文档介绍：第二章商业银行信贷体系
第一节中国商业银行体系
第二节商业银行信贷资金来源和运用
第三节商业银行信贷资金来源和运用的结构分析
第四节商业银行信贷资金的循环与周转
第五节商业银行信贷管理的任务和内容
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第一章概述
第一节中国商业银行体系
一、商业银行的组织体系
商业银行在现行统计中被归于“存款货币银行”类,主要有:
国有控股商业银行(工商银行、建设银行、中国银行、农业银行)
股份制商业银行(交通银行、兴业银行、招商银行、浦发银行等)
地方性商业银行类(城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行)
城市信用社和农村信用社
邮政储蓄银行。
随着金融市场的进一步开放,外资银行(花旗银行、汇丰银行等等)也是我国金融体系中重要的组成部分。
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第一章概述
二、商业银行的市场结构及其特征
由于各类商业银行的组织模式、管理体制和和地域分布不同,使得当前中国商业银行的市场结构具有垄断性与竞争性并存、聚集性和短缺性并存的显著特征。
国有控股商业银行纵横交错,遍布全国各地,在市场份额上都处于绝对垄断地位。
按经济原则设置机构的股份制商业银行和在华外资银行则聚集于大中城市,处于竞争剧烈的市场争夺,表现出高度的聚集性。
地方城市商业银行和合作金融机构规模小,资金力量不足
所以,如何优化商业银行的市场结构,成为今后商业银行发展需要解决的问题。
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第一章概述
信贷资金的含义和构成
信贷资金是指银行以信用方式聚集和运用的货币资金,或者说是银行信贷行为的货币表现,是银行信贷管理的客体。
一、信贷资金的来源结构和渠道
信贷资金的来源主要是吸收存款、发行债券、向中央银行借款。
下面按照中国商业银行的《信贷收支表》作较为详细的说明
第二节商业银行信贷资金来源和运用
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第一章概述
信贷资金来源的总体结构:信贷收支表
来源项目
金额
比重(%)
筹资性质
其中:企业存款
储蓄存款
农业存款
其他存款
130
53
62
8
信贷市场
债券市场
1
中央银行
6
同业拆借市场
5
中间业务
合计
144
100
商业银行信贷资金来源
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第一章概述
信贷资金来源渠道
企业存款
居民储蓄存款:商业银行吸收的居民家庭存款,统称居民储蓄存款。储蓄存款分为活期、定期两类
农业存款:农业存款主要是由中国农业银行吸收的,包括三大部分,一是:传统的国有农、林、水、牧、渔气象系统的企事业单位、国有农场、华侨农场、劳改企事业单位的存款;二是:在中国农业银行开户的集体农业企业、乡镇企业的存款;三是:农村信用社的往来户存款和转存款。
其他存款
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第一章概述
发行金融债券:近几年,商业银行在国内已不再采用这种筹资方式,政策性银行发行政策性金融债券越来越多。商业银行在国际债券市场发行的债券不断增多。
卖出回购债券:商业银行购买的国债资产,可以通过国债回购市场变现,取得短期资金来源。
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第一章概述
同业拆借:金融机构之间为调剂短期资金余缺而相互融通资金的一种借贷行为。。
同业存放:由于日常资金结算往来,其他金融机构存放本行的各种存款。
商业银行为客户提供某些专门服务而带来的存款,属于中间业务。
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第一章概述
二、信贷资金运用结构和渠道
运用项目
金额(亿元)
比重(%)
短期贷款
中长期贷款
其他贷款
93
51
37
5
27
13
1
8
合计
144
商业银行信贷资金运用
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第一章概述
信贷资金运用渠道
短期贷款:商业银行对企业(公司)发放的期限不超过1年的流动资金贷款。按产业、行业具体划分为九类:
工业贷款、商业贷款(含收购贷款)、建筑业贷款、农业贷款、乡镇企业贷款、“三资”企业贷款、私营企业及个体贷款、贴现、其他短期贷款
中期流动资金贷款:1997年10月新设置的,期限设定为1年至3年。
中长期贷款:期限超过1年的固定资产贷款和居民生活消