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2016年银行XX年度信贷管理工作总结
XX年在省、市行的正确领导下,我行信贷管理工作紧跟总行股改工作步伐,在全力压缩和控制信贷风险,改革信贷管理体制,完善业务规程,提高风险控制能力上下功夫,为构建现代商业银行信贷风险管理架构和运行机制奠定基础。现将今年主要工作汇报如下,
一、XX年主要指标完成情况
1、12月末资产质量状况。年初我行全部贷款,不含票据贴现、牡丹卡透支,下同,为同***亿元,按总行确确定的信贷资产剥离要求,66月末实现法人客户不良资产产剥离***户,贷款总额****亿元,其中,可疑类贷贷款***户,金额***亿元,损亿失类贷款***户,金额,***亿元。**月末全行贷款为末***亿元,不不含剥离因素比年初下降****万元,比*月末贷款剥离离后余额减少***万元,综综观法人、个人两类贷款质量量状况是,整理。
,11,法人客户,XX年12月末,全部贷款余额为月****亿元,按贷款五级分类,其中正常类贷款为其***万元,比元6月末减少***万元,占比元**%,,不良贷款为款***万元,其中,次级级类贷款***万元,可疑类类贷款***万元,,比6月月末增加***万元,占比**%*。
,2,个人客户,截止客XX年12月末,全行个人贷款,***笔,贷款余额贷***万元。其中,个人住房贷款,***笔,贷款余额贷
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***万元,占比为为**%,个人消费贷款****笔,贷款余额万元,占比为比**%。个人住房关注贷款列全省第贷*位,不良贷款列全款省第*位,个人消费关关注贷款列全省第*位,不良良贷款列全省第*位。
受夯实信贷资产质量的影响,,12月末贷款形态是,正常常贷款***笔,贷款余额****万元,关注贷款****笔,贷款余额***万元,关注贷款率,**%,不良贷贷款***笔,贷款余额****万元,不良贷款率**%%。关注及不良贷款率分别比比年初分别增加**和**个百分点。个
2、压缩潜在风险贷款情况,今年上潜半半年总、省行先后两次锁定我我行潜在风险贷款**户,金额金***万元,下达上半年年压缩潜在风险贷款计划****万元。下半年锁定潜在风风险贷款*户,金额***万万元,压控计划为***万元元。上半年,全行实现压缩潜在风险贷款潜***万元,完成计划的完**%。其中实现现现金清收***万元、风险转化险***万元、风险释放放***万元。6月末全行潜潜在风险贷款余额为***万万元,占全部法人客户贷款余余额的**%。7月初至122月末,实现压缩潜在风险贷款贷***万元,完成计划的的**%。其中,现金清收****万元、风险释放****万元。12月末全行潜在风险贷款余额为风***万元,,占全部法人客户贷款余额的的**%。
3、压控***年以来新增不良贷款情况况。12月末**年以来新增贷款增**亿元,较6月末法人贷款剥离后减少法**万元。其元
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中,正常类贷款减少****万元,关注类贷款减少少***万元,次级类贷款增加增***万元,可疑类贷款增加款***万元,不良贷款总计款***万元,不良贷款款占比为**%,比省行下达控制目标达*%超**个百分点。分
二、XX年信贷管理工作回顾信
今年我行信贷管理工作的主要年内内容是,
(一)积极极推进信贷经营管理体制改革革,完善信贷经营管理架构
根据省、市行要求,今今年我行建立全新的信贷经营营管理架构和运行机制。
1、构建科学的信贷业务风险控制体系,规范信贷务业业务操作。
今年我行信信贷管理较大变革。一是改革原有法人客户业革
务管理模式式,组建“信贷业务核保及操操作中心,二是承接全行个人消费信贷业务的管理。为人严控信贷风险,我们从明确严岗岗位、建立健全岗位责任制入入手,重新设计工作流程,制定并制下发管理制度,实施规规范操作。
1、改革法人客户业务监督方法,全法面推行“一对一“监督。面
近年我行对原有“贷后监督中年心心”工作内容进行改革,将原原有信贷审查员更改为信贷业业务操作员和支行贷后管理情情况监督员,通过“一人管一一行,逐户、逐笔监督”的方式,对剥离方后我行剩余的信贷资产,实行操作与监督信合一。先后合*次组织
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大规模现场检查,下发《信贷业务现整改通知书》和《加强管整
