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第一篇:浅析中小企业融资难的缘由及对策
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浅析中小企业融资难的缘由及对策
汪杰珍
中图分类号:F832文献标识:A文章编号:1009-4202〔2023〕10-000-0
2摘要资金对于任何一个企业都是生存进展的重要基础,因此在生产经营中就需要不断的提高自身的融资实力,以保持企业的稳定进展,但是当前我国中小企业在融资问题却处于一个逆境之中。本也就中小企业融资难的问题进行分析并提出一些浅显的建议,以盼望对促进中小企业的融资进展有所关心。
关键词中小企业融资缘由对策
经过改革开放30多年的进展,我国中小企业进展快速,已成为我国经济进展的重要组成部分,每年供应的就业岗位数以百万计,为社会稳定、地方经济进展、国家税收增长等做出了巨大奉献。然而,在中小企业数量不断增长的同时,中小企业融资却举步维艰。
一、中小企业融资难的缘由
〔一〕中小企业自身的缘由
1、规模小、效益不稳定。
中小企业因规模小、经营风险大、信誉程度较低,诚信意识缺乏,很难获得信誉贷款;中小企业本身无多少固定资产,用于供应抵押的资产较少,所以无法满意金融企业关于抵押贷款的条件或要求,也很难找到合适的担保人。种种缘由,使得金融企业对于中小企业的融资问题实行回避看法,将更多的融资业务投向了上市企业、国企等。
2、财务制度不健全,管理不规范。
中小企业大多是由于个人或多人合伙创业而至,大多数企业管理者并没有相识到内部管理的重要性。在管理上停留在口头管理,即使建立相关制度往往流于形式并没有发挥应有的作用。此外,在财务管理上,没有配备专业的财务管理人员或财务制度不健全或执行不到位。有些甚至会出现一名会计同时兼职出纳、人事等岗位,大大影响了企业财务管理的独立性,难免会在财务管理中出现疏忽,使得财务数据缺乏精确性、完好性、系统性,导致企业财务报表出现重大问题,从而影响企业融资的困难。
3、对融资产品了解不多。
从目前实际状况来看,多数中小企业创立者文化水平偏低,聘用专业人才较少,导致其对现代化的市场融资产品缺乏足够的了解,在融资渠道上照旧接受的是向银行或信誉社贷款。据相关调查,51%的被调查企业目前补充资金的渠道仍是银行及信誉社的贷款,企业对融资可能的渠道了解不够,而导致单一的融资方式也是造成其融资难的一个缘由。
〔二〕外部缘由
1、银行体系结构不合理
国有商业银行是大多数中小企业选择融资的重要渠道,而现实却是地方国有商业银行资金有限,加上近年来国有银行撤销了部分基层网点更加剧了其融资难的局面。虽然当前民营银行起先崭露头角,但爱惜自身利益不受损失的理念下,业务对象还是倾向于大企业,中小企业获得融资渠道并没有因此得以拓展。
2、服务中小企业的金融机构少
不管是大企业还是中小企业在融资渠道上青睐于国有商业银行,而中小企业对国有银行依靠性更大。民营银行、民间借贷、地方中小金融机构等虽然可为中小企业供应贷款,但由于风险大,利息高等因素,往往使中小企业止步,因此导致了中小企业可获得贷款的机构屈指可数。
3、政府支持力度不够。
地方政府应为市场引导者、管理者、服务者,但在政治体制下长期的地方爱惜主义和追求政绩的思想影响下,片面追求税收的增长和加大金融机构信贷投入。此举其一造成金融机构放贷风险增加;其二增加了中小企业的负担,在地方政府财力有限的状况下,中小企业获得政府帮扶的可能性微乎其微。
4、信誉机制不健全
目前社会信誉体系尚未形成,与企业有关的公开信息难以取得,银行无法对除自己客户以外的企业进行信誉评估。加上目前我国还没有建立一种有效的中小企业财务信息披露途径,商业银行难以获得真实有效的企业信息,而企业自身供应的财务报表等资料的真实性往往存在令人质疑的地方,因此形成了银行难以精确对中小企业做出科学的信誉评价的局面。
二、解决中小企业融资难的对策
〔一〕企业应当实行的措施
1、提高自身实力
