文档介绍：第五章商业银行
《货币银行学》课程组
东北财经大学金融学院
主讲教师:刘丽巍(博士、教授)
商业银行的概念、特征与职能
商业银行负债业务
商业银行资产业务
商业银行表外业务
商业银行的经营与管理
第五章商业银行
商业银行的概念
商业银行的特征
商业银行的职能
商业银行的概念、特征与职能
商业银行的概念
商业银行的起源
铸币兑换业
货币经营业
商业银行
1171年威尼斯银行——世界上最早出现的近代银行
1694年英格兰银行——标志着资本主义银行制度的建立
放款
古老银钱业→现代银行业
存款
汇兑
商业银行的概念
“商业银行”这一名称发源于英国,因为英国早期的银行主要是专门融通短期商业资金。
两种经营传统
英国式
融通短期商业资金的传统
德国式
综合经营的传统
自偿性贷款——银行通过贴现票据对企业发放的短期周转性贷款,一旦票据到期和产销完成,贷款即可偿还。
6
商业银行
企业
经营货币的特殊企业
金融机构
业务综合、功能全面
金融体系的
主体
商业银行的特征
商业银行的职能
信用中介
最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能
变闲置资金为生产性资金
变短期资本为长期资本
扩大社会资本总量,加速经济增长
支付中介
商业银行作为货币经营机构,具有为客户保管、出纳和代理支付货币的功能。
以商业银行为中心,形成经济社会广泛的支付链条和债权债务关系
减少现金的使用,节约社会流通费用,加速结算过程和社会资金周转
信用创造
商业银行的特殊职能,即通过吸收存款来发放贷款及证券投资从而创造出更多的货币。
建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上
商业银行货币创造功能的两个条件:
部分准备金制度
转账结算制度
金融服务
商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位,及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息,运用电子计算机等先进手段和工具,为客户提供各种服务。
逐步成为商业银行的重要职能
工商企业的经营环境日益复杂化,银行间的竞争也日益剧烈化
金融服务促进银行资产负债业务的扩大
银行成为金融创新的主导力量