文档介绍：【宏观经济】
中国银行业金融创新:现状、
绩效与总体评价
●郭媛媛 1 , 林鸿 2
(1. 沈阳师范大学,沈阳 110034; 2. 中国建设银行总行,北京 100003)
内容提要:本文通过选取多家国有和商业银行的相关数据,从可量化的新业务的增长情况、资产负债结构的变化、盈利状况的
变化等方面来讨论中国银行业金融创新的绩效,根据实证分析的结果对我国银行业金融创新的绩效进行了评价,并提出了目前银
行业金融创新中存在的主要问题。
关键词: 银行业;金融创新;绩效评价
中图分类号: F832 文献标识码: A 文章编号: 1003 - 4161 (2008) 02 - 0009 - 05
1. 中国银行业金融创新:基本状况组合。各个商业银行在传统表外业务不断发展的同时,许多新
从广义上而言,银行业金融创新的内容十分庞杂。近年来, 型表外业务也在不断出现,如支付结算服务、代理服务、为企业
中国银行业的金融创新主要包括了四大方面:一是金融制度与提供现金管理服务和财务咨询顾问服务以及利用现有的人力资
组织体系创新,二是金融产品与服务创新,三是管理方式与管理源、技术设备、营业网点等为客户提供中介、咨询服务,如为开放
理念创新,四是金融技术创新。式基金提供申购服务和理财服务等。
1. 1 银行业金融制度与组织体系创新 1. 3 管理方式与管理理念创新
所谓金融制度创新,就是指在金融领域内,制度的设立替近年来,我国银行业积极确立以客户为中心的经营理念,将
代、转换、完善交易的过程,是各种制度要素的重新安排,制度结其作为银行最基本的经营原则,在借鉴西方先进管理方法的基
构的重新调整和组合。从广义上来说,金融制度创新还应包括础上,对其业务系统进行了多次优化和改造,业务系统的创新解
金融交易主体的产权制度创新和内部组织制度创新。金融体制决了分部门管理和分散化经营问题,以市场为中心的机构设置
市场化改革以来,中国银行业呈现了自上而下的制度创新的特模式替代了以产品为中心的机构设置模式,整体商业化程度得
点,包括 20世纪 80年代以后国有专业银行的商业化改革、政策到提高。此外,我国商业银行的市场营销理念发生着深刻的变
性银行的分离、1998年以后的国有商业银行战略性结构调整、金化。我国的银行业在借鉴工商企业和国外商业银行开展市场营
融资产管理公司的设立、国有银行的股份制改造和上市等一系销的经验教训的基础上,积极探索适合我国国情的商业银行市
列创新。这当中,比较重要的创新包括银行上市和外资入股、民场营销活动,并且已经取得了一些可喜成果,推出了信用卡、国
营银行和区域性银行成立、金融混业经营雏形显现等。际业务、代收代付等一系列深受客户青睐的服务,目前市场营销
1. 2 银行业金融产品与服务创新已进入我国商业银行日常管理范畴。
商业银行进行资产业务创新,其目的在于适应自身与客户 1. 4 银行业金融技术创新
两方面的需要,减少银行的经营风险,增加银行盈利。中国银行所谓金融技术创新就是将新的科学技术应用于金融活动,
业银行资产业务创新主要是贷款业务的创新,贷款产品的创新改进已有的金融服务。概括地说,我国银行业的金融技术创新
品种较存款产品丰富,这些创新点既包括了贷款的风险、期限、表现在以下五个方面: (1)计算机和电子通信技术广泛应用于金
用途、金额、成本、可获得性等特征,创新方式则可能是改变原有融业务操作与管理。(2)以计算机技术和电子通信技术改造金
贷款品种某一方面的特征,也可能是对其中的若干个特征重新融支付结算和清算体系。(3)通过互联网开展金融服务。(4)将
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日常通讯工具应用于金融服务。(5)通过新的运作模式开展各四大国有商业银行非利息收入的增长情况。图表显示中国银行
项金融业务。业的非利息收入增长极不稳定,这与中国银行业的总收入和净
2. 中国银行业金融创新的绩效利息收入一直持续增长形成了鲜明的对比,表明中国银行业创
由于银行业金融创新包括组织制度、金融产品与金融工具、新业务的发展仍处于起步阶段,其发展并不平稳;并且,股份制
金融服务与经营理念等多个方面,其中的一些内容显然难以用商业银行和四大国有商业银行并没有表现出明显的差异。
数字来衡量,因此本文仅以可量化的部分如新业务的增长情况、图 3和图 4显示了 1998年至 2005年间股份制商业银行和
资产负债结构的变化、盈利状况的变化等方面来讨论中国银行四大国有商业银行非利息收入的占比情况。可以看出,股份制
业金融创新的绩效。具体而言,我们将从非利息收入的增长与商业银行非利息收入的比值在总体上没有表现出十分明显的增
占比情况、负债结构变化、资产