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江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(977).docx

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江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(977).docx

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江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(977).docx

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财(初级)》
课程试卷(含答案)
学年第___学期考试种类:(闭卷)考试
考试时间:90分钟年级专业_____________
学号_____________姓名_____________
1、判断题(10分,每题1分)
现金管理类理财富品的投资方向主若是信用级别较高、流动性较好的各样金融财富,这些金融工具的财富价格与利率高度相关,因此
属于利率挂钩类理财富品。()
正确
错误
答案:正确
解析:现金管理类理财富品是主要投资理财富品钱币市场的银行于。
现金管理类理财富品投资的金融工具的财富价格与利率高度相关,属
于利率挂钩两大类理财富品。现金管理类理财富品拥有投资期短,资
金申购、赎回灵便,本金及回报安全性相对较高等相较特点。
理财业务可分为理财业务、财富管理业务和个人银行业务三个层次,理财业务、财富管理业务和个人银行业务之间有明确的行业一致
分界。()
正确
错误
答案:错误
解析:关于银行理财业务而言,由于客户分层和服务分类没有完好标
准化,目标银行依照自己的业务需求和客户发展大多数划分客户标准,
供给服务项目,因此,理财业务、财富管理业务详尽和个人银行业务
之间并没有明确的、相关行业一致的分界线。
,人们的退休规划开始时间是越早越好。()
正确
错误
答案:正确
解析:退伍养老从军收入一般分为三大本源:社会养老保险、企业年
金和个人存储投资。大多退休人士退休后的收入本源主要为社会养老
保险,部分人有企业保险制度收入,但这些财务资源远远不能够客户满
足退休后对生活质量的要求。因此,理财师要建议商家尽早地进行退
休养老规划,以投资、商业养老保险以及其他理财养老险方式来补充
退休收入的不足。
个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。
()
正确
错误
答案:正确
解析:客户在购买银行保本理财富品时与银行签订的理财协议书、在
购买保险产品时受益人与保险企业签订的保险合同样,都属于合同范
畴。投资理财理财业务建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之
上。
偿还性是指债券无规定的偿还限时,但债务人必定偿还本金。
()
正确
错误
答案:错误
解析:偿还性是指债券有规定的偿还限时,债务人必定按约定条件向
债权人条件者支付本息。
。()
正确
错误
答案:错误
解析:保险业期权的买入方拥有选择可否履约的权益。金融期货合约
的履行是由期货交易所或结算企业供给的,因此若期货买入方不履约
则为违约。
房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托企业,由信托企业依照委托者的要求进行管理、处分和收益,信托企业再对该信托房地产进行租售也许委托专业物业企业进行物业经营,帮助投资者获
取溢价或管理收益。()
正确
错误
答案:正确
解析:房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租借和房地产财富
管理。其中,房地产信托是指称房地产拥有者将该房地产委托给信托
企业,由信托企业依照委托者的要求资管进行运营管理、处分和收益,
信托企业对代办该信托房地产进行租售或委托专业物业企业进行物业
经营,帮助投资者获取溢价或管理收益。
个人理财规划在履行过程中会碰到一些影响,为了保证目标的实
现必定坚持原则,不能够进行个人理财规划的调整。()
正确
错误
答案:错误
解析:理财目标的明确,事实上已经是理财规划的重要内容,理财师
经过帮助客户评估其自己希望目标终极目标的可行性,并在此基础上
作出合理的调整,这一过程就是理财规划的重要组成部分。
从业人员必定恪守保守奥秘的职业道德准则,保证客户信息的保
密性和安全性。()
正确
错误
答案:正确
解析:理财师在未经客户或所在机构明确赞成的情况下,不得泄露任
何客户或所在机构的须相关信息,主要包括客户的个人信息、家庭信
息、财富信息等核心隐私,以及所在相关机构的商业奥秘。特别是客
户的信息,证券企业客户缘于对金融机构和理财师的相信,为了更好
地获取专业服务,供给了个人资料和家庭财务情况,客户经理应该妥
善保存,不能够为了牟取对个人私利,泄露甚至进行买卖客户信息。
留置权人有权收取留置财富的孳息,孳息不得充抵收取孳息的
花销。()
正确
错误
答案:错误
解析:依照《物权法》第二百三十五条的规定,留置权人有权收取留
置财富的圣戈当县孳息,前款规定订明的孳息应该先充抵收取孳息的
花销。
2、单项选择题(20分,每题1分)
()。




