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近年来,居民个人投资出现多元化的倾向,人们不是在存款和购物上进行比较选择,而是更多地寻找“钱生钱”的途径。
思考:目前,我国居民的投资方式有哪些?如何理性地对待投资热?
主要有储蓄存款、购买股票、购买债券、购买商业保险等。
我们要做一个理性的投资者,要量力而行,要注意投资的风险性,考虑收益性,要注意投资的多元化等。
参考
投资(理财)
金融机构
储蓄存款
购买股票
购买债券
购买商业保险
商业银行
证券交易所(公司)
保险公司
一、储蓄存款和储蓄机构(商业银行)
1、储蓄存款的含义
(一)储蓄存款
个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,
储蓄机构开具存折或者存单作为凭证,个人凭存折或者
存单可以支取本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款
本金和利息的活动。
储蓄机构主要包括:各商业银行、邮政银行、信用合作社等依法办理储蓄业务的机构
注:并非所有银行都是储蓄机构,只有商业银行是储蓄机构,中央银行(中国人民银行)和政策性银行不是储蓄机构。
金融
机构
非银行金融机构
证券公司等
政策性银行
中国进出口银行
银行
中央银行
商业银行
:领导力量、国家机关
:以营利为目的企业法人
中国国家开发银行
中国农业发展银行
信用合作社
保险公司
2、利息、利率与本金
(1)含义:
是人们从储蓄存款中得到的唯一收益,是银行因为使用储蓄存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。
(2)决定因素:
取决于三个因素:本金、利率、存款期限
(3)计算公式:
利息= 本金× 利率× 存款期限
(1)含义:
利率是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比例。
(2)表示方法:
年利率、月利率、日利率。
转换关系为:年利率= 月利率× 12(月)
= 日利率× 360(天)
(3)利率变动对储蓄存款收益的影响:
正相关关系
在我国,储蓄存款利率由中国人民银行拟订,经国务院批准后公布。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率,不得擅自变动。
项目
年利率%
活期
定
期
整
存
整
取
三个月
六个月
一年
二年
三年
五年
存零整
本存存
取整零
息取取
一年
三年
五年
存 款 利 率 变化表
为加强流动性管理,适度调控货币信贷投放,央行决定从2011年6月20日起,。这是央行年内第六次宣布上调存款准备金率。
●可一次性冻结流动性3500多亿元 ●%历史高位
存款准备金:指金融机构为保证客户提
取存款和资金清算需要而准备的在
中央银行的存款,中央银行要求的
存款准备金占其存款总额的比例就
是存款准备金率。
3、利率变动的影响
(1)利率是国家宏观调节的重要杠杆,是调节货币供给量的重要手段。
(2)利率提高的影响:
存款利率上调
存款增多
货币流通量减少
贷款利率上调
成本增加
(3)利率下降的影响:
有利于抑制通货膨胀
存款利率下降
存款减少
货币流通量增加
有利于抑制通货紧缩
贷款利率下降
成本减少
什么是通货膨胀?
通货膨胀是指在纸币流通的条件下,市场货币供给量超过了流通中所需要的货币量,而引起的货币贬值、物价上涨的经济现象。纸币流通是通货膨胀存在的基本前提,货币供给量过多是通货膨胀产生的根本原因,而货币贬值、物价上涨则是通货膨胀的表现形式。