文档介绍：理财导论
第一节理财的概念
第二节理财的必要性
第三节理财目标的设定
第四节理财规划的内容、程序、原则
第五节理财师考试
第一节理财的概念
1、理财是一系列规划,是为实现个人财务目标而制定和实施的规划

——(美国) G·维克托·霍尔曼等
理财的概念
2、理财是一系列决策,是关于需要多少钱来实现人生目标、如何得到这些钱的决策
——(加拿大)夸克·霍等
3、综合的观点:理财是依据规划进行决策的过程。具体来看,理财是依据对个人财务资源和财务目标的评估,制定和实施各种规划,实现人生目标的综合过程。
理财是一个过程
确定目标制定计划实施管理
过程
理财的概念
4、理财是理财师通过收集整理顾客的收入、支出、资产、负债等数据,倾听顾客的希望、要求、目标,在相关专家协助下,为顾客进行储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、财产事业继承规划等生活设计方案,为顾客具体实施理财规划提供合理的建议。
——国际金融理财标准委员会
说明:
在本课程中,理财、金融理财、个人理财、理财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金融规划、财务策划、财务规划等是同一含义。
在本课程中,理财师、理财策划师、理财规划师、金融策划师、金融规划师、财务策划师、财务规划师是同一含义。
个人理财与公司理财的区别
服务的对象不同
服务对象的风险承受能力不同
理财的目标不同
个人理财:效用最大化
公司理财:利润最大化
生命周期不同
个人理财:终生,期限一般较长
公司理财:公司存续期,期限一般较短
理财的主要内容不同
理财= 投资?
思考:理财等于投资吗?
参考答案
理财
投资
范围
广
窄
目标
生活无忧
资本增值
安全
最高
较高
依据
生活规划
市场趋势
第二节理财的必要性
思考:
为什么需要理财?