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田户小额贷款管理制度
第一章 总则
第一条为提升信贷服务水平,增添对田户和农业生产的信贷投入,简化贷款手续,更好地发挥企业的支农作用,依据《贷款公则》等相关法例和规定,拟订本管理制度.
第二条本制度中田户小额贷款包含田户小额保证贷款、、个体经营户等。
第三条田户小额贷款采纳"一次审定年度贷款余额(限额)、随用随贷、年内周转使用”的管理制度。
第四条切合条件的田户使用《田户小额贷款证》,贷款证以田户为单位,一户一证,不得出租、出借或转让。
第二章 借钱人及借钱用途
第五条 企业田户小额贷款借钱人条件:
、社区内的田户或个体经营户,拥有完整民事行为能力;
、信用观点强,资信状况优异,品德好,无不良记录;
、从事土地耕种或其余切合国家产业政策的生产经营活动,并有靠谱的收入;
、拥有清账贷款本息的能力。
第六条田户小额贷款用途及安排序次:
、栽种业、养殖业等方面农业生产花费贷款;
、小型农机具贷款;
、为农业生产服务的个体私营经济贷款;
、农民购房、治病、儿女上学等生活花费贷款。
第三章 田户资信评定及信贷额度
第七条企业成立田户资信评定小组。小构成员由企业董事长、总经理、信贷人员、监事会成员参加。还可邀请村委会成员参加。
第八条 田户资信评定步骤:
、田户向企业提出借钱申请(可由与企业合作的村委会代收);
、信贷人员检查田户生产资本需乞降家庭经济收入状况,认识借钱人的信用状况,并提出初步建议;
、由企业田户资信评定小组依据信贷人员及村信用代劳员、村委会供应的资料,确立田户信用等级,核发《田户小额贷款证》。
此项工作原则上在年初进行,,实时更改资信等级和贷款限额,对已不够等级和任意出租、出借、转让贷款证的要实时回收,并撤消贷款限额。
第九条田户资信等级及贷款额度确实定。田户资信分优异、较好、一般三级。
评定优异等级的标准是:(1)三年内在企业贷款准时送还贷款本息,无不良记录;(2)家庭年纯收入在20000元以上;(3)自有资本占生产所需资本的50%以上。
评定较好等级的标准是:(1)三年内在企业贷款准时送还贷款本
息,无不良记录;(2)家庭年纯收入在 10000元以上。
评定一般等级的标准是:(1)贷款准时送还,无不良记录;(2)家庭年纯收入在5000元以上。
小额保证(联保)贷款限额为:优异等级2万元;较好等级1。5万元;一般等级1万元。
小额信用贷款限额为:优异等级10000元;较好等级8000元;一般等级5000元。
贷款方式的选定:可联合当地实质状况,选择推行。小额信用贷款和小额保证或联保贷款同时推行。无拖欠企业贷款田户占总贷款田户的90%以上;企业不良贷款占比在10%以下的村方可推行田户信用贷款。
小额保证贷款的保证人主要指:与借钱人居住在同一乡村的自然
人或企业辖内有固定收入的其余自然人;其具备的条件是:拥有完整民事能力家庭有固定经济收入;家庭有必定规模的固定财富。其保证额度不超出家庭固定财富价值的80%或不超出家庭经济纯收入的2倍。一户贷款须由2人以上作保证人。
第四章 贷款的发放与管理
第十条已评定资信等级,审定贷款限额,核发《田户小额贷款证》的田户在第一次贷款时订立借钱合同,此后在限期和额度内田户可凭《田户小额贷款证》、身份证、原借钱合同到企业直接填写借条,办理借钱。
第十一条 合同文本使用。
1、,在合同中加注:本合同借钱
金额为最高限额(余额)。在借钱限期内,可分次使用借钱额度,借钱
借条作为本合同的从合同 ,与本合同拥有同样效劳。
2、小额保证贷款(联保) .使用最高额保证担保借钱合同。
第十二条 企业信贷人员要以村、户为单位成立小额田户贷款台
帐(登记簿),登记授信田户基本状况,并随时登记小额田户贷款的发放和回收状况,按月与借条、会算帐、表查对一致。
第十三条贷款发放后,信贷人员要常常深入田户,认识和掌握田户的生产经营状况和贷款使用状况,增强贷后管理。信贷员要对供应给资信评定小组的观察资料真切性负责,信贷检查人员肩负永远责任.
第五章 贷款限期和利率
第十四条田户小额贷款限期依据生产经营活动的周期确立,原则上不超出一年,遇特别状况按规定办理展期手续。
。
第六章 查核与赏罚
第十六条每年起码发放不低于100万元的田户小额贷款户数许多于100户.
第十七条对贷款回收率达到90%以上的信贷人员,按回收利息的2%赐予奖赏。对发放田户小额贷款无进展的信贷人员赐予通告责备,并赐予必定的经济处罚,对贷款造成逾期除因天灾人祸等不行
抗力要素外,一律推行责任追查制,直至回收,因人为要素而造成损失
的,在经济处罚的同时,赐予行政处罚 .
第七章 附则
第十八条 未评定信用等级的田户和 2万元(不含)以上贷款不
得发放信用贷款,可采纳质(抵)押贷款或保证贷款方式,逐笔检查,
逐笔核贷.
第十九条 本制度由董事会负责改正、解说。
第二十条 本制度自董事会审议经过之日起推行。