理工工作意见》**份,实现整改不规范操作问题改**启,推推动了我行信贷业务规范化管理工作进程。管
2、实施个人业务审批与监督分实离离。个人消费信贷业务,我们在实现前后台分离的基础们上上,对列入信贷管理部的后台台业务,实行了审批与监督分分离、相互监督、相互制约的工作的机制,有效地控制了信贷操作风险。上半年通过信实实施有效监督,实现对信贷档案入库不及时、抵押未登档记记等问题整改**启,涉及贷款本金贷***万元,使信贷贷风险问题消灭在萌芽状态。。
3、以制度规范操作、监督行为。为规范信贷作业业务操作,今年上半年我们先先后在信贷管理上组织并起草草若干规章制度,分别是,《《*****消费信贷审查委委员会工作规则》、《*****消费信贷审查中心管理办办法》、《****加强贷后监督管理办法》、后
《关于规规范提取信贷档案管理的补充规定》、《充XX年度公司客客户信贷资产质量和潜在风险险贷款压缩退出考评办法》、、《****法人客户信贷业务操作及核保操作中心工业作规则》等,作
上述规则、办法运行后,有效地加强了我法行行信贷管理工作。
,二,加强信贷资产质量管理二,全力清压潜在风险贷款,
今年我们将夯实资产质量量和责任人,严格控制新增贷款贷风险,全力压缩潜在风险贷款作为今年信贷管理工险作的重中作之重。
一是要建立风险识别、规范信贷要业务报批及操作管理。业
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为规范管理,我们坚持信贷准入范条条件,对剥离后法人客户进行行精细化管理,认真筛选、排序分类。本照“服务营销排、控制、风险、盘活资金”的要求,加大工作力度。要
首先将***、***、****等3户客户列为我行重点支持客户,点对其重新设计融融资方案,及时与总行信贷审审批中心沟通汇报,力争取得其对此类客户存量贷款向得新增贷款转化创造条新
件。经工作到工12月末止,实现存量量向新增有效转化*笔,金额额***万元。
其次夯实信贷资产质量,清查贷夯款责任人。在款XX年对全行信贷资产质量夯实的基础上信,为配合股改的需要,今年,我我们又先后三次组织对管辖贷款进行质量认定,重新划贷定定出不良贷款***万元,同时通过对贷前、贷中、贷同后三个阶段检后
查**笔,金额额***亿元贷款,逐笔通过贷前、贷中、贷后检查,过发发现管理责任及人员,对不良良贷款逐户逐笔建立个人责任任档案、认真记录每笔贷款全过程风险控制情况,并将全其其作为信贷业务档案的有机组成部分,集中信贷档案库组管管理。在此基础上提出责任人处理意见,经报有关部门人核准,全年共形成核
责任认定报报告***余份,为全行处理责任人理**人次,涉及副科科级以上领导干部*次,其中经济处罚中**人次,罚款****元,通报批评*人次,,行政警告*人次,记过*人人次,记大过*人次提供了第一手材料。第
二是实行信贷业务精细化管理。为行推推进信贷资产精细化
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管理,下半年我行对剥离后的下**户户,金额为***万元的贷款款全面行了精细化管理,根据总行制定的行业信贷政策据和信贷管和理规定,结合客户实际情况,从规避信贷风险实入入手细分客户,适时划定支持、维持、压缩、退出四个持类别,按不同贷款方类
式和形态,逐户、逐笔制定和落实态管理措施,取得成效。到管
122月末,实现压缩潜在风险贷款贷***万元,其中,现金收回金***万元,不良释放放***万元,,清收不良贷款贷***万元。期间我们还还先后多次组织开展信贷资产十二级分类测试,均保质产、保量、地完成了工作任务。
三是全力控压潜在风险贷款。今年省行上半年两险次次核定我行潜在风险贷款***亿元,下达上半年处置计划划**亿元,下半年核定潜在风险贷款在***万元,下达压缩计划达***万元。对此此我们高度重视,年初即及时下发了《时*****压缩潜在风险贷款潜考核办法》,先后先*次组织支行汇报工作任务落实情况,市分任
行召开**次特定风险分析会议,随时分析解决影响工作进度的时难难点问题,逐户制定、落实工作预案,两级行领导带头工承承包潜在风险按压大户,并通过“督办制度”,全面推通动动了我行潜在风险贷款压降工工作。由于上述工作的落实,上半年,全行,
实现潜在风险贷款压缩险**亿元,占压缩缩计划的**,,其中现金清清收***万元、转化****万元、不良释放***万元元,7月初到11月末,压缩潜在风险贷款缩***万元,占压缩计划的,**%,其中中现金清*万元,不良释放****万元。在具体抓好潜在风险压在
