文档介绍：核保实务
总公司寿险核保部
陈凡

一、保险公司的利润来源于何处
二、近四年来各机构风险评级状况
三、风险管控的七个步骤
四、什么是核保
五、核保的目的
六、核保的依据
七、被保险人额外的危险评估及分类
八、核保人对投保单的分析
九、核保人的位置
十、核保的指导思想及核保的关键点
十一、核保人的权利
十二、核保判定类型
十三、核保的其它功能
十四、结束语
内容提要:
时间:100分钟
一、保险公司的利润来源于何处?
利差:(银行利息:由中国人民银行来决定。)
费差:(公司成本费用:由人力资源部、财务部管控)
死差:(死差损益:由“二核”——核保人、核赔人管控)
投资收益:(由经济环境、投资人员决定)
保险公司的最大利润是控制好死差损,而获得利润。
目前总公司对二级机构经营状况考核的关键指标:赔付率。
二、近四年来各机构风险评级状况
成都
武汉、长春、乌市
重庆、内蒙、合肥
西安、杭州、沈阳昆明、长沙、银川福州、天津
哈市、兰州
石市、大连、南京、青岛、南昌、厦门、广州、南宁、郑州
贵阳、上海、宁波、北京、太原、深圳、海口
风险等级
兰州
昆明、武汉、西安
哈市、长春、长沙
郑州、杭州
沈阳、乌市、重庆、大连、成都、内蒙、合肥
贵阳、南宁、上海
福州、银川、青岛、厦门石市、广州、南京、宁波、天津、南昌、北京、深圳、太原、海口
沈阳、哈尔滨
昆明、武汉、合肥
乌市、长春、大连
内蒙、长沙、福州
重庆、成都、银川
西安
贵阳、南宁、杭州、南京、海口、青岛
上海、兰州、北京、广州、南昌、石市、厦门、宁波、天津、深圳、郑州、太原
E
武汉、长沙、西安、成都、
乌市、银川、
福州、厦门、杭州、上海、哈市石市、兰州、天津、合肥、内蒙、长春、重庆、昆明、沈阳、青岛、郑州、宁波、
南宁、广州、北京、贵阳、南昌、深圳、海口、太原、济南、大连、南京、
D
AA
A
B
C
二、近四年来各机构风险评级状况
三、管控风险的七个步骤
(一)、业务员的风险管控(最重要)
(二)、体检医师的风险管控
(三)、生调人员的风险管控
(四)、核保人的风险管控
(五)、定点医院的管理
(六)、理赔调查
(七)、二次核保
其他:再保公司的风险管理(核保审计)
核保是管控风险的核心,核保要把以上所有环节串联成有机的整体,动态分析作出报告和管理措施意见,报领导审批实施。
四、什么是核保?(定义)
核保----即保险公司对欲加入其保险计划的各个危险个体(即被保险人)加以分类、筛选,根据其不同的危险程度各自予以适当的承保条件,使危险达到均一(同质化),以维护保险计划的公平合理性。这个过程,就是寿险的核保。
核保——是个过程。
控制风险, 使实际死亡率符合精算部门定价时的预估死亡率。
实际2
精算预估
实际1
年龄
死亡率
五、核保的目的
六、核保的依据
(一)填写好的投保单(客户资料及业务员的报告书)
(二)体检医师的报告、既往被保险人的疾病检查及医师病历记录
(三)疾病问卷(肝炎问卷、高血压问卷、糖尿病问卷等)(四)投保人及被保险人的财务问卷
(五)个人资产证明:
银行存款;房产证;有价证券;车证;
企业法人营业执照;个人在公司所占股份证明;
缴税单;个人所拥有的企业资产证明:
(资产负债表、损益表、现金流量、贷款抵押证明)等
七、被保险人额外危险因素的分类
(一)健康危险因素
身体健康的现状
个人既往疾病史
家族疾病史
(二)非健康危险因素
财务
道德
职业
学历
居住环境
个人对自身的关心程度
个人嗜好