答案:D
解析:为客户制定依照其理财目标和自己情况的投资计划,其实不是单
纯地追求更高的投资收益,不合理的投资规划是纤弱性依照客户自己
情况制定的风险与收益的平衡选择,更是为客户实在不同样时期理财目
标而设计的,实现既定的理财目标和预期收益是最好的议论标准。
投资范围广,影响产品本金安全和投资收益的风险峻素很多,市
场风险、信用风险等风险相对突出,该类产品风险评级为()。




答案:C
解析:依照《商业银行顾客理财客户风险评估问卷基本模版》,中等
风险产品是指经各行风险评级确定为中等风险等级的理财富品,该类
产品进行投资范围更广,影响产品本金和投资收益的风险峻素很多,
市场风险、信用风险等风险相对突出。
,正确的选项是()。
,未按规定要求客户亲手抄录并签字确认
,重申收益,对预期收益率的测算方式和主要依照的显露不充分

,并以醒目、平时的文字表达
答案:D
解析:《银行业金融业务管理销售专区录音录像管理暂行规定》第八
条规定,银行业证券企业在销售专区内供给的产品宣传资料应真实、
合法,全面反响产品的主要属性,严禁使用诱惑性、误导性的文字夸
大收益误导性或隐瞒重要信息。产品宣传资料应包括对产品风险的,
并以醒目、简易易懂的文字表达。
()原则管理。




答案:C
解析:依照《个人外汇管理方法》第三条,经常项目项下的个人外汇
业务依照可兑换原则行政管理,资本项目项下的个人外汇业务依照可
兑换进度管理。
依照《民法总则》的规定,以下能够从事个人理财业务的主体是
()。




答案:D
解析:个人理财业务的客户应该是拥有完好民事行为能力的自然人,
以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。项,八
周岁以上的默然权未成年人是限制民事行为能力人;项,不满八周岁
的未成年人是无民事行为能力人;项,不能够辨别自己无的成年人以及
不满八周岁的未成年人均为行为民事行为能力人,由他的法定代理人
代理全权负责民事活动,其不能够作为个人理财业务的客户。
依照《中华人民共和国保险法》规定,银行网点创立保险代理业
务,必定获取保险督查管理机构颁发的(),并与保险企业签订
代理协议。

***


答案:A
解析:依照《中华人民共和国保险法》,银行从事保险代理相关服务,
须与保险企业签订代理服务协议;下辖各级经营机构创立保险代理业
务,必定获取保险督查管理机构合法经营颁发的保险兼业代理业务许
可证。
某项目初始投资10000元,年利率8%,限时为1年。每季度付息
一次,按复利计算则其1年后本息和为()元。(取近来似值)




答案:A
解析:复利终值的计算公式为:FV=PV×(1+r)n,其中,PV是期初的价值,r是利率,n是期数,(1+r)n是复利终值系数。故该项
目1年后的本息和为:FV=10000×(1+8%/4)4≈10824(元)。
依照《中华人民共和国物权法》,以下财富中不能够够用于出质的
是()。




答案:A
解析:依照《中华人民共和国政府物权法》第二百二十三条相关规定,
债务人也许第三人有权处分的以下权益能够出质:①汇票、支票、本
票;②债券、存款单;③仓单、提单;④能够转让的私募基金份额、
股权;⑤能够专利权转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识
产权信奉自由中的财富权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定能够
出质的其他财富权益。项,企业的生产设备不能用于出有跨国企业质。
()。

,所给出的投资建议会更适合客户个人的情况


答案:C
解析:理财师职业的职业特点以及顾问性、专业性、综合性、规范性、
长远性和动向性。其中,顾问性表现在,在理财规划服务中会,金融
机构或理财师一般不涉及客户财务资源的详尽操作,只供给建议,在
此此后决策权在客户。
()。




答案:C