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降上,我们的主要做法分别是,做
1、创造造条件,释放不良贷款。根据据省行下达的释放计划和我行潜在风险特征,我们分解行下达劣变工作目标,要求下
各支行对原有不良贷款实行“支瘦瘦身”管理,编制潜在风险释释放链,采取措施腾出空间,释放潜在风险贷款。通过,落实上述落要求,前四个月全行通过核销、现金清收、以行物物抵贷等方式,实现原有不良贷款“瘦身”近亿元,扣良除省行上收核销指标后,除
腾出潜在不良贷款释放空间出****万元,实现**户潜在风风险释放***万元。
2、发扬“蚂蚁啃骨头”精神,实现非大额现金清收神*笔笔,金额***万元。主要采取了信贷、会计联手监督采扣扣款、票据融资还款等措施。。
四是借助法律手段,强制收贷。,XX年7月初,不良贷,款仍有释放的趋势,对此我行及时将清收工作,重点转移到强重制收贷上,并且得到了政府的大力支持。且对对现有存量贷款进行分类排队队,结合借款人生产经营、财产变现能力等情况,财
分别以诉讼、风险代理、以物抵以贷贷、媒体曝光等方式,有针对对性的制定清收措施。
1、法人客户诉讼结果。市市分行召开支行一把手不良贷贷款处置会议,对**户损失失类、可疑类贷款,逐户剖析析分类施策。例,对*****公司***万元贷款、*****商场***万元贷款、、****
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公司***万元贷贷款、*****中心****万元贷款通过依法诉讼,向向法院申请强制执行,变卖银银行抵押物,行使抵押优先受偿权。受截至XX年12月末,通过处置抵押物收回货末币资金币***万元,其中,*****公司***万元、*********万元。
2、个人贷款付诸司法情况。针对我行个人住房贷情款款假按揭问题,我行聘请省行行法律专家顾问团来我行现场办公,场分析论证假按揭形成的不良贷款处置方式。例成如如,通过剖析***公司***户,***万元假按揭贷款,法律专家顾问团建议,款如如按民事纠纷诉讼,法院极有有可能认定个人住房借款合同同无效,银行只能要求开发商商返还套取的银行贷款,而这这***户假按揭贷款,开发发商重复抵押的有***笔,,余额***万元,抵押面积积***平方米,其中****万元贷款无对应房产,在抵押给我行后抵又出售有**笔,余额笔***万元,抵押面积面***平方米,售房款不不知去向,鉴于上述情况,法律专家顾问团推荐通过省法公安厅公追缴开发商套取的银行贷款。行11月中旬,省公安厅已批准立安案,将该案列入省公安厅督办案件,经侦入部部门正积极查找资金去向。
对开发商以个人住房按揭形式融资,进行房地产按开开发形成的不良贷款,我行则采取诉讼方式清收。则
,1,、商业网点正常经营的营*户,*笔贷款金额****万元。首先通过法院查封封商业网点,防止企业将营业网点抵押其他业
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人或转手出租、出售,阻挠银行清收贷租款款,然后通过依法公开拍卖,变现收回银行贷款。截止,111月末,该案已进入执行程序,待评估报告生效后,程公公开拍卖。
,2,、对对借款人分散,贷款金额较小小的个人住房贷款,我行充分利用律师事务所人手多,分与与法院等部门具有畅通、良好的沟通能力等优势,实行好合属办公,要求实行风险代合理理案件的律师事务所,抽出**名律师,在代理我行案件期间,这期*名专职律师不得接受其他人委托,在我行住接房房贷款专营支行设办公室,每每天同我行管户信贷员一起,逐户清收。在此期,
间我行不承担任何费用,律师事务不所所自带两台轿车。12月1日日,律师事务所正式进驻我行行***支行,当日同信贷员一起挑员选**户个人住房贷款,周六、周日两天加班贷,,拟从***户,***万元个人住房贷款中挑选一批元符符合诉讼条件的,年底前通过过公证强制执行或诉讼方式清收。清
,三,完善分层次的贷后监督检查体系,层查查找贷后管理薄弱环节,全面整治贷后管理面
整治贷后管理工作是今年信贷治管管理工作重要内容之一。我们在去年推行《信贷员工贷们后后累计不良积分》的基础上,,今年对全行信贷业务推行了贷后管理后台全面监督制了度,并度制定了实施细则,进一步规范贷后管理工作和操一作流程,严作肃检查纪律和检查查责任,全面提高了我行贷后后监督检查能力。
