文档介绍：目前银行开办的住房贷款品种主要有企业类和个人类两大类
个人类贷款可分为两大类个人住房公积金贷款和个人商业贷款个人商业贷款大致可分为六个品种1个人购置住房贷款包括期房和现房;2个人二手住房贷款;3个人住房装修贷款;4个人家居消费贷款;5个人商用房贷款;6个人住房组合贷款;
一、个人住房公积金贷款
个人住房公积金贷款是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金单位的在职职工在本市购买、建造自住住房包括二手住房时以其拥有的产权住房为抵押物并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款该贷款可由资金管理中心委托银行发放
一个人住房公积金贷款期限和利率
个人住房公积金贷款期限为1—30年其中购买二手住房贷款期限为1—10年并不得长于借款人距法定退休年龄的时间;临近退休年龄的职工在考虑其贷款偿还能力的基础上可适当放宽贷款年限1—3年
个人住房公积金贷款利率由住房制度改革委员会根据中国人民银行有关规定执行贷款期间遇国家法定利率调整则贷款利率做相应调整已发放的贷款当年内不作调整调整时间为下年度的元月一日贷款期限在一年以内的含一年贷款利率不作调整
二个人住房公积金贷款额度
购买一级市场住房和自建住房的最高贷款额度为15万元最高贷款比例不得超过购、建住房总价的70%;购买二手住房最高贷款额度为8万元最高贷款比例不得超过所购房屋评估价值的50%
1、贷款额度的确定按照不得高于借款人含配偶还款能力的系数计算其计算公式为
借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×35%×贷款年限如借款人配偶未正常缴交住房公积金其公式中的工资月收入不包括配偶方
2、借款人夫妻双方只有一方正常缴存住房公积金的其贷款额度不得超过购、建房总价的50%;
3、每一借款人的具体贷款额度由贷款行及房改委资金管理中心按以上规定结合借款人偿还贷款的能力综合确定
三个人住房公积金贷款操作的全过程
1、咨询领取表格;
2、提出申请;
3、签订借款合同和抵押合同;
4、办理抵押登记手续;
5、办理房屋登记手续;
6、办理房屋财产保险;
7、贷款转帐;
8、每月还款;
9、贷款结清注销
四申请办理个人住房公积金贷款
借款人在申请公积金贷款时首先应填写职工个人住房公积金贷款申请表由所在单位盖章后连同下列证明材料交贷款银行
1、借款人夫妻双方身份证、户口及婚姻状况证明提供原件及复印件;
2、借款人夫妻双方单位出具的经济收入证明及公积金缴交情况证明;
3、购买住房应提供购房合同或协议及首付款收据;自建住房的应提供批准建房的文件;
4、贷款银行要求提交的其它证明材料
借款人在申请个人二手住房公积金贷款时应提供下列资料
1、所购房屋的国有土地使用证及房屋所有权证
2、所购房屋评估报告书
3、卖房方夫妻双方身份证、户口薄;
4、购房合同
五借款人偿还贷款
根据贷款银行与借款人签订的借款合同约定借款人应在贷款发放后的次月按月还款具体方式有两种由借款人自行选择
1、每月1-20日到贷款银行用现金偿还贷款本息;
2、委托贷款银行代扣偿还借款人与贷款银行签订代扣还款协议书并办理个人还款储蓄卡借款人可以一次预存多个月份的还款金额也可以在每月20日以前就近在银行储蓄所存入足额的还款金额由银行直接从借款人储蓄帐户中扣划应还