银行设计的融资产品再好,准入条件再优越,也终归在限制风险的要求下特别审慎,这个时候重要的是企业自身。企业经营者要有良好的道德素养,讲求诚信,加强财务管理,提高财务信息透亮度,不断的完善财务制度,改善财务状况,实事求是的反映财务成果,提高企业生产经营的透亮度,保证会计信息的真实性和合法性。鉴于中小企业家族式管理模式带来的不良影响,中小企业应真正建立起适应市场经济竞争需要的、具有自我积累实力的企业制度,走自主创新道路,依据现代企业制度的要求,实行公司制改革。
2、提升自身信誉度
首先是提中学小企业自身素养,加强信誉制度建设。提高企业内源融资实力能为外源融资创建更为有力的融资条件。企业不仅要加强自身进展、制度建设还要强化企业的资金管理机制,特别要提的就是信誉机制,良好的信誉是赢得融资的必要条件,不仅会获得金融机构低门槛的贷款实惠而且还能利用信誉再担保机构,打造担保机构与金融机构之间的利益共同体。
3、提中学小企业从业人员及财务人员的素养
中小企业要想胜利的获得银行的贸易融资支持,首先就要充分了解银行,了解银行的融资产品,了解这些产品的审批过程,才能在提交申请时做到无懈可击,保证顺当通过。并在了解银行的融资产品的基础上,针对本企业的实际状况及业务进展的客观需要,筛选出自己需要的融资产品,有针对性的进行申请。这就要求中小企业财务人员或其他管理人员具备银行融资和各类融资产品的特性与条件,并根据自身的实际状况选择合适的融资产品。
〔二〕商业银行应当实行的措施
银行作为资金的供应方,确定着对企业的放款,但商业银行也要追求利润,不行能放弃具有风险相对小,收益较丰的贸易融资业务。与中小企业的顺当合作需做好以下几点:
1、建立和完善中小企业信誉评估体系
针对大多数中小企业规模小、成立时间短、融资需求旺、频率高、额度小的特点,银行应制订适合中小企业特点的信誉评估方法,使信誉评级科学合理地反映中小企业的状况和偿债实力。银行应根据客户正常贸易产生的现金流作为第一还款来源这一特点制订特地的信誉评级制度。为客户建立业务往来档案,根据客户的业务实力、交易对手资源及客户履约的信誉记录评定其信誉等级。而当前我国银行的信誉评估体系较为粗糙,缺乏科学性,同时又没有一个权威性的第三方评价机构来进行科学有效评价,使得企业与银行产生了确定的信任危机。
2、建立完善的融资风险限制机制
对于银行而言首先要培育优质的客户群,在避开融资业务风险的管理上可以制定一个企业评价机制,以确定企业是否可以取得贷款的资格。可通过考察客户的结算量、客户业务能
力、交易对手资源及客户履约的信誉记录等,因地制宜地建立科学、客观的评级标准。其次,建立产品评价系统。不同种类的贸易融资业务供应的担保、质押或抵押品不同,所带来的风险也不同,因此对每一业务种类的融资业务,需探讨其各自系统内的风险因素,尽量运用定量分析与定性分析相结合的方法。最终,要完善内控机制。制定覆盖全部国际结算、贸易融资业务岗位和业务环节的内限制度体系,全方位加强风险防范。
〔三〕政府应当实行的措施
1、增加政府扶持力度
中小企业的融资必需得到政府的大力支持和关心,政府须建立一套行之有效的评估体系。在建立完善的评估体系过程中,应由银行、工商、税务、质监等部门共同参与,把中小企业年检、纳税、经营等状况汇总在一起,使银行能便利地了解企业真实的经营信息,降低信息搜集和处理本钱,尽可能消退信息不对称,并以此为基础形成信誉评估体系。在中小企业信誉信息征集和评价基础上逐步建立基本信息数据库、物权登记信息数据库、财务信息数据库、信誉行为信息数据库和征信评价报告数据库。进而建立中小企业信誉档案数据库,为企业融资与信誉交易供应查询服务。
不管是当前还是将来,中小企业照旧是我国市场经济的主力军,在推动社会进展与稳定、活跃市场经济、增加国家税收、稳定就业等方面发挥着重要功能。而中小企业融资难问题也亟待解决,需要金融机构、政府、中小企业三方面共同努力,从各自角度动身,制定相应的改革举措,促进双方的进展。
参考资料:
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其次篇:中小企业融资难的缘由及对策
中小企业融资难的缘由及对策
摘要:随着中小企业的增多以及在国民经济中所处地位的重要性,中小企业的进展已受到了越来越多的关注。但其融资难的问题却始终存在,并制约着中小企业的进展。究其缘由,主要针对中小企业的融资现状以及在融资过程中所遇到的问题进行探讨,并通过多方面来找出解决其融资难的方法及对策,使中小企业能够不断的进展下去。