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1、加强新增贷款管理,建立、逐逐笔跟踪、逐户控制、逐人负负责的管理制度。我们强化对对借款人第一还款来源的监管管,坚持以抓住借款人现金流、结算量作为流动资金贷流款款贷前审查和贷后管理的核心心,所有的贷款要求专款专用,专人用专户管理,有效控制制贷款第一还款来源。全年在审贷中发出在
查询*条,提出风险规避措施出*条,措施落实后,有效地规避落
了新增贷款风险,贷后管理监督发贷现问题现*条,均得到有效整改改。
2、积极运用系统功能进行风险提示。我们统利利用总行的返传数据,及时对全行信贷业务进行逐笔监对测和检查,并提测
前三个月对即即将到期的贷款和银行承兑汇汇票业务逐笔下发《信贷业务务监测通知书》,促进相关支支行制定并落实防控风险预案,并做到早准备、及时处案理理,做到未雨绸缪,防患于未未然。全年共发出预警*份,收到较好效果。,
3、健全贷款监测分析机制,、实实行风险控制负责人制度。今今年全面推行风险分析例会制度,发现风险隐患及时研制究究制定风险防控方案。全年召开风险分析会议召*次,重点点解决了客户支持类别排序、、压降潜在风险及不良贷款清收难点问题、清
防范个人消费信贷风险、费***公司、****公司等重点客户重点问问题,切实防范化解贷款风险。险
4、严格规范信贷业务档案、台帐系统管理贷。。一是严格落实信贷档案管理理的各项规定,提高信贷业务档案的软件质务
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量,确保归档内容的及时、完整、真实档、有效。我们规范了、
权证档案出入库管理,全面实行了案入库档案监督员查验,对入
重点客户由信贷监督员制定管点理理意见付诸实施的管理机制。。对个人客户信贷档案重新复查,到复10月末止补充个人档案人资料**份,有效地防防范了信贷风险,增强了个人人客户风险意识。二是加强****系统使用与维护、****系统移行勾对、人行接口口管理。主要是推行了中小企业类型标准标注、加强了企录录入质量管理,实现误差为零的工作目标,同时还努力零拓展系统拓功能作用,加大系统统分析监测的内容,组织培训移行勾对参训加人员,协调各部门超计划完成总行任务各,人行数据传送率,
100%,保证数据及时、准确,努,力力实现全行信贷信息有效共享。享
5、积极参与股改工作,全力做好基础工作改。。参与了全行信贷资产的调查查与评估、不良贷款管理责任进行审查、对任
不良资产资料进行了填表复核等项工作料,均做到了保质保量,
地完成任务工作。任
三、存在的的主要差距与问题
1、支持前台业务发展仍显薄、弱弱。对我行信贷业务发展受阻的现实面前,缺乏有效的阻深层次可行性探讨与研究,深对对具有一定风险的信贷业务,尚不能从有效发展的角度,进一步进研究风险规避措施,对此较为茫然,使我行被迫对放放弃商机。
2、个人消费贷款贷后管理工作一直消是是我行信贷管理中
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的薄弱环节节,“重贷轻管”问题现象较较为普遍。在关注类贷款和已出现的不良贷款中,除本已身身出现问题不能正常还款外,,相当一部分是贷后管理和检查工作不到位。形成控压检个人消个费贷款风险工作处于被动地位,存在办法少、措被施弱的问题,施导致对不良贷款控压工作异常艰难。款
3、从实际工作情况看,仅仅能忙于日常事务,缺乏对全全行信贷管理工作长期目标研究与制定,存在工作不系研统统、重点不突出、管理目标短期化问题。短
4、部分分信贷人员素质、技能和责任任心还不能适应现代商业银行的要求,信贷资产防范风行险意识薄弱。全行信贷工险
作效益观念不强、遇事推诿、效分析反映信贷风险工作不到分位、位办事拖拉等影响工作开展展的问题仍时有表现。
四、XX年信贷管理工作计划计
XX我行将紧紧围绕总、省行的工作方针,围提提高“内涵”质量,在控压风险,压缩转化不良贷款上风下工夫,实现信贷下
业务健康发发展。主要工作设想有以下几点,几
1、强化贷后管管理操作流程、责任制,形成铁的纪律。成法人客户和个人客户贷款全部落实到《信人贷贷员工贷后管理不良积分制度度》管理,继续推行贷后精细化管理工作,逐户逐细
笔业务务实行贷后管理“一对一”监督,实现贷后管理前、后监台台
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分离,操作与监督相互制约的管理机制。把法人客户约的的评级、授信、贷款三查及法人个人客户信贷档案等信法贷业务纳入检贷
查范围,杜绝管理盲区。建立风险识别机管制,按月召开风险制
分析会议,,通过预警、分析、决策、督导等方式,及时、逐督