文档介绍：芜湖亚夏典当有限公司业务规程
第一章总则
【适用范围】第一条芜湖亚夏典当有限公司(以下简称“亚夏典当”)
主要从事动产、不动产典当业务。本规程主要规范公司开展的典当业务。
【制度目的】第二条为规范典当业务流程,优化服务和效率,促进典当业务发展,控制典当项目风险,提高经营效益,实现公司价值最大化,根据相关法律法规和亚夏典当章程,制定本规程。
【典当概述】第三条典当业务是指亚夏典当利用自有资金或合法、合规融资渠道融资,在客户提供合法当物的前提下,向企业(不含亚夏典当直接控股的子公司)、事业单位、个体工商户、自然人发放贷款的业务。在此,亚夏典当是贷款人,企事业单位、个体工商户和自然人是借款人。
在典当业务中,借款人、贷款额和贷款期限分别亦称为当户、当金和当期。
【业务理念】第四条亚夏典当从事典当业务,坚持“高效率、高质量、低风险”的可持续发展目标,秉守“客户至上,稳健运营,诚信敬业,合作共赢”的经营理念,贯彻效益性、安全性、流动性协调统一的经营原则。
【流程步骤】第五条典当业务流程包括十个步骤,即:接洽沟通、资料收集、尽职调查、项目初审、项目决策、项目审批、贷前手续、过程管理、到期处理和档案管理。基本流程图附后:
芜湖亚夏典当业务流程图
项目初审
项目审批:风险经理、总经理审批
总经理裁决
签订合同并办理相关抵、质押登记手续
资料终审,总经理放款审批
是否续借
偿还本息,办理手续
结案、归档
计收息费,发放借款
是
否
是(>50万)
否
是(≤50万)
是
过程管理
有条件同意
否定
归档
计收息费并重新提供相关资料
即期客户
管理流程
风险客户
管理流程
评审会
是
否
尽职调查并撰写可行性报告(A、B角)
接洽沟通
业务部门负责人审核
第二章接洽沟通
【市场营销】第六条业务部门要根据亚夏典当的经营目标与计划,全力开展典当业务市场营销,拓宽业务来源渠道,丰富业务客户资源。
【业务接洽】第七条对任何典当业务信息,业务部门要积极主动衔接、洽谈,较为全面地掌握客户的基本情况和需求,包括发展历程、经营范围和内容、经营管理状况、需求规模、借款用途、担保方式、担保人及担保物状况、借款人和担保人信用状况、发展前景等,并及时完善典当业务调查报告及业务审批资料。同时,大力宣传亚夏典当,将亚夏典当基本情况、功能定位、客户取向、收费办法和典当业务办理流程等告知客户。
【经办确定】第八条了解情况后,业务部门要迅速做出能否贷款及贷款规模的初步判断。对初步判断可行的项目,业务部门负责人在本部门指定项目经理A、B角,并与风险控制部门负责人联系确定风控经理。原则上,谁进行接洽沟通,由谁担任项目经理A角。
项目经理A角完成接洽沟通后,应及时填写《芜湖亚夏典当机构典当项目(新、续贷)流程监控总表》(格式见附件一)。
第三章尽职调查
【本步环节】第九条对接洽沟通后初步判断可行的项目,项目经理A、B角要立即开展尽职调查,完成收集资料、实地考察、调查分析、方案设计工作,并撰写《典当项目(新、续贷)可行性报告》。(格式见附件二)
【AB角分工】第十条项目经理A、B角在尽职调查中分工负责,项目经理A角的职责是:
(一)与客户联络、沟通;
(二)收集相关资料,并对资料的真实性负责;
(三)与风险管理部门及本项目风控经理的衔接、沟通与协调;
(四)组织与协调对项目的实地考察和调查分析;
(五)独立撰写《典当项目(新、续贷)可行性报告》;
(六)负责建立客户电子信息文档(格式见附件三)。
项目经理B角的职责是:
(一)配合项目经理A角工作,共同完成对项目的实地考察;
(二)参与项目方案讨论;
(三)独立完成项目的非财务分析,并对项目经理A角提出的《典当项目(新、续贷)可行性报告》发表意见。
【资料收集】第十一条项目经理A角在完成尽职调查前,要及时收集与项目相关的资料,包括借款人资料(如表一,第1—14项为必须项)、担保人资料(如表一,第3—13项为必须项)和担保物资料(如表二)。
提供复印件的,须由单位在复印件上加盖公章(单页)或加盖骑缝章(多页),或由个体和自然人在复印件上签字。
需要强调的是:对于新贷项目,业务部门必须进行工商局调档,确定客户的基本信息正确无误、确定客户的股权结构清晰明确;对于续贷项目,业务部门至少三个月进行一次工商局调档。
【实地考察】第十二条在项目经理A角查验资料、初步分析、明确调查重点的基础上,相关人员必须对借款人、担保人和担保物进行实地考察。
(一)实地考察的总体要求:
现场调查一定要深入、彻底。参加现场调查的人员在深入现场调查之前要进行合议,确定所需了解的主要内容、负责提问的人员等;参加现场调查的人员要进行合理的分工,