文档介绍：分类号: 单位代码:10183
研究生学号:201321E326 密级:公开
吉林大学
硕士学位论文
(专业学位)
A 银行私人银行客户细分的优化管理研究
The Optimization of the Customer Segmentation for the
Private bank of Bank A
作者姓名:于婷
类别:工程硕士
领域(方向):项目管理
指导教师:李晓教授
合作教师:刘国军高级工程师
培养单位:经济学院
2017 年 5 月
A 银行私人银行客户细分的优化管理研究
The optimization of the customer segmentation for the
private bank of bank A
作者姓名:于婷
领域(方向): 项目管理
指导教师:李晓教授
合作教师:刘国军高级工程师
类别:工程硕士
答辩日期:2017年5月20日
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学位论文作者签名:
:3
曰期月/ 曰
摘要
A 银行私人银行客户细分的优化管理研究
私人银行其实是市场经济走向成熟的必然产物,也是现代金融体系不可或
缺的组成部分。随着经济发展,私人银行业务的被需求程度显著增强——不仅
高净值人群迫切需要私人银行所提供一系列金融服务,商业银行也为优化业务
结构及收入结构全力开展私人银行业务。从国内私人银行的运营态势来看,尽
管其在第一个十年里所管理客户和资产的数量都突飞猛进、可谓成绩耀眼,但
在客户细分、产品服务、人才培养以及盈利水平等方面也暴露出了诸多问题。
本文选取私人银行运营的初始环节——客户细分为研究切入点,以 A 银行私人
银行客户细分方案的优化完善为案例主线展开研究,在对 A 银行私人银行客户
细分方案的优化管理进行充分阐释、分析和评估的同时,也期望能够从客户细
分的视角为国内私人银行的健康成长与稳健发展提供些许有益参考。
本文在研究过程通过运用文献分析、比较分析、问卷调研、高端访谈等研
究方法,提出私人银行客户细分方案,通过分析 A 银行客户细分方案现状和缺
陷,笔者提出了两种可行的优化思路,并在深入分析比较两种不同优化思路优
缺点的基础上,提出系统化的优化解决方案,即文中所述最终优化方案。基于
上述逻辑思路,本文主要分为以下几个章节:
第一章绪论。这是全文的基础,阐述选题的背景与研究的目的及意义,梳
理国内外关于私人银行及其业务的研究综述,确立文章的结构与研究方法,归
纳总结可能的创新与不足。
第二章全球私人银行的发展现状与客户细分的主要标准。这一章为全文的
研究提供理论支撑,具体包括私人银行的起源与发展现状、中资私人银行及其
客户发展现状等,并重点阐释全球私人银行客户细分的主要标准。
第三章 A 银行私人银行客户细分的现状及问题。本章主要介绍现阶段中资
I
私人银行客户细分的基本标准,A 银行私人银行客户细分的既有方案以及存在的
问题,并在分析现状和剖析问题基础上,为下一章客户细分的优化管理方案提
供研究思路。
第四章 A 银行私人银行客户细分的优化管理策略。根据 A 银行客户细分存
在的问题,形成 A 银行私人银行综合版客户细分方案优化思路,提出两个版本
的客户细分优化方案,即预设优化方案、最终优化方案。并在深入分析比较两
种不同优化思路优缺点的基础上,提出系统化的优化解决方案,即文中所述最
终优化方案。该方案主要是按照行为标准对客户进行细分,在操作过程中,借
助专业化的系列问答,首先判断出客户的投资决策偏好,据此将客户划分为自
我主导型、全权委托型、投资组合型三种类型;然后重点从风险容忍度和特殊
性要求两个维度对高净值客户进一步细分。
第五章 A 银行私人