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个人理财规规划执业操操作流程
2022年年11月3日
2
建立和界定定与客户关关系
2022年年11月3日
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寻找目标客客户群
客户类型
客户需求服服务分析
理财服务推推介
掌握引导客客户进行需需求面谈的的原则(TTOPS))
需求面谈时时机与面谈谈重点
明确与客户户关系
确定金融理理财师服务务类型
披露金融理理财师重大大利益冲突突
列明收取费费用项目及及支付方式式
其他需求确确定的内容容
具有理财需需求的目标标客户群
2022年年11月3日
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财富净值很很高,但没没有足够时时间去规划划及管理资资产的人士士,如企业业主、企业业高管、专专业人士。。
财富净值较较低,但积积极规划未未来的群体体,如大学学生。
具有极高的的家庭责任任感,对子子女有很高高期许的人人群。
家庭或居住住环境面临临较大改变变,需要做做特殊调整整安排的人人群,如婚婚姻状况改改变、生养养子女、失失业等。
发生了能能激发客客户寻找找专业理理财服务务事件的的人群,,如面临临巨额债债务。
客户服务务需求分分析——美国
2022年11月3日日
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激发客户寻找理财规划咨询服务的主要生活事件
CFP执业者的判断
意识到退休临近
年金或个人退休账户的结转
遗产的或获得意想不到的一笔横财
为教育融资的压力
投资或个人资产的缩水,证券市场的低迷
投资复杂性的不断增加
婚姻状况的转变
孩子的出生
照顾、护理老人的义务
购买、卖出或开始经营一家小型企业
潜在的、实际的失业
大额的健康护理支出
个人债务的增加
客户服务务需求分分析——中国
2022年11月3日日
6
建立退休基金金。
建立应付生活活中突发性事事件的“应急急基金”。
管理或减少现现有的个人债债务。
为一项家庭购购买或更新进进行财务准备备。
为假期或旅行行进行财务准准备。
为子女或自己己建立教育基基金。
对未来生活提提供保险保障障。
对收入或资产产进行合法的的税收规避。。
积累财富。
产生现期收入入。
不同年龄阶段段消费者选择择理财服务原原因
2022年11月3日
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青年时期
中年时期
退休以后
管理、降低个人债务
为家庭购买、更新进行储蓄
建立教育基金
建立应急准备金
为教育融资
为家庭购买、更新进行储蓄
针对收入进行避税
针对收入进行避税
积累财富
增加收入
为继承人准备遗产
为未来的医疗支出准备资金
为未来提供保险
收集客户信息息
2022年11月3日
8
收集客户财务务与非财务信信息
对客户信息收收集不足的处处理
家庭理财调查查问卷
收集客户财务务与非财务信信息
2022年11月3日
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家庭基本状况况
包括客户的婚婚姻状况、家家庭成员的人人数和各个成成员的年龄以以及抚养和赡赡养人口状况况等。
客户收支状况况
客户资产状况况
客户保障情况况
客户纳税情况况
客户收支状况况
2022年11月3日
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金融理财师要要确定客户的的收入来源。。如工作收入入、理财收入入、转移性收收入和其他收收入。
在工作收入方方面,应当区区分即期收入入和递延收入入。
金融理财师在在收集个人的的资料后,可可以根据家庭庭各成员的收收入,确定家家庭的收人情情况。
支出应从三个个方面进行归归纳:
按生活支出和和理财支出分分为两大类
按支出时间划划归为日常支支出、月度支支出或年度支支出
按人归属,以以便按家庭成成员进行支出出情况分析。。