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华一银行招聘科技部电脑作业专员考试冲刺押密3卷合1+答案详解.docx

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华一银行招聘科技部电脑作业专员考试冲刺押密3卷合1+答案详解.docx

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华一银行招聘科技部电脑作业专员考试冲刺押密3卷合1+答案详解
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套卷一
(共35题)
1.()是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日,中国成为该机构的正式成员。




答案:B
本题解析:
反洗钱金融行动特别工作组是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一,其成员遍布各大洲。2007年6月28日,中国成为该机构的正式成员。
,交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量,其计算公式为:某产品交易结果和财务结果之间的差异÷该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着()。
长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。住在富人区的她




答案:B
本题解析:
答案为B。种类繁多的金融产品使得交易结果和财务核算结果匹配和核对困难,尤其当财务人员配备不足、前台/中台/后台和财务部门缺少充分合作时。差异过大意味着存在管理报表和决策基础不稳的风险,监控本指标可以提高风险管理报告的质量。
3.( )是根据风险资产的历史违约数据,计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户/债项的违约概率。




答案:B
本题解析:
死亡率模型是根据风险资产的历史违约数据,计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户/债项的违约概率。通常分为边际死亡率和累计死亡率。
4.()是指新产品/业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。


长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。住在富人区的她


答案:B
本题解析:
违规风险指新产品/业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
,可以使用的压力测试方法为()。




答案:A
本题解析:
部分信用风险有较为清晰的压力传导关系和明确的压力指标,可以使用指标分析方法;但对于某些信用风险模型来说,压力指标和承压对象之间关系比较复杂,可以使用一般线性回归、时间序列等统计计量模型来描述这种传导机理。
()。




答案:D
长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。住在富人区的她
本题解析:
银行风险监管指标的设计以风险监管为核心,以法人机构为主体,兼顾分支机构,并形成分类、分级的监测体系。
,错误的是()。




答案:B
本题解析:
B项错误,完善的信息披露能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性,减少企业经营者与所有者的信息不对称,从而降低审计风险。
透明的信息披露对外部审计的影响具体表现在以下方面:
一是消除信息不对称及降低代理成本的最有效途径,是公司治理机制的重要组成部分。
二是降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性,减少企业经营者与所有者的信息不对称,从而降低审计风险。
三是强化外部市场对经营者行为的约束,优化审计环境。
四是将企业及企业经营者的行为充分"暴露"在会计报表相关使用者面前,能够促进经营者形成有效的自我约束。
五是使投资、债券等市场运行基础更加稳固,有效性提高,同时促使企业和经营者的行为更加规范,审计风险得以降低。
()。



、高收益的业务
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答案:D
本题解析:
A、B两项属于宏观层面;C项属于微观层面。
,错误的是( )。
,负责银行全面风险管理工作
,负责事业部范围内的风险管理工作


答案:C
本题解析:
一些大型跨国银行,在业务经营上大多实行事业部模式,在风险管理组织架构方面,一是在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门,负责银行全面风险管理工作;二是在各事业部设立风险官和风险管理团队,负责事业部范围内的风险管理工作。各事业部的风险官和风险管理团队对总部首席风险官和事业部负责人双线报告,并对总部首席风险官直接负责,接受首席风险官的垂直管理,从而保证风险管理工作贯穿在各事业部业务经营管理中并保持独立性。
,则下列关于商业银行利率风险管理的表述中,正确的是()。
%的国债,当期资金成本为2%,则该交易不存在利率风险

,则该交易不存在利率风险
,负债以浮动利率为主,则利率上升有助于增加收益
答案:B
本题解析:
利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。A项,购买国债存在基准风险,又称利率定价基础风险;C项,以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券,其利率会随市场状况波动,存在利率风险。D项会造成收益减少。
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,一直是商业银行管理操作风险的重要工具。




