文档介绍:财富管理变革
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在谈到论坛主题之前,简要地给大家介绍一下兴业银行。兴业银行成立于 1988年,已经成立26年了。截至5月末,,,,800多家分支机构遍布国内各主要中心城市和香港地区。近年来,各项经营转型和管理变革工作持续有效推进,包括推进条线专业化改革,在前台设置企业金融条线、零售金融条线、金融市场条线三大业务条线,同时中台配套风险条线专业化改革,实现专业化分工,运营管理的规范性和专业性不断提升。除了传统的商业银行业务,我们还进行了综合化经营试点,目前业务范围已经延伸到了金融租赁、信托、基金、期货和资产管理等多个领域,参股或控股各类子公司多达12家,包括控股2家财务公司,1家商业银行,综合化、集团化经营格局基本形成。
接下来谈一谈本次论坛的主题,即“金融大变革时代的财富管理”。首先谈一谈金融大变革时代。近些年,关于金融变革的讨论越来越多,大家普遍感觉银行业务越来越难做了,越做越复杂、越做越辛苦,我认为这种困难,将是未来的常态,现在可能才刚刚开始,这就是变革时代的市场环境。这场金融变革,整体来看是积极的,也是必然的,不是某个机构或组织需要这么改变,而是社会的进步促进了金融行业的变革,这是一个社会进步、社会发展必然的结果。
那么,金融大变革主要是由于什么原因呢?这里面有几个关键词。第一是市场化。金融变革过程中最为显著的特征和结果就是市场化程度逐步提高,市场化的理念和方法渗透在监管导向、准入标准、定价机制、交易行为、运营管理等各个层面和环节,包括利率市场化和汇率市场化等多个方面。过去商业银行经营相对简单,在利率管制下,银行经营主要靠赚取息差。但是市场化以后产品价格都要靠市场来决定,所以就必须学会按照市场化定价去管理和控制银行的成本,这是必须要面对的。第二是信息化。科技的快速发展已经成为推动金融变革的重要力量,软件和硬件的不断升级,促进了各类客户服务终端、服务平台和服务模式的不断完善,金融服务渠道的多样化、智能化和便捷化极大地提升了客户服务体验。更为重要的是,这种信息化的服务理念和方式正逐渐成为未来金融服务的主流,广受欢迎。第三是多元化。金融服务主体多元化发展。尽管当前的金融市场体系仍然以商业银行为主,但是参与主体的种类和数量均在日益增加,多层次的资本市场体系正在逐步形成。比如,过去企业融资只能通过两个渠道,一个是银行贷款,另外一个是财政周转金(主要借给国有企业)。现在企业的融资渠道多了,包括信托、证券、基金、PE等都可以给企业融资。社会融资结构更加多元化。第四是专业化。金融服务需求的演变和市场竞争的加剧,促使各类金融机构不断提升专业化服务水平,专业越来越细分。这种专业化体现在产品设计、市场营销、客户服务、运营管理等多个方面。市场化竞争程度的提高,迫使商业银行逐步放弃原有的粗放式发展思路,转而积极提高自身的专业化水平,努力通过更加周到的服务、更加优质的产品和更加精细的管理,逐步塑造差异化竞争优势。所以,金融大变革时期的市场