文档介绍：银保概述
一、银行保险的概念与特点
三、国内银行保险发展概况
主要内容
二、国际银行保险发展概况
四、民生人寿银行保险业务介绍
一、银行保险的概念与特点
1、银行保险的概念
银行保险(Bancassurance)是一个法语词,初始意义具有明显的“银行”与“保险”融合特征。对银行保险的概念界定多种多样。
从狭义上讲,银行保险是保险公司通过银行的众多网点销售保险产品的一种销售形式,故银行保险又可称为银行代理业务。从广义上讲,银行保险包括更丰富的管理和内涵,它是被银行和保险公司采用的一种相互渗透、相互融合的战略联盟,是将金融和保险等多种金融服务联系在一起,并通过客户资源的整合与销售渠道的共享,提供与保险有关的金融产品服务,以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。
2、银行保险的特点
1)  银行保险与其他保险业务的不同之处
经营方式的不同
银行保险往往运用银行的销售网络保险产品、提供保险服务,销售网络不仅包括储蓄网点柜面,而且还包括电话银行、网上银行、理财专区,甚至借助银行的信贷客户经理、信用卡邮件等渠道。这种独特的营销方式使得银行保险的经营者能够凭借银行和保险公司拥有的客户资源、信息系统甚至社会信誉接触到庞大的客户群,扩大销售客户的半径,能够在短期内扩大市场规模、降低营销成本。
提供产品的差异
鉴于营销渠道的独特性,银行保险的产品也呈现出与保险公司其他渠道产品不同的特质。银保产品通常分两类:一是简明易懂的标准保险产品,在条款设计、投保模式、条件、缴费方式等方面更简单,方便。二是专门适应银行销售需要和针对银行客户开发的保险产品,注重与银行产品的匹配性,一般与银行产品共同销售给目标客户,主要目的是帮助银行分散和防范风险。
二、国际银行保险发展概况
银行保险是在混业经营的背景下发展起来的。自19世纪开始在比利时、西班牙和法国就有公司开始全面提供银行与保险的服务了。但真正意义的银行保险是从20世纪七、八十年代的欧洲开始的。
由于传统的银行业务已经不能适应市场经济的发展,欧洲各国传统的社会保障体系出现危机,个人养老储蓄越来越受到国家的重视,巨大的潜在市场是保险公司发展的大好时机,而银行也想占有这巨大的潜在市场。在这场银、保竞争中,银行具备比保险公司优越的竞争条件,而保险公司却拥有银行相对缺乏的保险技术和经验,双方可以在合作中互惠互利。经过多年的探索与发展,银行保险遍及全球,不仅是欧洲保险业的主要销售方式,更成为美洲、澳洲、亚洲等地区金融机构拓展全能型集团的重要模式。
二、国际银行保险发展概况
1、银行保险在欧洲的兴起和发展
2、欧洲各国银保的占比情况
3、欧洲银行保险业务兴起的原因
4、国际银行保险的经营模式
1971年,法国Credit Lyonnais银行收购La Medicate de France 保险公司,这是银行保险的开端。
1973年,佳迪福(Cardif)pasnic Bancaire 银行创办,这是第一家专业银行保险公司。
1980年,法国国家人寿保险公司(CNP)创办Natio Vie 银行保险公司在银行销售点设置保险专家。P已是法国最大的银行保险公司。
1、银行保险在欧洲的兴起和发展
起源于法国
盛行于欧洲
欧洲是银行保险的发源地,也是迄今为止世界上银行保险最为发达的地方。90年代以后,银行保险在法国随后又在整个欧洲得到了飞速发展。
14
30
28
40
40
39
61
2000
8
12
16
20
21
22
55
1994
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10
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17
52
1989
德国
意大利
英国
比利时
西班牙
荷兰
法国
2、欧洲各国银行保险业务占寿险市场总保费收入比例表
2002年欧洲寿险市场保费收入按销售方式划分的比例为:
(单位:% )
欧洲银行保险的发展
欧洲的银行从十九世纪起就分销保险,自1980年出现快速的增长…...
商业利润的下降促使银行增加零售的非利息收入
银行和保险之间的障碍消除了
IT的发展=有效而经济的使用大规模的客户数据
银行处于主导地位或正在快速的取得份额
银行在寿险市场中的份额
2002
举例:比利时的寿险市场(1994-1999)
0%
20%
40%
经纪人
银行
直销
代理
资料来源:L’argus de I’assurance, April 2002, 转引自IBM Business Consulting Service, 2002, Making Bancassurance Really Work
欧洲保险公司各种销售渠道的发展趋势