关键词:中小企业融资发呈现状分析
中小企业的存在和进展是一种不容忽视的现象。伴随着经济的高速进展,中小企业都曾阅历着从被轻视与否认到被重视与确定的过程。如今,中小企业在经济社会进展中具有特别重要的地位和作用。它们是国民经济进展的主要增长点,在缓解就业压力、保持社会稳定方面有突出的奉献,并在扩大出口、增加财政收入等方面都发挥着特别重要的作用。但随着经济环境的变更,企业竞争的激烈,使许多中小企业的进展面临着较大的困难。其中,中小企业的融资难题使最主要的因素,不解决中小企业融资难的问题,其进展就陷于瓶颈难以突破。因此,我们必需对这个问题赐予足够的重视。本文试图从中小企业融资难的现状这一实际状况动身,分别从企业自身、金融机制以及政府这三个角度入手,将这三者有机的联系起来进行分析,从而正确、彻底的相识和解决问题。
一、中小企业融资现状
中小企业的融资方式主要有内源融资和外源融资,股权融资和债权融资。内源融资①是指企业不依靠外部资金,而在本单位内部筹集
所需的资金。它的来源主要有两方面,一方面是企业自身的积累,另一方面是某些短暂闲置的可用来周转的资金。由于中小企业在内源融资上相对简洁一些且融资本钱低,因此内源融资是中小企业融资的主要渠道和基础方法。在中小企业创业初期以及初创业期过后都是以内源融资为主,但由于我国中小企业自有资金少、自身积累严峻缺乏已成为不争的事实,所以有大多数中小企业认为资金困难已严峻阻碍了企业的进展,这种通过自身资本积累方式寻求进展的模式也已不能适应进展的要求。外源融资又分为干脆融资和间接融资。干脆融资②是中小企业干脆进入证券市场通过发行债券和股票等方式筹集资金。但无论是发达国家还是进展中国家,中小企业进入证券市场都面临着重重困难。这是由于只有组织完善、规模巨大的公司才能进入证券市场为其经营活动进行融资。而中小企业规模相对小,且不够成熟,投资者在市场上也不简洁获得有关该公司的信息,因此,中小企业很难通过发行可流通的证券来筹集资金。间接融资③则主要是指向商业银行或其他金融机构申请贷款。可是由于中小企业很难找到符合条件的抵押物或保证单位,银行债权难以得到保障,银行自然对中小企业发放贷款的审查及限制更加严格。
二、中小企业融资难的缘由
造成中小企业融资难有多方面的因素。以下进行具体分析。
〔一〕中小企业自身的特殊性。由于中小企业的自身特点以及它所面对的独特的外部环境,他们的财务管理工作相应也有自身的特点。第一,企业财务管理人才缺乏,管理力气薄弱,财务会计工作质
量差,这些问题普遍存在于中小企业之中。由于受生产资源和人力资源等方面的限制,使得许多中小企业的财务会计工作人员短缺、专业性不强、管理机制简洁、无法实现内部牵制,这些导致了中小企业财务管理,这一作为企业内部管理的一个重要组成部分无法有效进行。其次,中小企业的抗风险实力较弱,信誉等级较低也制约着中小企业的进展,给企业融资带来困难。中小企业的资产少、底子薄,当外部环境发生转变是,其抵抗外部风险的实力差。例如在这次全球性的金融危机就突显了中小企业的生存压力和弱势地位,随着国际金融危机对世界经济的负面影响的进一步扩大,对实体经济的冲击越来越明显,很多中小企业陷入本钱上升、产品销售困难、外贸出口受阻的逆境,尤其是受国外贸易爱惜主义和汇率波动的影响,使很多中小企业都无法承受,因此一些出口型的中小企业面临倒闭。当然,对于其他一些中小企业已面临着这样的危机。除此之外还有由于企业自身累计缺乏,抗风险实力弱,导致企业的财务风险和银行信贷风险增大。当出现资金周转不灵时,稍有经营不慎就可能带来破产的后果。因此,债权人往往会对中小企业的借贷制定更为严格的条款,这也增大了中小企业取得贷款的难度。第三,中小企业管理模式落后。中小企业在成长阶段,虽然生产经营到达了确定的规模,但仍缺乏一套有效的、现代的管理机制。给企业在市场开发、财务分析等方面带来了一些困难。许多事情都必需由管理者亲自去做,这样就无效率可谈。而且不行能事事都考虑周全,这样就会使企业在经营时遇到困难,也简洁导致财务管理方面的混乱,而对这样的企业,可想而知它的融资环境是