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汇报人:视觉设计
部门:创意设计部
简介
历史
特点
与其它险种区别
保费
种类
适合人群
简介
万能险,英文称universallifeinsurance,意为全能的、变幻的寿险产品,指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险,是非传统寿险的一种,包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能寿险,提供了一个人一生仅用一张寿险保单解决保障问题的可能性。弹性的保费缴纳和可调整的保障,使它十分适合进行人生终身保障的规划。
历史
1979年,世界上第一款万能寿险在美国应运而生。由于缴费灵活与保障可调等特点,万能险一经推出就受到了市场的青睐。根据美国寿险协会统计显示:美国市场1985年万能险占比为38%,此后一直保持在25%左右;在2019年第一季度,万能险市场占比又提升至32%。从80年代中期开始,万能寿险在欧洲各国也显示了强大的市场生命力。在很短的时间内,就抢占了英国、荷兰等国的保险市场。在万能寿险登陆亚洲市场以后,也迅速风靡日本、新加坡、香港等地,成为市场销售的主力险种之一。万能寿险在中国已经经过了若干年的发展,在中国保险市场的发展正面临着历史最好的机遇。
特点
万能险是一款“寿险”。
它是一款“万能型”寿险。
它的“万能”,主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面。
万能险与分红险的比较优势
比较项目
万能保险
分红保险
保费缴纳
可以不固定
固定
保单利率
有保证利率,上不封顶
产品设计预定固定利率
现金价值
按保证利率有确定现金价值(个人帐户价值)的保证,最高没有上限
依固定预定利率计算
投资收益
1)有最低保证的回报率,
2)收益稳健,上不封顶,收益主要来源于银行协议存款和债券,
1)除保证利益外,还可按分红业务盈余的一定比例分配红利,上不封顶
2)波动可能较大,理论上可能为零,
部分领取
可灵活取用,也可灵活存钱
否,只能固定返还
保险保障
较大弹性
缺乏弹性
与中国保险新贵——投连险的比较优势
保费
万能保险之所以被称为“万能”,在于客户在投保以后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况,调整保额、保费及缴费期,确定保障与投资的最佳比例,让有限的资金发挥最大的作用。
种类
万能险的保障额度设计一般有三种:①保险费+投资账户价值;②保险费与账户价值×系数后取值大者;③保险费或账户价值之一×系数。由于保障额度的设计不同就形成了不同类型的产品:
重保障型
保险金额高,前期扣费高,投资账户资金少,前期退保损失大。
重投资型
保险金额低,首期扣费少,投资账户资金较多,退保损失小。
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