答案:B
本题解析:
购买商业保险作为操作风险缓释的有效手段,一直是商业银行管理操作风险的重要工具。国内商业银行在利用保险进行操作风险缓释方面还处于探索阶段。购买保险只是操作风险缓释的一种措施,预防和减少操作风险事件的发生,根本上还是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平。?
( )。
,应勇于挑战,敢为人先
,是创造资本增值和股东回报的重要手段
,而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡
,并服务于业务发展
答案:A
本题解析:
先进的风险管理理念主要包括:①风险管理水平体现商业银行的核心竞争力,是创造资本增值和股东回报的重要手段;②风险管理的目标不是消除风险,而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡;③风险管理战应纳入商业银行的整体战之中,并服务于业务发展;④商业银行应充分了解所有风险,建立和完善风险控制机制,对不了解或无把握风险的业务,应采取审慎态度。故本题选A。
长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。住在富人区的她
( ),其中核心资本充足率不得低于( )。
%;4%
%;4%
%;5%
%:5%
答案:B
本题解析:
按照《巴塞尔资本协议》的要求,商业银行的核心资本充足率指标不得低于4%;资本充足率不得低于8%,附属资本最高不得超过核心资本的100%。此题为多次强调的、必须加以记忆的规定。
,错误的是()。
,对操作风险进行全面的识别
、评估、控制和监测流程的有效管理
、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计

答案:C
本题解析:
C项在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上,利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计,进而形成三者之间相互关联的多元分布。
15.()是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。


长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。住在富人区的她


答案:A
本题解析:
。影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素是市场信心,对商业银行信心的丧失将直接导致商业银行危机甚至市场崩渍。
,()被大多数银行决策者认为不可能,因而相关的压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。




答案:D
本题解析:
在2008年国际金融危机爆发之前,极端的压力情景被大多数银行决策者认为不可能,因而相关的压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。
,对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是( )。
,明确资本充足率目标,提出全行的经济资本总量和增量控制目标,对分行进行初次分配
、稳定性和审慎性
,在总行各业务部门之间进行协调平衡分配
,对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配
长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。住在富人区的她
答案:B
本题解析:
从我国目前实施经济资本管理的经验看,对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成:首先,由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划,明确资本充足率目标,提出全行的经济资本总量和增量控制目标,对分行进行初次分配;其次,总行根据各分行反馈的情况,在总行各业务部门之间进行协调平衡分配;最后,总行根据战略性经营目标,对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配。B项是内部评级体系验证的内容。
()。




答案:B
本题解析:
目前,信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型包括RiskCalC模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG风险中性定价模型、死亡率模型等。
( )。




答案:B
本题解析:
长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。住在富人区的她
董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构。考点:
董事会及其风险管理委员会
:
2014年4月3日,经中国银监会核准,中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行,工行积极实施资本管理高级方法,学****借鉴国际先进经验,用更高的标准要求自己,不断提高风险管理能力,把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。
相关背景:
股改上市以来,面对国际金融危机和国内经济转型的挑战,工行积极探索,在各项业务保持持续发展的同时,控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略,实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好,正确处理长、短期利益关系,形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理,使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法,利用大数据和系统手段,实现了对风险的科学化、精细化管理。
经济进入新常态后,银行面临资产质量劣变的压力,工行通过实施内部评级法,抓转型、促应用,不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段,积极应对新的形势与挑战。
工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验,于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体,以大数据分析技术为手段,确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程,实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控,并实现了监控工作的系统化运行,有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性,促进了全行信贷经营管理水平的提升。
在风险监测预警方面,工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上,分析融资客户风险变化规律,研发并投产了一系列信用风险监控预警模型,构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系,有效监测信贷与代理投资业务运行情况,及时揭示和管控业务风险。同时,加强对内外部形势的深入分析和提前预判,针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理,为有效防范系统性风险发挥了积极作用。
工行在各项业务保持持续发展的同时,对战略风险进行了很好的管理。下列对商业银行战略风险管理的表述,不恰当的是()。
、外部的战略风险,有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险
、短期目的以及长期目标
答案:B
本题解析: