十一个人家庭财规划.ppt

文档介绍：一、什么是家庭理财
家庭理财首要目标是保证家庭财务的安全,从投资的角度讲首先是不亏钱,其次是通过以一定的理财方式实现一定的收益。
消费支出规划
财产分配与传承规划
子女教育规划
家庭保障及保险规划
养老规划
投资规划
理财目标
二、家庭理财七(八)大理财规划的目标
现金规划
税收规划
三财务状况分析
理财个人财务状况分析——资产负债表(参考)
理财个人: 日期:
资产
金额
负债与净资产
金额
现金与现金等价物
负债
活期存款
住房贷款
定期存款
负债总计
其他金融资产
股票
实物资产
自住房
投资房产
机动车
净资产
资产总计
负债与净资产总计
理财个人财务状况分析——现金流量表(参考)
理财个人: 日期:
年收入
金额
年支出
金额
工资和薪金
房屋按揭还贷
家庭成员
日常生活支出
家庭成员
车辆使用支出
投资收入
休闲、娱乐支出
租金收入
子女教育支出
其他收入
收入总计
支出总计
年结余
理财个人财务状况分析—理财个人财务比率表(参考)
比率
参考值
理财个人目前比率
结余比率
30%
清偿比率
50%
负债比率
50%
投资与净资产比率
50%
负债收入比率
40%
流动性比率
3
即付比率
70%
理财个人财务状况分析
结余比率:年结余/税后收入
反应理财个人控制其开支和能够增加其净资产的能力
参考值为30%
假如理财个人的储蓄是为了实现某种财务目标,该比率会提高
现场演练:
请简单分析:
某理财个人结余比率为70%
某理财个人结余比率为25%
理财个人财务状况分析
清偿比率:净资产/总资产

反映的是家庭的偿债能力
一般该项数值应该高于50%为宜
如果太低,说明生活主要靠借债来维持,一旦债务到期或者经济不景气时,理财个人的资产出现损失,可能资不抵债
如果很高,接近100%,说明理财个人没有充分利用自己的信用额度,可以通过借款来进一步优化其财务结构。
理财个人财务状况分析
负债比率:负债总额/总资产
与清偿比率之和为100%
反应家庭抵抗债务风险的能力
一般该项数值应该低于50%为宜。
如果该比率过高,一旦出现负债增加或资产缩水的情况,债务到期时会造成家庭破产