文档介绍：王先生家庭理财规划
理财工作组

尊敬的王先生
首先非常感谢您向我们寻求专业的理财规划建议。
我们的服务原则是保密、正直诚信、胜任、客观、公正、专业和勤奋。我们的职责是以您的利益为导向,准确评估您家庭的财务状况和需求,并在此基础上为您提供高质量的理财规划建议书。本理财规划建议书将在尽量不影响您目前的生活方式和质量的前提下,帮助您积累财富,实现您的各项生活目标和财务需求。
本理财规划建议书的所有论点和观点均为本工作组作为理财规划顾问的客观判断,这些都不对您的行动构成任何约束力和强制性,理财规划的内容需要结合其他因素的变化定期进行修改和完善。
我们将格守保密原则,为您妥善保管相关资料
基本状况分析
客户基本情况:
王先生36岁,税前收入35000元/月,年终奖2个月收入。
王太太32岁,税前收入15000元/月,年终奖2个月收入。儿子8岁,正在上学。
家庭资产:
房产价值约300万元,贷款100万元
一部刚买价值30万元的休旅车
夫妻俩有60万元的定期存款,投资型保单账户价值20万元,股票基金10万

王先生本人购买终身寿险保额50万元,缴费期20年已缴4年,目前现金价值6万元
王先生的住房公积金账户余额3万元,养老金账户余额5万元。
家庭月度支出情况家庭年度支出情况
日常生活费6000元人身保险2000元
厦门房租4000元车险4000元
儿子补习1000元旅游15000元
养亲费1000元机票54000元
停车费1000元房贷144000元
油费1000元
家庭负债:
房产贷款150万元
理财规划目的:
子女教育、购房、换车、退休与旅游等一般性需求
相关假设
相关假设
说明
基金投资报酬率
定期存款利率
贷款利率
根据条件计算了一下,剩余房贷期数177月才符合5%的利率和题意
贷款比率
70%
学费成长率
3%
房价成长率
收入成长率
3%
通货膨胀率
社平工资
3000/月
寿命
退休后返回台湾,余寿20年在台湾渡过。
三险一金扣费比例按上限计算
高中阶段年学费
8000
理财目标
理财目标
理财目标描述
实现日期
预计情况描述
生第二个小孩
1年后
生