文档介绍：理财规划建议书
FINANCIAL PLANNING REPORT
学号:31231340224
班级:2012级金融证券班
理财师:于媛媛
日期:2013年12月22日
尊敬的陈先生:
您好!
首先非常感谢您到本理财室进行咨询并寻求理财规划建议。这份理财规划建议书是根据您提供的家庭财务资料和其他相关信息为您量身定做的,目的是帮助您实现您的家庭理财目标。
您的家庭正处于关键发展期,处于这个阶段的家庭有很多理财目标要实现,需要不断积累财富,要建立全面的家庭保障,为养育子女作准备,需进行与您风险承受能力相匹配的投资,为退休养老作准备等,相信通过我们为您的家庭进行理财规划后,您将拥有高质量、有保障的生活。
在此需要特别提醒您的是,任何投资活动及金融工具都有风险,包括流动性风险、市场和利率风险、政策风险、经济周期风险、信用风险、再投资风险等,因此,本理财规划建议书不保证一定能完全按照建议书中所列出的情况获得收益。
同时,本理财室郑重向您保证,您提供的所有信息资料都将被严格保密。
请您仔细阅读本建议书,以确保这些信息的准确无误。如果发生重大变化,请及时通知理财师,以便对理财方案作出及时的调整,以免对您的家庭造成不必要的麻烦和损失。
您如果有任何的疑问,也欢迎您随时致电本理财室。我们期待着与您共同完善和执行本理财规划建议。
理财师:于媛媛
日期:2013年12月22日
第一部分: 责任申明
1、本理财规划建议书是依据您所提供的资料及较合理的假设,估计未来的各种情况。
2、本规划所确定的数据是否存在误差,与您提供的数据的准确性直接相关。
3、本规划所确定的数据根据当前市场情况作出一定的估计和假设,如市场有变化,本建议书的方案应随之作出相应的改变。
4、由于金融资产存在风险,本理财建议不保证分析过程中所采取的金融工具和投资策略一定能产生本建议书中的收益,此建议仅作为客户的参考,不代表我们对实现投资目标的保证。
5、由于地震、战争等不可抗力因素引起的经济损失本理财室不承担任何经济和法律责任。
第二部分家庭情况
根据您提供的关于您家庭的财务、投资等信息,我们进行了整理和分析,现将您的家庭情况罗列如下。
一、家庭成员基本情况
家庭成员
年龄
性别
职业
健康状况
陈楠
30
男
证券经理
良好
妻子
29
女
人事专员
良好
您和您太太正值风华正茂之年,事业正处在高速发展期,因此,您的家庭收入会不断提高,但同时支出也会不断增加,财富将逐步积累。您和您太太目前是二人世界,两年内想为家庭添加一位新成员,可增添家庭的乐趣,但同时也加重了家庭的负担,因此,非常有必要好好给家庭财富和保障规划一下,让家庭中的每位成员都过上幸福、快乐、安定的日子。
二、规划前家庭财务状况
1、规划前家庭每月收支状况单位:元
每月收入
每月支出
本人收入
4,000
房屋按揭贷款
4,600
配偶收入
3,000
基本生活开销
1,500
其他收入
0
收入合计
7,000
支出合计
6,100
每月结余(收入-支出)
900
2、规划前家庭年度收支状况单位:元
收入
支出
本人收入
48,000
房屋按揭贷款
55,200
配偶收入
36,000
基本生活开销
18,000
年终奖金
10,000
保险费
7,200
存款、债券利息
0
产险
0
股利、股息
0
收入合计
94,000
支出合计
80,400
每年结余(收入-支出)
13,600
第三部分假设前提
为了使这份理财规划建议书能提供与实际相符合的理财建议,同时能更清晰准确地将理财规划结果呈现给客户,我们根据实际的经济运行环境和合理的预测,给出本理财规划建议书中所使用的一些经济参数。
一、通货膨胀率
随着我国经济持续发展,预计我国经济会进入一个温和通胀期。同时随着我国经济体制改革的继续进行,市场经济逐渐形成,政府的宏观调控能力也会越来越强。因此,我们认为3%通货膨胀率是比较适合的。我们将以此数值作为日常生活费用和孩子教育费用及养车费的年均增长率。
二、收入增长率
根据上海城市国内生产总值(GDP)的增长趋势,及政府颁布的居民收入政策,加上您和您的太太从事的工作综合考虑,假定您和您的太太的工资和奖金收入的年均增长率为5%。
三、金融资产投资收益率
根据金融市场上的一般收益率水平,假定定期存款利率为2%,配置型基金的预期收益率为5%,股票或股票基金的预期收益率为10%。
第四部分家庭财务分析诊断
一、家庭应急准备金分析
应急准备金是指在日常生活中发生突发性事件急需用钱,而工资又不够时,可从应急准备金中提取。您