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2023年江苏省农村信用社商务转型工作指引.doc

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2023年江苏省农村信用社商务转型工作指引.doc

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第一章 总则
第一条为组织推动全省农村信用社(如下简称全行业)商务转型工作,实现科学可持续发展,结合全行业实际并对照监管部门规定,制定本指引。
第二条全省各农村商业银行、农村信用合伙联社(如下简称各法人机构)合用本指引。
第三条 本指引所称商务转型是指转变老式的粗放经营模式和外延式增长方式,着力构建以市场为导向、客户为中心、信息化为基本,机制配套、体系全面、流程规范、风险可控的经营管理新模式,打造专业化、特色化、社区化的现代农村金融公司。
第四条商务转型的基本原则是服务“三农”、立足社区,顶层设计、因地制宜,科技支撑、机制配套,先试点、后推广等。
第五条全行业商务转型由江苏省农村信用社联合社(如下简称省联社)负责顶层设计、组织推动、指引评价等,由各法人机构负责具体组织实行。
第二章 战略澄清
第六条 各法人机构应建立战略管理体系,定期开展战略澄清工作,建立适合本机构发展实际的专业化、特色化、社区化发展战略。强化内外部环境分析,明晰自身的战略定位,形成符合公司管理特色的愿景、使命和价值观。树立“以客户为中心”的理念,确立服务“三农”、中小公司和社区金融的市场定位。全面组织市场调研,进一步细分市场和客户,明晰主攻市场、维持市场以及退出市场,拟定目的客户,强化营销目的、方式以及网点等方面的改善,不断调节、优化客户构造和业务构造,建立多层次、多元化的赚钱模式。
第七条 各法人机构应通过制度性安排,强化战略执行的刚性规定。建立战略评价机制,根据外部环境和内部条件的变化,定期对已制定战略和战略目的的实现状况进行评价,及时进行调节和优化,保证已制定战略在平常的经营管理中得到充足地贯彻执行。
第三章 组织架构
第八条 各法人机构应按照扁平化的规定,从决策、执行、监督层面不断完善公司治理组织架构,实现信息对称、运作规范、风控及时、决策科学、评价有力和执行高效。在充足发挥党委政治核心作用的基本上,明确股东大会、董事会、监事会以及高档管理层(如下简称“三会一层”)的职责边界、议事规则以及决策程序,合理配备资源,搭建有效履职平台,保证“三会一层”各司其职、互相制衡、协调运营。董事会及其专门委员会应拟定本行(社,下同)的经营发展战略,负责审议本行的年度经营筹划和投资方案;制定
本行的年度财务预算方案、决算方案、风险资本分派方案、利润分派方案和弥补亏损方案;审议决定本行的风险管理和内部控制政策,定期或及时听取高档管理层的风险状况专项报告,评估拟定并调节可以接受的风险水平;加强对重大关联交易的管理、审查或审批;监督评价高档管理层的履职状况,定期评估经营状况、公司治理状况,并负责制定和监督执行董事和高档管理层的薪酬方案;负责本行的信息披露等。高档管理层应严格遵守法律法规、规章以及其她规范性文献规定,遵循本行的章程和董事会授权,执行股东大会、董事会、监事会决策,在职权范畴内履行经营管理职责,持续改善经营管理、风险管理和内部控制等。监事会及其专门委员会应根据合规、客观公正、科学有效的原则,重点对董事会、高档管理层及其成员的履职状况、财务、内控、风险管理等方面的状况加强监督。同步,各法人机构应建立、完善公司治理信息报告制度,明确高档管理层或有关部门向董事会、监事会信息报告的途径与规定,保证信息的有效传导和共享。
第九条各法人机构应按照业务经营专业化、运营管理集中化的规定,建立前台营销职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的经营管理运营架构。按照前中后台分设、业务营销和管理控制相分离的规定设立部门,重新定位基层支行(信用社)等一线物理网点功能,实现全能型服务向专业化营销转型,有效提高一线物理网点生产力;按照专业化营销思路设立前台部门,进行专业设立、精确营销和专门考核。按照为前台提供服务与管理的定位设立中台部门,按照为前、中台部门提供保障的定位设立后台部门。对中后台部门实行集中化改造、专业化分工、原则化作业,提高交易解决的效率和质量,减少运营成本,增强风险管控能力和总部的控制力。同步,上述部门应根据职责分工与
