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农商银行年度合规风险评估报告
**农商银行**年度合规风险评估报告
**年,**农商银行以加快业务发展为主题,以落实各项制度为基础,以加强合规风险管理为重点,全行业务运行稳健,各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行**年度合规风险评估情况报告如下:
对
**个支行。共有员工**人,其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、工勤人员**人、实习生**人。各岗位能做到互相补充与监督,整体风险控制机制基本健全,风险控制能力较好。
二、主要业务指标
(一)各项存款。截止**月末,全行各项存款余额达**亿
元,较年初净增**亿元,增幅**%,高于全市平均增幅**个百分点,增幅居全市农商(合)银行机构第一位。
(二)各项贷款。**月末,全行各项贷款余额**亿元,较年初净增**亿元,增幅**%,高于全市平均增幅**个百分点,增幅排名全市农商(合)银行机构第三位。存贷占比为**%。
(三)到期贷款。**月末,全行**年当年到期贷款总额**
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类行社,风险水平测评步入全省一流水平。①2005年以来新放贷款不良率控制在**%以下,不良贷款总比率控制在**%以下;②到期贷款收回率达到**%;③贷款向下迁徒率控制在**%以内;④贷款分类偏离度控制在**%指标内。
(八)尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提高,违规问题明显减少,单项产品调查时限有效压缩;二是尽职审查
合规率达到**%,审查时限**%达标;三是限制性条款落实面达到**%;四是核准上帐执行面达到**%;五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率达到**%;六是当年外部监管问题库整改率达到**%。
三、主要风险指标分析评价
(一)盈利能力分析。
,
逾期90天以上贷款总额为**万元,与不良贷款差额为**万元,逾期90天以上贷款与不良贷款比例为**%,优于目标值**个百分点。
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全行全部关联客户集中度为**%,单一客户贷款集中度为**%、单一行业贷款集中度为**%,均控制在目标值内。本行最大十家农户贷款余额**万元、占资本净额的**%,占全部贷款余额
的**%,符合监管规定。
拨备覆盖率为**%,优于目标值**个百分点。贷款拨备率为**%,优于目标值**个百分点。
全行信用风险状况较好,集中表现:当年到期贷款回收效果较好。不良贷款反映真实,逾期90天以上贷款与不良贷款的差额较低。
严
期限匹配基本合理,流动性负债的备付水平充足提高,流动性风险在可控范围之内。
(五)操作风险评价。
今年以来,全行通过合规风险、稽核审计及各业务条线的各项审计检查工作,我行无违规经营现象和案件发生,现行内控规章制度,基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节。
同时,在各项检查审计中也发现全行营业柜面业务、信贷业务、安全保卫等方面存在一些不合规、不规范问题,累计发现和整改各类问题**项。从各业务条线的审计通报分析,全行操作风险程度仍偏高,柜面操作、信贷管理、安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。
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(六)合规风险评价。
由于受经济下行、产业竞争和地域环境等因素的影响,辖内新增不良资产苗头回升,新增到期贷款压力大。一是按行业分类目前的新增不良贷款按行业分类主要集中在**等行业,占不良贷款余额的**%;二是政府融资平台、招商引资项目隐形风险较大,如:**及其关联贷款等,其中**贷款**万元已逾期;三是近年来,受国内经济下行、产业政策调整,相关行业风险逐渐显现,如**
行业、**业、**行业等。四是其他因素导致的贷款到期不能偿还,如大宗商品价格波动剧烈,企业或经营者过度负债,导致经营亏损,如**企业、**企业、**等。
(二)风险处置情况
一是实行专班清收。我行已经成立了**及关联企业贷款清收专班、**企业贷款清收专班两个清收专班,由分管领导任组长。
**
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(一)强化防范操作风险。各业务条线检查、审计中发现的不合规、不规范问题的出现或反复出现,除部分客观原因,更多的是部分员工合规意识淡薄,制度执行力不强。一是内控、合规文化建设有待加强,部分员工用信任代替原则,用习惯代替制度,业务处理走捷径。二是履职不到位,部分基层网点管理人员制度执行力差,抓表面工作,真抓实干不够。三是制度培训和职业教
育有待进一步加强,主要表现在部分员工缺乏自学的自觉性,培训效果不明显。四是激励约束机制不到位。后期措施如下:
1、加强员工业务制度和技能学习、培训。特别是加强对新近下发的制度文件的学习,强化全体员工的制度执行力,做到行为有准则,执行有标准。熟练掌握操作流程,严禁违规操作,将合规意识常态化。
(二)中国银监会《商业银行资本管理办法》已于2013年1月1日开始实施,办法对银行资本充足率、信用风险、市场风险、操作风险管理提出了新的更高的监管要求,当前本行在相关风险计量方法、风险监测管理能力上还有待进一步提高,如建立风险计量模型能力不足。后期我行将加快流程银行建设,通过流程银行建设提升我行合规风险管理水平。
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