文档介绍：中小企业融资难的原因及对策
【摘要】当前,我国经济发展的转型期,国际经济形势风云变幻莫测,国内产业结构急需调整,中小企业的发展面临着经营成本提高,市场环境恶化等诸多挑战。其中最突出的就是企业如何有效融资的问题,这已经成为阻碍中小企业健康持续发展的重要原因。本文通过剖析目前企业融资方面的现状,寻找融资难的缘由,并给出对策,为我国中小企业融资方面提供一些有价值的创议,对改善中小企业金融服务体系做出进一步探究,进而促进其稳步健康发展。
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【关键词】银行贷款债务融资政府政策
在经济全球化的今天,随着中国企业走向世界,中国企业在世界经济发展中起到了不可估量的作用。然而,在当前供给侧改革的背景下,众多中小企业如何快速而稳定的成长,已成为经济界的热门话题。中小企业发展的好,经济就更加具有活力,但是,由于相当一部分企业缺乏对融资理论问题的研究,融资经验不足,所以解决中小企业融资所面临的困难不仅是企业所需要,更是带动经济发展所必备条件。
一、中小企业融资现状
(一)融资规模小,无法满足现状
由于我国股权融资较为困难,所以企业在对融资的方式选择上更依赖于债务融资。根据统计,在银行的贷款中中小企业贷款总量仅占7%~8%。中国工商业联合会发布的研究报告认为,绝大多数的中小企业在债务融资上和银行贷款没有任何关联。
(二)融资的方式和渠道单一
在当前市场经济体制下,企业主要有两条融资途径:内源融资和外源融资。内源融资是企业内部的资金,例如企业的留存收益等。外源融资是指企业以外的资本,包括贷款等。
但是在证监会对首次公开发行股票的规定较为严格,所以中小企业很难通过资本市场融到所需要的资金。同时由于法律和政策支持体系建立的迟缓,中小企业又过度依?于贷款,因而很难获得融资。
(三)融资担保抵押难
许多中小企业规模小,制度不完善,同时相关产品缺乏核心竞争力,不符合国家有关政策,也很难获得银行贷款。少数中小企业还缺乏基本的诚信,生产或销售假冒伪劣的商品,恶意拖欠账款,蓄意偷税漏税,这些原因都会成为银行贷款的考核指标,从而导致企业融不到需要的资金。
二、中小企业融资难原因分析
(一)诚信水平较低所带来的负面影响
据统计,中国的企业每年因信用问题会造成巨额损失。一方面中小企业的信用水平的负面影响阻碍市场经济的健康发展。良好的市场秩序受到造假者的严重影响,破坏正常的信用观念,同时也会使得交易成本的提高和交易难的提升。另一方面增加了金融风险。银行与企业可以说是生死与共的关系。企业的对银行不诚信的行为会将风险转嫁给银行,因此银行为了减少风险带来的损失理所当然会减少对企业的放款,这就进一步提升了企业融资的难度。同时,政府制定的相关政策效果也会因企业的失信行为而打折扣。
(二)融资成本高
一些银行坚持“大城市,大企业,大项目”的策略,撤并基层网点同时回收放贷权力致使使其分支有心无力。目前银行贷款流程均不适合中小企业,银行为了降低不良资产率,追求利益最大化,中小企业要受到银行几乎苛刻的全面考核。据统计,利率上浮是中小企业申请贷款的首要条件,有的甚至上浮达100%。
三、解决融资难的政策意见
(一)中小企业应提高经营管理水平