文档介绍：成都九鼎非融资性担保有限公司
银行保函担保业务管理办法
目录
第一章总则
第二章银行保函担保的种类
第三章保函担保业务受理的对象和范围
第四章银行工程保函担保业务程序
第五章工程保函担保业务的决策
第六章担保费的收取
第七章保函的签发
第八章在保项目后期管理
第九章风险项目的管理
第十章退保
第十一章担保责任终结
第十二章业务统计
第十三章附则
银行保函担保业务管理办法
第一章总则
第一条为加强银行保函担保业务管理,根据国家有关法律、法规和政策规定,结合本公司实际情况,特制定本办法。
第二条本办法所称银行保函担保是本公司担保业务品种之一,纳入公司风险控制体系管理。
第三条依照《中华人民共和国担保法》及相关法规开展银行保函担保业务,并遵循自主经营和反担保保障的原则。
第四条本办法仅限于投标保函担保、履约保函担保、预付款保函担保管理,银行其他保函的担保业务另行制定管理办法。
第二章银行保函担保的种类
第五条银行保函担保业务种类有:投标保函担保、履约保函担保、预付款保函担保及公司认可的银行其他保函担保等。
第六条银行保函中的投标保函、履约保函、预付款保函以下简称为银行工程保函。
第三章保函担保业务受理的对象和范围
第七条银行工程保函担保业务受理的对象:
经工商行政管理部门批准登记注册、独立核算、自负盈亏,并具备建设工程相应资质,住所在四川省境内的企业及其授权经营的分支机构。
第八条银行工程保函担保业务受理范围:
(一)在中国境内经合法批准的建筑装饰、市政建设、房地产开发、基础设施建设、环境保护、工业设施及特种工程项目等。
(二)保函最终受益人为在中国境内政府机构、企业法人、事业单位、社团法人或境外机构在中国境内设立的项目法人。
第四章银行工程保函担保业务程序
第九条银行工程保函担保业务流程
担保申请项目受理项目初审项目复核、评审项目会审、决策保函签发项目后期管理保函终结
第十条担保申请
(一)担保申请由担保申请人提出,符合银行工程保函担保业务受理对象和范围的企业,填写《担保申请书》,法定代表人签字并加盖企业公章,对所提供项目资料的真实性进行承诺,同时还需提交《企业应提交资料清单》(附件1)上的必备资料,并保证真实性。
(二)担保申请应包括如下内容:
1、担保类型;
2、项目名称:
3、申请金额;
4、申请期限;
5、申请人对项目的真实性及所提供资料的真实性出具声明与承诺
第十一条银行工程保函担保业务的受理
一、受理基本程序:
1、项目受理人
项目由项目拓展人直接受理,按照受理条件进行审查,填写《工程担保类担保项目受理表》(见附件),出具受理意见。
2、项目受理意见
业务部负责人在“项目受理表”受理意见栏内出具项目受理意见,包括:
①同意受理;
②不同意受理,理由。
3、项目经理由业务部负责人在综合考虑下列因素后决定并指派:
①项目拓展来源;
②项目审查必须的业务经验;
③业务渠道和客户的维护;
④项目经理业务总量的控制与平衡;
⑤监督与道德风险的控制。
二、受理条件:
属于工程担保业务范围的项目,一般须满足下列条件:
(一)企业财务条件
1、企业注册资本规模500万元以上(含500万元),或净资产规模800万元以上(含800万元);
2、资产负债率不超过70%,或银行负债率不超过30%;
3、分支机构财务条件的考察对象为其总公司;
4、挂靠企业财务条件的考察对象为被挂靠企业。
(二)企业工程资质条件
1、总包企业具备一级或以上专业承包资质及相应的工程专业资质;
2、分包企业具备一级或以上专业资质;
3、企业分支机构总包工程的,其总公司必须具备承包工程一级或以上专业资质。
(三)信用条件及企业管理要求
1、申请企业无不良信贷记录;
2、申请企业无不良履约记录;
3、申请企业无重大不利诉讼;
4、申请企业无下列重大管理缺陷:产权不明、管理层素质与公司业务规模或业务性质不匹配、股东之间分歧严重等;
5、挂靠企业信用条件的考察对象为被挂靠企业。
(四)申请人为甲方的,不受上述条件限制。具体条件根据实际情况另行制订。
(五)担保期限
申请担保期限原则上不超过2年,对机场、港口、路桥建设等项目,经公司法人代表批准,可适当放宽。
三、限制类项目受理
1、挂靠项目同时符合下述条件时可以受理:
①被挂靠企业为一级或以上资质企业;
②被挂靠企业对挂靠企业监督严格;
A、保证金约束
B、资金结算约束
③挂靠项目仅限于工程分包项目,挂靠企业具备相应技术、施工经验及过往履约经历;
2、异地企业驻川分支机构具备下述条件时可以受理:
①该异地企业注册资本6000万元以上或净资产规模1亿元以