营管理水平的提升。
在风险监测预警方面,工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上,分析融资客户风险变化规律,研发并投产了一系列信用风险监控预警模型,构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系,有效监测信贷与代理投资业务运行情况,及时揭示和管控业务风险。同时,加强对内外部形势的深入分析和提前预判,针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理,为有效防范系统性风险发挥了积极作用。
工行作为全球系统重要性银行,下列对其资本监管的要求,不正确的是( )。
,核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%
%的储备资本要求和0~%的逆周期资本要求
,%
%
答案:D
本题解析:
D项,系统重要性银行附加资本要求为1%。
()。
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答案:C
本题解析:
商业银行风险管理职能包括风险监控、数量分析、价格确认、模型创建、相应的信息系统和技术支持,没有降低风险职能。
(?)。
答案:B
本题解析:
违规、内部欺诈等损失事件在我国商业银行操作风险中所占比例超过80%。这说明我国商业银行在日常经营管理活动中存在相当严重的“有令不行、有禁不止”的违规现象。因此,培育良好的合规文化、加强合规管理将在相当长的时期内成为我国商业银行操作风险管理的核心问题。?
()的一系列监管规定,主要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(“操作风险13条”)、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法(试行)》等文件。
答案:C
长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。住在富人区的她
本题解析:
操作风险主要执行的是银监会的一系列监管规定,主要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(“操作风险十三条”)、《商业银行操作风险管理指引》《商业银行资本管理办法(试行)》等文件。
()为主的风险分析方法,测算商业银行在假定遇到特定()极端不利的事件情况下可能发生的损失。
;小概率
;大概率
;小概率
;大概率
答案:A
本题解析:
市场风险压力测试是一种定性与定量结合,以定量为主的风险分析方法。通过测算面临市场风险的投资组合在特定小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失,分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响,进而对所持投资组合的脆弱性作出评估和判断,并采取必要的措施,以规避市场风险。
%,1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%,在发生违约的情况下,该债券价值的回收率为60%,则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为()。
%
%
%
%
答案:B
本题解析:
长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。住在富人区的她
()。
答案:D
本题解析:
。信用衍生产品除了具有传统金融衍生产品的特点(如杠杆性、未来性、替代性、组合性、反向性、融资性等)外,还具有保密性、交易性、灵活性、债务的不变性等特点。
,错误的是()。
,对操作风险进行全面的识别
、评估、控制和监测流程的有效管理
、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计
答案:C
本题解析:
C项在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上,利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计,进而形成三者之间相互关联的多元分布。
长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。住在富人区的她
,不正确的是( )。
“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口,是一种正常的、可控性较强的流动性风险
“一揽子”外币资产组合,并尽可能保持其外币资产的结构合理
,会造成存款人资金转移,从而很可能会造成商业银行的流动性紧张
答案:D
本题解析:
股票投资收益率下降,人们会把投资于股市的资金撤出来存入银行,因此不会造成银行的流动性紧张。
()。
答案:A
本题解析:
资产分类(即银行账户与交易账户的划分)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。
,填补市场空白的同时,也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额,商业银行面临的这种战略风险是( )。