文档介绍：郑州大学
硕士学位论文
我国商业银行中小企业授信管理
姓名:赵春晓
申请学位级别:硕士
专业:工商管理
指导教师:芮玉巧
20070501
摘要多年来,我国商业银行对中小企业授信一直持谨慎态度,但是日益激烈的同业竞争要求我国商业银行必须寻找新的“利润增长点”。而中小企业在我国国民经济发展中的地位和发挥的重要作用,使之逐渐成为商业银行实现可持续发展的一个新的目标客户群。同时中小企业融资难的问题也一直困扰着中小企业,在一定程度上制约了中小企业的发展,而在今后一段时间内,商业银行授信仍将是中小企业融资的主要途径,如何使商业银行在对中小企业授信过程中实现“双赢”是当前需要我们解决的一项迫切的任务。鉴于此,本文主要研究商业银行对中小企业授信管理问题。本论文在科学界定中小企业的基础上,运用统计数据分析了我国商业银行对中小企业授信的现状,并从中小企业、商业银行两个方面剖析了“中小企业取得授信难、商业银行难授信”的原因;以现代中小企业融资理论为商业银行中小企业授信管理的理论依据,结合中小企业生命周期理论,分析中小企业生命周期不同阶段的特点和授信风险点,重点就商业银行如何在对中小企业的授信过程中实现资金安全、收益稳定进行了研究,文章在借鉴关国商业银行对中小企业的授信管理模式的基础上,提出了构建我国商业银行中小企业授信管理体系的建议。商业银行中小企业授信管理关键词:
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新增就业总数的,年、年,美国大公司提供的新就业机会不抵其裁员引言一研究的背景和意义研究背景行∑笠翟诰梅⒄怪械牡匚蛔饔庵行∑笠捣⒄瓜肿矗旱昝拦行∑笠荡锏蚣遥昃龀%—ィ其总量占美国全部企业数量的左右,。克林顿执政时期,小企业每年新增就业机会占全美在亚太地区,中小企业数量占企业总数的%,吸收了%的就业人员,占各成员体国民生产总值的%一%,占地区出口的%。中小企业已经成为亚太夜行∑笠捣⒄瓜肿矗褐行∑笠底魑N夜谐【媒ㄉ璧闹匾W槌刹糠郑鞘现社会整体协调、和谐发展的重要元素,在促进经济增长、增加城乡居民收入、创造就业机会、推动科技进步和创新以及活跃市场经济等方面发挥着重要作用。他们创造的最终产品和服务价值占我国ィ纳唐氛忌缁嵯鄱畹%,ü钦蚓鸵底河南省年工业销售收入突破万亿,达到冢谌ü拥位,┮荡笫∽1湮R桓鲂滦说墓ひ荡笫=刂年末河南省中小企业万多家,」ひ企业实现增加值亿元、销售收入亿元、利税谠#直鸨壬夏暝龀数量,所有新增就业岗位全部是由小企业创造的。地区经济增长和就业率提高的主要动力。截至年,我国中小企业及个体工商户已超过万家,%以上。%、.ァ%。年拢」婺R陨现行」ひ灯笠低瓿稍黾又亿元,」∫陨瞎谂辔‘小企业在美国越来越多》∠驳《.
,,占全省从业人员的比重为%=侥昀矗〕钦蚶奂菩略鼍鸵多万人,其中中小、民营企业吸纳就业人员占到%以上。从上可以看出,无论发达国家还是发展中国家,中小企业都是经济发展和社会稳定的重要支柱,美国政府把中小企业称作是“美国经济的脊梁”,日本则认为“没有中小企业的发展就没有日本的繁荣”,德国更把中小企业称为“国家的重要经济支柱”。我国商业银行竞争现状从商业银行自身的发展战略来看,开拓中小企业市场至关重要。金融产品没有专利,商业银行中间业务趋同,在激烈竞争中要想拓展更广阔的生存空间,必须寻找新的利润增长点。目前我国商业银行对大型优质客户的竞争已达白热化程度。由于众多商业银行将营销目标锁定在为数不多的大客户身上,致使商业银行在与大客户的谈判中处于劣势,商业银行往往为了与某一大客户建立授信关系,不借压低价格档屠率和费率趴硎谛盘跫贾露源罂突谛诺氖找婕跎伲缦赵龃螅矣氪罂户建立授信关系后,面临着其他商业银行的积极渗透,维护成本也很高。同时,当前而“中小企业贷款业务不仅综合收益高于大型企业,而且对于优化银行业务结构和收入结构,避免低层次、同质化竞争,以及适应银行业全面开放后的外部竞争环境中小企业贷款业务的市场潜力无限。在这研究的意义中小企业是社会价值的创造者、社会就业岗位的提供者、技术革新和发明创造的承担者、新技术的推广者和出口贸易的主要实现者。对于一个社会而言,中小企业不仅为人们提供了广阔的就业机会,而且也为人们发挥创业精神、实现创业梦想,提供了无限想象力的舞台。成功的企业家的历史,无不是从一家名不见经传的小企业的小业主开始书写的;富可敌国的超级跨国公司,诸