文档介绍：研究生学位论文开题报告
课题名称中国非正规金融变迁研究
研究生姓名
导师姓名
所在院(系) 经济学院
学科专业政治经济学
年级
攻读学位级别硕士
论文工作的
起止时间
xx大学研究生院制
200 年月日填写
填表需知
填写本表前,研究生应根据本表各部分要求写出初稿,由各硕士点研究生指导教师小组组织,在硕士点(教研室、重点实验室、研究所等)内公开作学位论文工作的开题报告。
参照指导教师小组意见修改初稿后正式填写本表,所填内容一经确定,一般不随意变动。
本表各部分如不够填写,可自行加页。
本表一式三份,研究生本人一份,指导教师一份,所在学院一份。
请于第三学期结束前完成本表的填写并交所在培养单位存档。
课题来源
自选课题
选题的国内外研究现状及水平、研究目标及意义(包括应用前景、科学意义、理论价值)以及主要参考文献
长期以来,非正规金融问题一直被理论界和决策部门所忽视甚至敌视。国外对非正规金融的研究,最早在20世纪50年代,是由人类学家和社会学家进行的。当时人们关注的更多的是非正规金融的消极影响,认为非正规金融利率高,是剥削性质的,并且大部分是消费性借款,对发展无帮助。如麦金农—肖就认为,非正规金融是一种效率低下的融资安排。肖(1973)对非正规金融的定论是:“从短期来看,非正规金融对经济发展可能有一定的作用,但从长期来看,其作用并不大。”在喜好管制的发展中国家的政策实践上,非正规金融一直是政府打击的对象。从而政策制定者期望宣传它的罪恶,试图通过发展正规金融来替代它。即使到了70年代,如果有研究者在关于农村信贷的论坛上提交论述非正规金融机构的功绩的论文,他多少会被认为是个奇怪且脱离现实的人(Bouman,1992)。20世纪80年代以来,随着改革开放的顺利进行,我国个体私营经济发展迅速,信贷需求日益旺盛,而正规金融机构往往不能满足其资金需求,只能转而求助于非正规金融机构,这时非正规金融才开始受到越来越多的关注。首先,非正规金融在资源的调动和分配活动中能发挥十分重要的作用,在一些发展中国家,其作用甚至可以与正规金融相提并论。其次,对很多国家的实证研究表明,非正规金融之所以能够产生并长期存在,原因就在于它能解决许多正规金融系统难以解决的重要问题,如中小企业和弱势群体的融资问题,即使在日本、美国这样的现代金融相当发达的市场经济国家,非正规金融仍然相当活跃。
国内外学者对非正规金融概念的界定
国外界定的非正规金融大多包含以下内容:货币借贷(money lending ),轮转基金(ROSCAs ),储蓄和信用合作社(SCCs或ASCAs ),钱庄(money guards ),典当(pawn brokers)等。
Kropp (1989)认为,正规金融和非正规金融是同一国家中同时并存着的两个相互割裂的金融市场。正规金融市场是指处于国家信用和相关金融法律控制之下的金融市场。政府或者国家通常建立一家中央银行作为集中控制正规金融机构的工具。因此,非正规金融市场指那些在这种控制之外运转的金融市场。在这两种金融市场上,利率不同,借款条件不同,目标客户不同,更为重要的是,借贷资金几乎不能跨市场地流动。
Krahnen和Schmidt(1994)认为,正规金融和非正规金融之间的区别在于交易执行时依靠的对象不一样。正规金融活动依靠的是社会法律体系,而非正规金融活动依靠的是社会法律体系以外的体系。
Isaksson认为非正式金融就是某些经济部门的金融活动没有受到国家官方监管和控制。
Michael Aliber(2002)认为,非正规金融机构的正常运转与其说建立在正规的条例和步骤上,倒不如说建立在个人关系之上。这种定义的优点在于,它将非正规金融机构运转的机制明白无误的表述出来了。
Arrow (1963)指出非市场的组织形式常常随着市场的缺失而出现。非正规金融主要指发生在现有的各种正规金融机构的功能范围之外的、不受监管当局监管的金融交易。主要形式有天使融资市场
(Market angels ) ,民间自由借贷、企业社会集资、滚动储蓄信贷协会(Rotating Savings and Credit Associations, Roscas),如我国的民间金融“会”、私人钱庄等。
国内对非正规金融的界定基本上赞同国外的基本定义,认为非正规金融是与正规金融相对的一个概念,指金融体系中没有受到国家信用控制和中央银行管制的部分,包括非正规的金融中介(如货币经纪人,货币贷款人,私人储蓄协会等)和非正规金融市场(如场外市场,地下市场等)。根据一些学者的分析,认为目前我国的非正规金融主要包括:银行间的不规范拆借,低利贷款以高利贷出,民间金融(民间借贷、民间融资、农村合作基金、私人钱庄、合会等),以高利率为诱