“三会一层”的有关专门委员会进行有效对接。
第四章 机制建设
第十条 各法人机构应根据自身的战略定位,发挥决策链条短、机制灵活快捷的优势,加强发展机制、鼓励机制、决策机制和约束监督机制的建设,不断增强市场竞争能力和可持续发展能力。
第十一条各法人机构应遵循市场经济的客观规律,坚持发展与控险并重的方略,统筹规模、质量、资本三者之间的平衡关系,合理规划和设定阶段性、年度经营管理的各项目的,以资本约束为前提,以差别化、专业化发展为途径,以构造调节、流程再造和科技支撑为手段,以合规与风险可控为落脚点,建立科学稳健的发展机制。董事会及其战略委员会应制定本行的长期发展战略和经营目的,监督、检查年度经营筹划、投资方案的执行状况。高档管理层应环绕董事会拟定的发展战略、年度目的开展经营管理活动。监事会应对董事会持续改善发展战略、优化制定年度经营目的和各专门委员会运作等状况,对高档管理层执行有关决策、履行经营管理职责等状况进行监督评价。
第十二条各法人机构应注重物质与非物质鼓励相结合,建立有效、有序、公平的鼓励机制。完善涉及固定薪酬、可变薪酬、福利性收入的薪酬鼓励体系,有效贯彻薪酬延期支付制度,保证整体薪酬水平与业务发展相适应、薪酬延期支付与风险暴露相一致。综合目的导向、风险因素、发展战略等因素,推动绩效考核系统建设,建立和运用以模拟利润为核心的绩效考核。董事会及其薪酬委员会应制定董事和高档管理层的薪酬方案,经审议确认后监督方案的实行。监事会应对董事会、高档管理层的薪酬管理和履职状况进行持续的监督与评
价。各法人机构应全面履行绩效管理,吸纳平衡计分卡、核心业绩指标、目的管理和360度评估等考核措施,构建科学、合理的考核体系,对全员按照风险扣除后的实绩进行兑现,充足调动全员参与经营与管理的积极性。
第十三条 各法人机构应进一步完善“三会一层”的职责范畴和议事规则,充足借助信息科技手段,强化科学决策、民主决策,建立灵活、快捷、高效的决策机制。董事会和高档管理层的权力和责任应当以书面形式清晰界定,并作为董事会和高档管理层有效履行职责的根据。监事会应当列席董事会、高档管理层及其专门委员会的会议,对会议决策事项进行现场监督与建议,并有权提出质询或建议。
第十四条各法人机构应结合案件防控和反腐倡廉有关规定,建立更加有力、有效的约束监督机制。董事会风险管理委员会应监督高档管理层风险控制的状况,对本机构风险管理状况、风险承受能力及水平进行定期评估,提出完善风险管理和内部控制的意见。董事会关联交易委员会应强化关联交易的管理,及时审查和批准关联交易,控制关联交易风险。董事会审计委员会应检查本机构的会计政策、财务状况和财务报告程序、风险及合规状况等,予以评价,提交董事会审议,同步监督本机构内部审计平常工作的开展状况,不断增强内部审计的合适性和有效性。高档管理层应持续加强对风险管理措施和经营管理流程的优化完善,多角度、全方位强化对风险易发点和高危岗位、环节的监督管理与检查,建立与绩效薪酬、延期支付挂钩配套的违规违纪惩罚体系。监事会应当监督董事会和高档管理层及其成员的履职尽责、财务活动、内部控制、风险管理等方面状况,并根据监督的状况,以书面或口头方式提出建议,进行提示、约谈、质询并规定答复。
第五章 体系建设
第十五条各法人机构应根据自身的战略定位和实际状况,积极推动客户关系与产品服务、全面风险管理、筹划财务管理、人力资源管理、信息科技以及创新管理等六大体系建设,强化精细化管理、集约化经营、特色化发展,不断提高客户服务能力和经营管理能力。
第十六条 各法人机构应加强客户关系与产品服务管理,实现客户信息的管理使用由分散向有序、高效运用转型。坚持以客户为中心,强化客户信息管理,根据市场定位和目的客户取向,规范收集和使用客户信息,加快客户关系管理系统建设与完善,提高客户信息的辨认、反馈以及运用能力,实现客户信息管理的原则化。结合自身实际,强化产品规划、创新、配套等工作,建立、完善产品库,积极推动产品的原则化、序列化及多样化。对以农民为主的地区,要持续加强