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一、序言言
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现金净支支出
现金净支支出
现金收入入<现金支支出
现金收收入=现金支支出
现金收收入>现金支出出
现金收收入>现金支出出
现金收入入<现金支出出
人生不同同阶段的的现金流流
学****成长长期
单身期
家庭形成成期
家庭成长长期
退休期
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人的一生生就是现现金流量量的管理理过程
总现金流流入>总总现金支支出灿灿烂人人生
总现金流流入=总总现金支支出平平常人人生
总现金流流入<总总现金支支出悲悲惨人人生
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明确客户户的理财财目标
了解客户户的收支支状况
诊断客户户的风险险承受能能力
制定理理财方案案
最大限度度地满足足客户的的需求
设计理财财方案的的四个关关键步骤骤
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投资目标标
保本型
投资策略略
收入型
投资策略略
平衡型
投资策略略
成长型
投资策略略
积极成长长型
投资策略略
实现投资资目标的的途径
投资期限限
风险承受受能力
收支状况况
其它
决定采取取何种途途径的因因素
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二、明确确客户的的理财目目标
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几个主要要的理财财目标
积累教育育准备金金
购置房产汽车车等
弥补当前生活活开支
积累退休养老老金
积累创业资金金
理财目标
••••••••
医疗或应付不不测事件
不同的人投资资目标各不相相同,但一般般可概括为下下述几种
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人生阶段
收支状况
对理财目标进进行优先排序序
确定完成理财财目标的时间间
通货膨胀
风险承受能力力
制定理财方案案
收支状况
实现理财目标标的流程
实现理财目标标
理财目标受到到个人人生阶阶段、拥有的的主要资产、、面临的主要要风险、收支支状况、个人人责任等多种种因素的影响响
制定理财方案案时要综合考考虑个人的风风险承受能力力、收支状况况、通货膨胀胀等多种因素素
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如何确定个人人的理财目标标
确定理财目标标时应考虑的的因素
初步理财目标标
理财目标优先先排序
确定理财目标标
重要性
紧迫性
所处的人生阶阶段
收支状况
风险承受能力力
个人应承担的的责任
投资期限
可行性
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