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[湖北]2022年湖北银行随州分行社会招聘考试冲刺押密3卷合1+答案详解
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套卷一
(共35题)
()。
答案:A
本题解析:
2008年以来,中国银行业监督管理委员会跨部门集中力量,研发建设现场检查分析系统(简称EAST系统),并于2009年进入试运行阶段。
2.()是商业银行的决策机构。
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答案:B
本题解析:
董事会向股东大会负责,是商业银行决策机构。董事会对银行总体负责,包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高管层实施监管。
,应当综合考虑的内容不包括()。
答案:D
本题解析:
商业银行制定资本规划,应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性,确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。
、特点鲜明的两个维度:第一维度是客户评级,第二维度是()。
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答案:B
本题解析:
商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度:第一维度是客户评级,第二维度是债项评级。
()。
、兼容性、适宜性
答案:B
本题解析:
违反系统安全规定具体表现在:突破存储限制、系统信息传递/系统修改信息传递失败、第三方界面失败、系统无法完成任务等。
,需要进行预警的内容不包括()。
答案:B
本题解析:
在需要进行预警的内容上,大致有以下几种:①适应监管底线的风险预警管理;②适应本行内部信用风险执行效果的预警管理;③适应有关客户信用风险监测的预警管理。
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,公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为()。
%
%
%
%
答案:B
本题解析:
操作风险资本计量的标准法中,公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为18%。
,每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。
则1年后投资股票市场的预期收益率为()。
%
%
%
%
答案:B
本题解析:
根据题意可得,1年后投资股票市场的预期收益率=45%×+15%×+3%×+(-10%)×=%。
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9.()是指新产品/业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
答案:B
本题解析:
违规风险指新产品/业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
,一般的限度是()。
%~25%
%~25%
%~20%
%~25%
答案:A
本题解析:
外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况,一般的限度是20%~25%,高于这个限度说明外债负担过重。
()。
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答案:B
本题解析:
信息披露主要是指公众公司以招股说明书、上市公告书,以及定期报告和临时报告等形式,把公司及与公司相关的信息,向投资者和社会公众进行披露的行为。
( )。
答案:A
本题解析:
董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任。考点:
操作风险管理框架
()。
答案:D
本题解析:
长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。住在富人区的她
流动性基本要素是时间、成本和资金数量。
、恐怖融资、扩散融资的区别,表述错误的是()。
,而恐怖融资的资金量小、交易简单
,而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法
,恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源
,而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动
答案:C
本题解析:
洗钱的行为目的是隐藏犯罪资金来源,恐怖融资的行为目的是将资金用于政治目的,扩散融资的行为目的是将资金用于军事目的。
()为主要特征。
答案:B
本题解析:
存款对于银行是被动接受的,而贷款是能够主动控制的,因此A、D选项排除;银行贷款的额度可以增加也可以减少,排除C选项。
( )。
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答案:B
本题解析:
总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险,一般有三种计算方法:累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法、短边法。
,各项费用支出是6千万元,预期损失为2百万元,用来抵押非预期损失的经济资本为1亿元,则该机构经风险调整的资本收益率(RAROC)是()。
%
%
%
%
答案:B
本题解析:
RAROC=(收益-经营成本-预期损失+资本收益)/经济资本=(8000-6000-200)/10000=18%。
,按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。
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答案:B
本题解析:
金融资产可以划分为四类:①以公允价值计量且公允价值变动计入损益的金融资产;②持有待售类资产;③持有到期的投资;④贷款和应收账款。前两类资产按公允价值计价,但对于持有待售类资产,其公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益。
:
2007年,受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响,英国北岩银行发生储户挤兑事件。
自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来,截止18号,严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出,占存款总量的12%左右。短短几个交易日中,北岩银行股价下跌了将近80%。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案,授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下,并由独立的审计机构来计算股东的收益。
相关背景:
北岩银行1997年10月1日进行公司制改革,实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展,资本消耗较大。1997~2007年10年间,其资产规模增长7倍,%,%%。1997年底合并总资产仅158亿英镑,2006年底合并资产达1010亿英镑,%的资产是住房抵押贷款,已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构,并于2001年9月入选伦敦富时100指数。
%,加上无形资产、固定资产,%,%,%。
从负债方面来看,北岩银行资金来源中50%来自资产证券化,大大高于英国银行平均7%的证券化融资率,;10%来自资产担保债券,平均期限7年;批发市场拆入资金占25%,其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长,北岩银行从批发市场上大量拆入资金,并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中,银行不再将贷款持有到期,而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包,并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程,使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年,北岩银行引入了“资产担保债券”,即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益,但也加大了银行自身的风险暴露。
英国北岩银行出现的挤兑事件将导致银行的()。
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答案:D
本题解析:
流动性风险的内部因素包括:出现重大声誉风险,如员工欺诈或丑闻等负面消息,削弱公众对银行的信心,或承诺未能履行,虽然该承诺没有法律约束力,但仍会引起公众和评级机构对银行财务状况的质疑,导致存款支取,或出现挤兑,引发一家银行甚至整个银行体系的流动性危机。
,以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子,根据因子大小来分配经济资本的方法属于()。
答案:C
本题解析:
答案为C。预期损失分配法以违约概率(PD)和风险敞口(EAD)的乘积作为加权因子,根据FADXPD因子大小来分配经济资本。预期损失分配法的计算公式是:W(i)=EADi×PDi/∑iEADi×PDi,其中,EADi,PDi、W(i)分别表示交易对手i的敞口、违约概率和加权因子。
( ),因此,在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。
答案:B
本题解析:
信用风险很大程度上是一种非系统性风险,因此,在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。故本题选B。