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1、[题干]为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。
信用卡账户
扣款账户
定期存款账户
交易账户
【答案】A
【解析】为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立信用卡账户。
2、[题干]不动产物权的设立、变更、转让和消灭,经依法登记,发生效力;未经登记,均不发生效力。()
【答案】错
【解析】不动产物权的设立、变更、转让和消灭,经依法登记,发生效力;未经登记,不发生效力,但法律另有规定的除外。
3、[题干]下面关于保险代理人的表述中,错误的选项是()。
保险代理人在办理保险业务活动中不得承诺向受益人予以保险合同规定之外的其他利益
保险人委托保险代理人代办保险业务的,应当与保险代理人签订委托代理协议
保险代理人应缴存保证金或投保职业责任保险
保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为,由保险人承担保险责任
【答案】D
【解析】保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为,由保险代理人承担保险责任。
4、[题干]客户关系维护或营销要注意以下几点()
必须建立数据库
直接频繁面对客户的员工,必须经过严格专业培训和标准化管理,具备高素质和高服务水平
公司愿意拿出一部分费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系
»以特定手段将客户分级或分类°E,提高忠诚客户的比例
【答案】A,B,C,
【解析】客户关系维护或营销要注意以下几点⑴必须建立数据库
(2)直接频繁面对客户的员工,必须经过严格专业培训和标准化管理,具备高素质和高服务水平(3)公司愿意拿出一部分费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系.
5、[题干]中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日,其主要职责包括()。
,管理人民币流通
【答案】D
【解析】制定和执行货币政策;发行人民币,管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责,故A、B、C选项错误。
6、[题干]以下有关黄金价格的说法中,错误的选项是()o
黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
国际局势紧张时,黄金价格会上升
一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升
美元的坚挺往往会推动金价的上涨
【答案】D
【解析】通常情况下,美元是黄金的主要标价货币,如果美元汇率相对于其他货币贬值,则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。也就说,美元的疲软往往会推动金价的上涨。D项错误。
7、[多项选择]设立信托的书面文件应当载明的事项包括()。
信托目的
信托关系人
信托财产的范围
受益人取得信托利益的金额。E,受益人取得信托利益的形式
【答案】A,B,C,D,E,
8、[题干]王先生投资5万元到某项目,预期名义收益率12%,期限为3年,每季度付息一次,则该投资项目有效年利率为()。
10%
12%
%
14%
【答案】C
9、[单项选择]关于金融互换,以下说法错误的选项是()。
互换是一种双赢的金融合约
当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势,则其不可能参与互换
互换双方都承担信用风险
互换合约中一方的权利是另一方的义务
【答案】B
10、[题干]金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产,这是金融市场的()。
财务功能
资金融通功能
流动性功能
风险管理功能
【答案】B
【解析】金融市场的资金融通集聚功能是指:通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金,短期续接为长期,储蓄转化为投资,进而促进经济发展。
11、[题干]银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和()。
职业道德水准
职业操守水平
职业纪律规范
从业基本原则
【答案】A
【解析】严格遵守职业道德标准与行为准则,有助于提高银行业从业人员的整体素质和职业道德水准。
12、[题干]根据个人理财业务监管要求,下面关于内部控制的说法,不正确的选项是()。
需要将银行资产与客户资产分开管理
客户资产在任何情况下均不能交由第三方托管
商业银行应建立必要的内部监督机制
商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同,确保获得客户的充分授权
【答案】B
【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规定,商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理,明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产,应交由第三方托管。
13、[题干]我国短期政府债券一般采取()发行。
按面值
平价方式
贴现方式
溢价方式
【答案】C
14、[单项选择]基金份额上市交易后,下面不属于证券交易所终止其上市交易的情形是()。
基金合同期限届满
基金合同约定的终止上市交易情形出现
基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
基金净值低于初始申购价格
【答案】D
15、[题干]目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品,即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。()
【答案】A
【解析】目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品,即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。
16、[题干]实物投资的标的物不包括()。
黄金
白银
房产
企业经营权
【答案】D
【解析】标的物是指当事人双方权利义务指向的对象。企业经营权不属于实物。
17、[题干]()反映的是客户在主观上对风险的基本度量,这也是影响人们对风险态度的心理因素。
风险偏好
风险承受力
风险认知度
风险承受态度
【答案】C
【解析】风险认知度反映客户在主观上对风险的基本度量,这也是影响人们对风险态度的心理因素。
18、[题干]假如一个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财,则根据风险偏好,其属于()。
非常进取型
中庸稳健型
温和保守型
非常保守型
【答案】B【解析】房产、黄金、基金属于风险适中、收益适中的产品。适合既不厌恶风险也不追求风险,对任何风险都比较理性的投资者,中庸稳健型的投资者属于这一类客户。他们往往会选择那些获得社会平均水平收益,同时承担社会平均风险的投资工具和产品。故B选项符合题意。
19、[题干]商业银行有下面()情形之一的,由中国银监会监督管理机构责令改正,违法所得50万元以上的,并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;情节特别严重或者预期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
未经批准设立分支机构
违反规定提高利率
出租、出借经营许可证
提供虚假的财务会计报告。E,向关系人发放信用贷款
【答案】A,B,C,E
【解析】根据《商业银行法》第77条规定可知,提供虚假的财务会计报告,处20万元以上50万元以下罚款。
20、[题干]王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股***的股票,,年底时以每股25元的价格出售,其持有期收益率为()。
20%
%
%
%
【答案】C
【解析】期初投资额=20x1000=20000(元);
21、[题干]下面不属于家庭成熟期财务状况的是()。
支出渴望降低,为准备退休金的黄金时期
收入以薪水为主,事业发展和收入达到巅峰,支出随子女经济独立而降低
通常要背负高额房贷
可积累的资产达到巅峰,要逐步降低投资风险,准备退休
【答案】C
【解析】在家庭成熟期,房贷余额逐年减少,退休前结清所有大额负债。
22、[题干]商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点,下面关于理财产品的销售起点说法正确的选项是()。
保证收益理财计划的起点金额,人民币应在10万元以上