文档介绍：国内商业银行操作风险管理现状及应对策略
摘要:商业银行操作风险分布广泛,管理复杂,目前尚缺乏有效的监控手段,我国商业银行操作风险管理尚处初级阶段,存在操作风险管理架构不健全、监控机制相对滞后、操作风险意识淡漠、缺乏有效的风险预警机制等问题,有效控制和管理是亟需解决的课题,应构建有效的操作风险管理架构、提高全员操作风险控制意识、强化内部控制、建立有效的风险预警机制,同时多措并举,堵漏减损,促进商业银行操作风险管理水平的不断提升。
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关键词:商业银行操作风险管理对策
中图分类号:F830 文献标识码:A
文章编号:1004-4914(2017)02-157-02
操作风险、市场风险、信用风险为商业银行三大风险。操作风险是因不规范、不完善的内部操作程序、人员、系统或外部事件所致损失的风险,包括操作控制风险、系统性风险、业务事件风险、交易风险等,覆盖商业银行经营管理活动全过程,种类繁多、难以量化,风险事件集中于商业银行业务和零售银行业务部门,内、外部欺诈占较大比重,多发生于基层营业分支机构,其中商业银行业务部门损失事件发生概率高,涉及金额较大,严重影响商业银行的健康发展。国内商业银行操作风险管理尚处初级阶段,如何有效地控制和管理操作风险,是目前亟需研究的课题。
一、国内商业银行操作风险管理目前基本状况
。国内商业银行主要为总行-分行-支行分级行政管理模式,操作风险管理架构不合理、职责不明确,管理层次过多,银行内部审计部门缺乏独立性、权威性、制衡性及全面性监督,总行审计部门不对董事会负责,只对管辖行行长负责,直接影响审计部门独立性与监督、控制职能的发挥,支行未设立专门风险管理部门,操作风险管控漏洞较为明显,主要体现在人为因素影响、间接操作失误、不完全流程管理、不规范法律规范等方面,亟待完善和加强。
。商业银行未建立专门的风险管理委员会,操作风险管理体系不健全,缺乏完善的程序与方法,总、分行制管理模式不利于操作风险的及时、有效的管理,管理分散,内部审计部门没深入监督经营管理全过程,业务管理重表面形式,轻检查监督,对风险不能及时有效监控,对操作风险事件重视事后管理处罚,疏于事前防范与控制,不能系统、完善地控制风险,致使银行内部控制力度减弱,操作风险发生的风险增高。
。人为因素是商业银行操作风险的重要因素,重大操作风险多由内部、外部欺诈造成。银行内部未形成操作风险意识与全员参与控制的氛围,部分员工风险意识薄弱,认为管理只需审计部门负责,没认识到自身行为可能给银行带来操作风险,以及自己对操作风险管理的责任和义务。对操作风险流程疏于管理或管理失误,使业务环节处理失当,加上网络系统故障、漏洞风险等,操作风险事件发生概率明显增加。银行内部审计部门精力多集中于基层员工,对高层管理人员监管不足,忽视高层管理人员操作风险发生的可能性及危害性,一旦因道德因素或操作失误引发操作风险,将造成更大的损失。
。国内商业银行目前尚未建立风险数据